“網聯”到來一統支付江湖 “信聯”到來已不遠

8月12日訊，2017年8月4日，央行下發(fā)了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》(以下簡稱“通知”)。按照通知要求，從明年6月30日起，所有涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過第三方平臺網聯平臺統一處理。有評論認為，央行醞釀許久，在“銀聯”之外生出“網聯”這個二胎，此舉對于支付寶、財付通等大型支付平臺為利空(十年付辛苦，一朝被收編)。對此互金平臺華融道從另外一個角度發(fā)表了截然不同的看法，華融道認為網聯的到來促進了金融機構數據共享，防止巨型金融機構的數據壟斷，有利于國內統一的數據體系建設，這也釋放了一個重要信號，監(jiān)管層對金融行業(yè)的核心數據一直是“敏感”的，下一步全國范圍內的“信聯”到來相信已不遠，對于整個互聯網金融行業(yè)的發(fā)展是利好。

支付為金融體系基礎 數據體系需要統一化

公開資料顯示，央行這次推行的網聯，是網聯清算有限公司的簡稱。是由中國支付清算協會組織支付機構共同發(fā)起籌建的線上支付統一清算平臺。在去年10月份，央行已經正式發(fā)文批復相關機構籌備建設了。按照媒體報道數據顯示，網聯注冊資本20億元，由各方協議出資，央行下屬的7家單位(包括央行清算總中心、上海清算所等)占股37%，支付巨頭支付寶和財付通各占股9.61%。網聯的到來，也讓第三方支付平臺徹底放棄了直連模式，接入了統一清算平臺換;換而言之，通過組建網聯，央行可以讓市場信息交換在監(jiān)管過程中一覽無余，更好把控金融系統風險的同時，可以將第三方支付相關數據進行統一匯集挖掘，避免了大型機構的數據壟斷，優(yōu)化了數據資源利用。

“支付作為金融體系的最基礎環(huán)節(jié)，數據統一匯集，集中監(jiān)管是必要的。在這之前，第三方支付機構的資金渠道脫離銀行體系之外，這就為一些不法及犯罪活動留下了資金騰挪空間，長此以往，對整個金融系統的危害是巨大的，如果站在監(jiān)管層的角度考慮，通過網聯進行數據透明化，確實有利于監(jiān)管的實施; 從另一方面看，支付數據的統一化，為下一步征信數據統一化打下了基礎，相信在不久的未來，一個全國范圍內的征信聯合機構“信聯”也將誕生。”華融道理財對于的網聯成立，表示了強烈支持。

“網聯”已萌芽 “信聯”已不遠

在當前整個金融體系中。中小型金融機構在數量上占據了絕大多數，他們擁有極為可觀的用戶，但由于起步晚、資源少等一系列原因，導致在征信數據獲取方面存在一定困難。比如P2P行業(yè)，很多平臺的借款端均涉及當前火爆的“消費金融”及“現金貸“，他們對外宣稱采取大數據風控的形式， 但是由于數據源的問題，很可能在征信評估上出現問題，從而導致大規(guī)模的違約情況，最終受害的還是參與出借的用戶。以某某貸為例，由于大量的違約事件，導致該平臺一直被稱作老賴的天堂。

所以，業(yè)內一直呼吁建立一個便捷的、完善全國性的征信數據體系(我們稱為“信聯”)。讓那些老賴企業(yè)和個人無所遁形，從而保障金融機構和投資人利益。但這樣一個體系的建立和完善并非一朝一夕的事情。據悉，早前芝麻信用、騰訊征信、前海征信等行業(yè)相關機構已倡議共同發(fā)起成立“信聯”機構，但目前該項目還在推進階段。在未來，如果“信聯”能夠落實，無論對于金融機構還是平臺用戶都將是極大的利好。

過渡階段的供應鏈金融互金平臺

在目前的過渡階段，很多互聯網金融平臺的主要業(yè)務開始轉向供應鏈金融方向。由于供應鏈金融模式與傳統金融存在較大不同，在風控過程中可以將單個企業(yè)或個人這樣在履約過程中存在較大不確定性的“點”轉化成整體可控的“鏈”，這種模式也開始受到一些互金平臺的推崇。

當然，無論是“網聯”還是“信聯”，最終的目的都是推進建立一個統一規(guī)范的數據體系，從而保障全社會數據資源的合理分配。無論是個人還是企業(yè)對此都應該感到高興。因為，“統一”也往往意味著“雙贏”。

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