數(shù)字技術(shù)作為世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的先導(dǎo)力量,日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域全過程。中央金融工作會(huì)議前瞻性的提出做好五篇大文章,數(shù)字金融占據(jù)一席之地,發(fā)展數(shù)字金融,對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)血液的金融業(yè)而言,重要性不言而喻。
在中國平安董事長馬明哲的擘畫之下,中國平安在十年前以超前的手段提前布局“金融+科技”戰(zhàn)略,在多領(lǐng)域推出戰(zhàn)略升級(jí),深入推進(jìn)智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。金融壹賬通作為中國平安的聯(lián)營公司及科技能力唯一對(duì)外輸出窗口,自2015年正式成立以來,十年技術(shù)積累向客戶提供“橫向一體化、縱向全覆蓋”的整合產(chǎn)品——數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險(xiǎn)和提供數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的加馬平臺(tái),不斷幫助境內(nèi)外兩個(gè)市場的金融客戶提升效率、提升服務(wù)、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“數(shù)字金融重塑客戶體驗(yàn),讓我們服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)‘省心、省時(shí)、又省錢’;金融壹賬通所提供數(shù)字化技術(shù)的全面應(yīng)用三大平臺(tái),在賦能的同時(shí)可以讓金融企業(yè)進(jìn)一步提供‘省心、省時(shí)、又省錢’的客戶消費(fèi)體驗(yàn)。”對(duì)此,金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
平安戰(zhàn)略先行與金融壹賬通深耕
2024年的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)烏鎮(zhèn)峰會(huì)金融科技論壇上,中國平安作為國內(nèi)綜合金融代表,向外界展示了集團(tuán)在數(shù)字金融領(lǐng)域的成果,從重塑信用場景、風(fēng)險(xiǎn)控制場景、金融業(yè)體驗(yàn)場景、多模態(tài)大模型技術(shù)打造數(shù)字機(jī)器人解決方案等,成為中國平安重磅推“三省”戰(zhàn)略的集中反映。
作為中國平安戰(zhàn)略布局的重要一環(huán),金融壹賬通自2015年成立、2017年完成A輪融資到實(shí)現(xiàn)美、港兩地“雙料”上市,進(jìn)而成為集團(tuán)聯(lián)營公司,一面夯實(shí)自身的全球領(lǐng)先的金融科技服務(wù)商的地位;另外一面,在業(yè)務(wù)端于2019年提出“一體兩翼”升級(jí)戰(zhàn)略,以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為一體,同步拓展生態(tài)和境外兩翼,積極推動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)的整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型,深度賦能平安“三省”戰(zhàn)略落地寫實(shí)。
據(jù)了解,數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險(xiǎn)、加馬平臺(tái)作為金融壹賬通在數(shù)字金融市場賦能的三大支柱,為客戶提供省心、省時(shí)、省錢方面產(chǎn)生了卓越的效果。
具體而言,數(shù)字化銀行通過數(shù)字化零售、數(shù)字化信貸、數(shù)字化經(jīng)營三大整體解決方案,服務(wù)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,依托“業(yè)務(wù)+技術(shù)”解決方案,助力銀行驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提升管理效率,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
以一家萬億規(guī)模城商行為例,通過引入金融壹賬通的零售業(yè)務(wù)數(shù)字化方案,手機(jī)端APP“月活量”上升約50%,驅(qū)動(dòng)代銷理財(cái)產(chǎn)品銷售額增長約100%。而在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益方面,數(shù)智銀行一站式AI平臺(tái)以創(chuàng)新技術(shù)推動(dòng)成本優(yōu)化與價(jià)值創(chuàng)造,該平臺(tái)將單賬戶年度運(yùn)營成本壓縮至1元以下,為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約了巨額運(yùn)營費(fèi)用,同時(shí)通過快速的業(yè)務(wù)上線與智能化的風(fēng)控能力,提升了產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理效率。在用戶體驗(yàn)方面,平臺(tái)通過數(shù)字化流程再造,使客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間縮短了50%以上,其高效、便捷的服務(wù)贏得了廣泛好評(píng)
數(shù)字化保險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司提供一系列解決方案,使整個(gè)保險(xiǎn)流程數(shù)字化,幫助保險(xiǎn)公司處理營銷、客戶管理及理賠流程。同時(shí)圍繞汽車后市場場景及醫(yī)療服務(wù)場景為參與者提供服務(wù)管理平臺(tái),利用領(lǐng)先的AI技術(shù)和成熟的場景洞見,為客戶提供增值效果;加馬平臺(tái)整合各類應(yīng)用于廣泛金融服務(wù)業(yè)的解決方案。包括智能語音服務(wù)、開放數(shù)據(jù)平臺(tái)、智慧管理以及技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。
舉例而言,國內(nèi)一家財(cái)險(xiǎn)公司在引入金融壹賬通研發(fā)的核心系統(tǒng)后,風(fēng)險(xiǎn)減損率提升30%、運(yùn)營成本下降逾20%,實(shí)現(xiàn)明顯的降本提質(zhì)成效。
“在助力產(chǎn)險(xiǎn)數(shù)字化全面升級(jí)方面,金融壹賬通為客戶推出覆蓋‘理賠 +承保+服務(wù)’的車險(xiǎn)端到端解決方案,助力財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)降本提質(zhì),在實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)全渠道數(shù)智化運(yùn)營方面,金融壹賬通打造數(shù)字化渠道一體化平臺(tái),助力壽險(xiǎn)公司運(yùn)營降本增效、賦能績效管理。加馬平臺(tái)提供的解決方案模塊可變可擴(kuò),以實(shí)現(xiàn)其后臺(tái)功能的現(xiàn)代化和數(shù)字化并提升內(nèi)部效率?！睂?duì)此,金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱。
不僅賦能金融機(jī)構(gòu)降本增效,為實(shí)體企業(yè),金融壹賬通的數(shù)字化解決方案也得到了更多新客戶的應(yīng)用。就在近期,金融壹賬通為江蘇新工集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型量身規(guī)劃的數(shù)據(jù)治理體系和主數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目,該項(xiàng)目對(duì)新工集團(tuán)深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)、賦能集團(tuán)業(yè)務(wù)優(yōu)化和管理數(shù)字化水平提升意義重大,被納入新工集團(tuán)創(chuàng)新激勵(lì)基金項(xiàng)目。
截至2024年12月31日,金融壹賬通廣泛、高質(zhì)量和不斷增長的客戶群已經(jīng)覆蓋國內(nèi)100%的大型及股份制銀行、98%的城市商業(yè)銀行、63%的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司及47%的人身險(xiǎn)公司。根據(jù)灼識(shí)咨詢的資料,按2020年的金融軟件及服務(wù)收入計(jì)算,公司在已上市的中國TaaS供應(yīng)商中排名第二;從境外客戶布局看,金融壹賬通業(yè)務(wù)已覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯(lián)酋、菲律賓、越南等20多個(gè)國家和地區(qū),累計(jì)服務(wù)192家境外金融機(jī)構(gòu),包括東南亞前三大區(qū)域性銀行、全球前十大保險(xiǎn)公司的兩家等。
緊扣“三省”戰(zhàn)略 寫實(shí)數(shù)字金融大文章
在中國平安2024司慶日上,“省心、省時(shí)、省錢”的“三省”服務(wù)號(hào)召成為2024年平安頭號(hào)工程。
中國平安高達(dá)2.3億的用戶量級(jí),其中還包含千萬級(jí)別的機(jī)構(gòu)客戶,如何讓2.34億客戶享受到中國平安的“三省”能力,成為整個(gè)集團(tuán)一項(xiàng)重要的系統(tǒng)性課題,也是金融壹賬通貫穿始終的使命擔(dān)當(dāng),而它擁有一個(gè)至關(guān)重要的強(qiáng)項(xiàng)——強(qiáng)大的科技賦能。僅在2024年第一季度,中國平安就實(shí)現(xiàn)了約4.2億次的AI坐席服務(wù)量,覆蓋了平安80%的客服總量;AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比58%;通過智能風(fēng)控,實(shí)現(xiàn)減損30億元。而這背后,是金融壹賬通的數(shù)字科技實(shí)力的深刻體現(xiàn)。
截至目前,中國平安擁有超2萬名科技開發(fā)人員,超3000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍,集團(tuán)專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)51700項(xiàng),位居國際金融機(jī)構(gòu)前列。金融壹賬通作為中國平安唯一的科技對(duì)外輸出平臺(tái),在金融科技行業(yè)采用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的專利申請(qǐng)量申請(qǐng)總量排名均位列第一;在金融科技行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠、數(shù)字化經(jīng)營應(yīng)用場景的專利申請(qǐng)量亦均位列第一。
成立以來,金融壹賬通累計(jì)獲得來自三方機(jī)構(gòu)和權(quán)威媒體的多項(xiàng)榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)329項(xiàng)。尤其是2024年,金融壹賬通在科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面成果顯著,憑借強(qiáng)大的人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技實(shí)力,先后榮獲“IDC中國新興金融科技50”、“畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50”等稱號(hào),以及國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室的“第四屆NIFD-DCITS金融科技創(chuàng)新案例”等極具含金量的榮譽(yù),并連續(xù)三年斬獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)。銀行保險(xiǎn)類數(shù)字解決方案相繼入選中國信通院、《銀行家》雜志等年度金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例。這些榮譽(yù)是行業(yè)對(duì)金融壹賬通深耕“數(shù)字金融大文章”的肯定。
十年來,中國平安高度重視核心技術(shù)研發(fā)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)掌控,利用科技優(yōu)勢賦能創(chuàng)新產(chǎn)業(yè),推動(dòng)集“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”等多位一體的綜合產(chǎn)業(yè)模式協(xié)同發(fā)展,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的高質(zhì)量增長。
即將步入第十年,金融壹賬通管理層也表示,數(shù)字化時(shí)代已經(jīng)到來,在浩蕩的浪潮中,無論是國內(nèi)還是全球的金融機(jī)構(gòu),都在邁向數(shù)字金融“深?！?依托平安集團(tuán)三十余年積累的金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與強(qiáng)大的科研實(shí)力,并在境內(nèi)外兩個(gè)金融市場上的不懈耕耘,將繼續(xù)利用“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的獨(dú)特優(yōu)勢,為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全方位支持,助力金融業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,構(gòu)建更加開放、智能與可持續(xù)的金融服務(wù)新生態(tài)。
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