打破數(shù)據(jù)孤島迎接數(shù)據(jù)共享 征信行業(yè)有望迎來變革

8月16日訊，近期，征信成為業(yè)界關(guān)注的熱點話題。6月底，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭，包括首批個人征信試點機構(gòu)中的芝麻信用、騰訊征信等，以及百度、網(wǎng)易、360等相關(guān)機構(gòu)，欲攜手打造個人征信機構(gòu)“信聯(lián)”。近日，有相關(guān)消息指出目前“信聯(lián)”的籌建已進入實質(zhì)階段，平臺架構(gòu)搭建已開始運作。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，“信聯(lián)”如能成行，將會推動整個征信行業(yè)快速發(fā)展，同時也將讓行業(yè)標準體系和監(jiān)管政策加快完善，讓“靴子”更快落地。

數(shù)據(jù)是征信行業(yè)的核心資源

據(jù)中國信息通信研究院發(fā)布的《大數(shù)據(jù)白皮書(2016)》分析，未來五年，全球數(shù)據(jù)量將呈指數(shù)級增長。但龐大的總量卻并不意味著完全有效的開發(fā)利用。

對于征信行業(yè)而言，數(shù)據(jù)是各機構(gòu)、企業(yè)的核心資源。東匯集團總裁趙兵介紹，有效、優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源是征信企業(yè)的業(yè)務基礎，征信業(yè)務為東匯集團積累了大量的客戶數(shù)據(jù)和企業(yè)數(shù)據(jù)，他表示“從東匯征信有限公司的運營來看，數(shù)據(jù)的來源主要依靠購買、爬蟲抓取和自身金融業(yè)務的數(shù)據(jù)沉淀。”

跳出企業(yè)，從行業(yè)的角度來看，目前征信行業(yè)面臨的現(xiàn)狀是，由于數(shù)據(jù)割據(jù)、技術(shù)壁壘和標準缺失形成征信行業(yè)內(nèi)眾多的數(shù)據(jù)孤島，業(yè)內(nèi)人士指出，大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)資源廣泛散布于政府、行業(yè)、企業(yè)三個子系統(tǒng)中，其中，信息數(shù)據(jù)資源80%以上掌握在各級政府部門手里。而與此同時，區(qū)域部門間基本實現(xiàn)共享的省級地方僅占13%，區(qū)域部門間少量實現(xiàn)共享的地市和區(qū)縣僅占32%和28%，信息共享和業(yè)務協(xié)同在地市和區(qū)縣進展緩慢。

數(shù)據(jù)共享對征信行業(yè)意義重大

目前業(yè)內(nèi)的普遍共識是，數(shù)據(jù)共享是征信行業(yè)的未來所在。然而要真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，仍存在不少難點。南京鑫思泰投資管理有限公司董事長王波坦言：“主觀意愿、信息技術(shù)和行業(yè)標準，是征信行業(yè)數(shù)據(jù)共享的三道門檻。”他表示，政府部門由于缺乏企業(yè)間基于共同利益開發(fā)這樣的主觀能動性，而企業(yè)間的數(shù)據(jù)共享合作也普遍存在推動力不足。而技術(shù)水準和格式標準的不統(tǒng)一，也是目前數(shù)據(jù)流通共享的桎梏。

“信聯(lián)”的建立，或許對數(shù)據(jù)共享有一定的推動作用。開鑫金服總經(jīng)理周治翰認為，此次效仿第三方支付“共建、共有、共享”原則的“網(wǎng)聯(lián)”模式，成立涵蓋互聯(lián)網(wǎng)公司、個人征信試點機構(gòu)和網(wǎng)貸平臺的“信聯(lián)”，是個人征信發(fā)展歷程的一個標志事件，將實現(xiàn)傳統(tǒng)金融之外的個人征信全面覆蓋。

通過聯(lián)合體，可以實現(xiàn)各個機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享，統(tǒng)一標準，得出更客觀真實的個人征信報告，打擊多頭借貸這些行業(yè)不良現(xiàn)象，為消費金融、網(wǎng)絡借貸健康發(fā)展提供強有力的支持。

數(shù)據(jù)獲取與誠信體系規(guī)范建設

對于征信機構(gòu)和企業(yè)而言，當前實現(xiàn)盈利的仍是小部分，但作為金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)閉環(huán)中獲取流量和數(shù)據(jù)的入口，征信一直是眾多金融企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中的一部分。

在東匯集團的征信服務體系中，呈現(xiàn)了自我征信查詢、風險控制、風險預警、身份核查、法律援助、催欠、大數(shù)據(jù)等多樣化服務。趙兵說道：“數(shù)據(jù)層是東匯提供金融服務的基礎層，只有強大的數(shù)據(jù)支撐，才能建立定制化、全面化的服務體系。”

南京鑫思泰投資管理有限公司同樣將征信作為企業(yè)的重要業(yè)務組成，在王波的規(guī)劃中，企業(yè)征信是其打造企業(yè)綜合服務平臺的重要獲客渠道。他介紹，通過企業(yè)征信沉淀的龐大企業(yè)客戶將被轉(zhuǎn)化成為公司綜合服務平臺的入駐企業(yè)，在這個平臺上，金融服務、審計納稅、法律支持等企業(yè)配套服務將成為企業(yè)的盈利點。

除了打造企業(yè)自身業(yè)務閉環(huán)，征信行業(yè)更為重要的意義是在政府主導下，加快社會誠信體系的建設。“目前，江蘇多個地級市都將企業(yè)信用評級報告的相關(guān)數(shù)據(jù)和評級標準作為政府招標項目的入圍條件，部分銀行也根據(jù)信用評級進行貸款授信。”王波認為，這對于企業(yè)重視自身信用體系建設有倒逼作用，同時也將推進社會誠信體系的逐步完善。

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