健康險(xiǎn)增速同比驟減82% 網(wǎng)銷保費(fèi)倍增成新亮點(diǎn)

（原標(biāo)題：健康險(xiǎn)增速同比驟減82個(gè)百分點(diǎn) 網(wǎng)銷保費(fèi)倍增成新亮點(diǎn)）

健康險(xiǎn)在四大類保險(xiǎn)中增速由最快變?yōu)樽盥?/p>

保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月份，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3583.05億元，同比僅增長4.45%?！蹲C券日報(bào)》記者對比發(fā)現(xiàn)，增速較去年同期的86.77%，大幅下滑82.31個(gè)百分點(diǎn)。

引人注意的是，2016年1-12月份，健康險(xiǎn)增速一直為四大類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)）中增速最快的業(yè)務(wù)。但今年以來，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速逐月下滑，1-9月份，由去年同期的增速最快業(yè)務(wù)變成增速最慢業(yè)務(wù)。

一家壽險(xiǎn)公司CEO對《證券日報(bào)》記者表示，隨著保監(jiān)會對中短存續(xù)期健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的限制，健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)一定下滑很正常，利于行業(yè)回歸保障和發(fā)展。目前來看，行業(yè)重疾險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新空間不大，但在醫(yī)療險(xiǎn)等領(lǐng)域，險(xiǎn)企依然可以有很大創(chuàng)新的空間。

增速大降82個(gè)百分點(diǎn)

今年以來，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)保費(fèi)增速逐月下滑。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長50.15%；前2個(gè)月同比增長42.30%；前3個(gè)月同比增長36.88%；前4個(gè)月同比增長24.12%；前5個(gè)月同比增長17.03%；前6個(gè)月同比增長10.87%；前7個(gè)月同比增長5.19%；前8月同比增長3.12%；前9個(gè)月同比增長4.45%。

而2016年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4042.50億元，同比增長達(dá)到了67.71%。2016年1-9月份，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速甚至達(dá)到了86.77%，而去年產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長7.78%，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長36.95%，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長17.20%。去年前9個(gè)月乃至全年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是四大類業(yè)務(wù)中，增速最快的。

事實(shí)上，此前幾年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速也呈現(xiàn)快速增長。從2012年到2016年，增速分別達(dá)到20%、30%、40%、50%、60%以上。那么，今年健康險(xiǎn)增速為什么會急轉(zhuǎn)直下？

實(shí)際上，健康險(xiǎn)保費(fèi)的快速下滑，源于健康險(xiǎn)公司以及其他壽險(xiǎn)公司壓縮此前大幅銷售的中短存續(xù)期護(hù)理保險(xiǎn)（包括萬能型護(hù)理保險(xiǎn)）。數(shù)據(jù)顯示，2016年，兩家健康險(xiǎn)公司的兩款護(hù)理保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)占到了行業(yè)的30%。隨著去年以來保監(jiān)會強(qiáng)化中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管力度，回歸保障，健康險(xiǎn)公司紛紛壓縮這一險(xiǎn)種，保費(fèi)出現(xiàn)驟減。

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，一些商業(yè)健康險(xiǎn)公司之所以熱衷于發(fā)展中短存續(xù)期護(hù)理險(xiǎn)，主要就是因?yàn)閷I(yè)健康險(xiǎn)公司不能經(jīng)營壽險(xiǎn)、年金類產(chǎn)品，只能經(jīng)營健康險(xiǎn)，而護(hù)理險(xiǎn)幾乎是四大類健康險(xiǎn)當(dāng)中，儲蓄色彩最濃厚的一款產(chǎn)品，相對更加適合設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品。

行業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)增速出現(xiàn)下滑相對應(yīng)的是，今年前8個(gè)月，和諧健康規(guī)模保費(fèi)同比增速為-73.7%；昆侖健康規(guī)模保費(fèi)同比增速為-47%；人保健康規(guī)模保費(fèi)同比增速為-10.2%。

從行業(yè)保費(fèi)占比來看，2012年，商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入尚不足900億元，在人身險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比也只有8%，而到2016年末，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到4000億元以上，在人身險(xiǎn)保費(fèi)收入當(dāng)中的比重也達(dá)到了18%以上。

保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23227.03億元，同比增長23.56%，增速下降19.61個(gè)百分點(diǎn)。其中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3583.05億元，增長4.45%，下滑82.31個(gè)百分點(diǎn)，占人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比回落至15.43%。

各類醫(yī)療險(xiǎn)火爆銷售

事實(shí)上，按照保監(jiān)會劃分，健康保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等

去年5月份平安健康推出平安e生保，眾安保險(xiǎn)推出的尊享e生等百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在各種場合刷屏成網(wǎng)紅之后，今年以來，很多保險(xiǎn)公司也紛紛推出了百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者只需要投保幾百元，即可獲得一百萬元甚至數(shù)百萬元的醫(yī)療險(xiǎn)保額，保單有效期為1年。

例如，近期泰康在線攜手騰訊旗下微保平臺于近日推出的“微醫(yī)保”醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。《證券日報(bào)》記者點(diǎn)開微信錢包中“保險(xiǎn)服務(wù)”發(fā)現(xiàn)，目前微醫(yī)保重疾醫(yī)療保障為600萬元，一般醫(yī)療保障為300萬元，還提供代墊付住院押金服務(wù)。

總體來看，目前市場上銷售的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有高保額、低保費(fèi)、賠付比例高等普遍特點(diǎn)，這類型的產(chǎn)品對于消費(fèi)者來說無疑是值得購買的。特別是對于經(jīng)濟(jì)能力并不那么雄厚的20多歲年輕群體來說，社保之外可以再配置一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充，幾乎能解決大部分的疾病問題。

多數(shù)“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”通過網(wǎng)上渠道銷售，直接拉高了網(wǎng)銷保費(fèi)的增速。中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險(xiǎn)保費(fèi)呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，上半年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)29.1億元，增幅102%；同時(shí)，在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下，各壽險(xiǎn)通過自有平臺共實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)12.4億元，同比增長222%，其中，防癌保險(xiǎn)增長最為迅速，同比增加近10倍，護(hù)理保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)增速緊隨其后，分別為874%和245%。

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