支付平臺延時到賬并非“逗你玩”，它非防詐騙萬能藥

9月15日訊，近年來，電信詐騙案件一直層出不窮。去年年底，各大移動支付平臺相繼推出延遲到賬服務(wù)，似乎為避免民眾遭遇電信詐騙提供了一份“后悔藥”。近日，有讀者反映稱，自己雖然已經(jīng)選擇了延遲到賬，但依然未能避免被騙。記者體驗發(fā)現(xiàn)，在一些支付平臺，所謂延遲到賬功能，并不能實現(xiàn)撤銷交易，一旦被騙選擇轉(zhuǎn)賬，錢款依然會進入對方賬戶，只是延遲一段時間而已。

正確理解延遲到賬的功能意義

必須承認，在現(xiàn)有規(guī)定之下，移動支付平臺未設(shè)置及時撤銷的程序并不算違規(guī)。去年9月相關(guān)部門發(fā)布的轉(zhuǎn)賬新規(guī)中，要求自當(dāng)年的12月起，銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)應(yīng)當(dāng)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇。但對于設(shè)置撤銷轉(zhuǎn)賬的補救措施，在規(guī)定中只是明確了“個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬”這一種類型，而對移動支付并未提出明確要求。

而之所以未對移動支付明確作出“撤銷轉(zhuǎn)賬”的要求，恐怕并非是管理部門的一時疏忽。一方面，移動支付平臺畢竟不同于銀行機構(gòu)，能否及時撤銷轉(zhuǎn)賬，或涉及背后相關(guān)操作的權(quán)限問題，并非支付平臺就能夠單方面實施;另一方面，其實不少人已經(jīng)想到，那就是轉(zhuǎn)賬可以及時撤銷，是否也會衍生出新的騙局?

不難看出，新規(guī)是一種兼顧市場效率和社會正義的暫時性方案，既能有效防范一些通過ATM機施行的詐騙，也保障了人們通過其他支付手段進行及時交易的權(quán)利。回到問題之初，一些移動支付平臺提供的“延遲到賬”只有延時功能，看起來作用不大，但實際上豐富了消費者的選擇，也提供了容錯和反應(yīng)的時間。它所延伸出的功能意義，更在于敦促平臺投入更大努力，保障消費者的資金安全。

延遲到賬并非防詐騙萬能藥

無論是移動支付平臺的用戶，還是銀行用戶，對延遲到賬不能防騙都要有清醒認識。即便是在ATM機上轉(zhuǎn)賬，資金24小時后到賬，也只是給受害人預(yù)留醒悟時間，同時阻止詐騙者迅速將資金分轉(zhuǎn)到多個賬戶，以便于警方追查資金流向。

有消息稱，目前在所有銀行的ATM機上無卡存款，都是實時到賬，這就規(guī)避了延遲到賬的規(guī)定。另需說明的是，延遲到賬的規(guī)定并不包括銀行柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行。隨著監(jiān)管越來越嚴密，騙子也在“另辟蹊徑”，使出越來越多的花樣和手段。所以，無論通過什么渠道轉(zhuǎn)賬，只要涉及錢，我們務(wù)必提高警惕。

應(yīng)該看到，隨著網(wǎng)絡(luò)支付的普及，對于騙局的防范，也理應(yīng)把移動支付作為重點，任由漏洞一直存在下去，也無異于是對騙局的縱容。所以，延遲到賬制度的漏洞需要補，關(guān)鍵是怎么補。延遲到賬制度實施不到一年，支付平臺未見撤銷轉(zhuǎn)賬功能這一問題被提出，其實是來自現(xiàn)實的反饋，未嘗不是制度完善的一次契機，關(guān)鍵是相關(guān)主體都應(yīng)有所正視。

支付平臺相關(guān)制度漏洞怎么補？

相關(guān)部門和支付平臺首先理應(yīng)對這種漏洞采取正視的態(tài)度，從規(guī)定層面對支付平臺也提出統(tǒng)一要求;其次，在相關(guān)操作權(quán)限的問題上，管理部門、銀行與支付平臺之間應(yīng)建立起常規(guī)性的協(xié)作機制，避免僅僅因為撤銷權(quán)限的問題，而掣肘移動支付的安全保障。再者，對于可能出現(xiàn)的騙局，也應(yīng)該有對應(yīng)的預(yù)防制度設(shè)計。

延遲到賬并非防詐騙萬能藥。當(dāng)然，這樣說并不代表移動支付平臺在運用延遲到賬措施防詐騙上，就無所作為。真正落實移動支付賬戶實名制，提升注冊身份驗證的安全等級;加強交易監(jiān)管;和公安機關(guān)建立密切協(xié)作機制，與公安機關(guān)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺或反詐騙中心聯(lián)動以實現(xiàn)快速查詢、凍結(jié)涉案資金——這些都是支付平臺努力的方向。

無論如何，消費者對于“延遲到賬”功能持有疑問，根本原因在于一些電信詐騙案件仍時有發(fā)生，金融安全也有待進一步提高。面對這個問題，寄望于申訴、協(xié)調(diào)等事后處理的同時，我們也應(yīng)該努力提高自己的判斷能力、防范意識，學(xué)習(xí)一些基本的金融知識，了解某些金融詐騙的手段和形式，做到未雨綢繆，防患于未然。

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