P2P網(wǎng)貸是最近兩年非?；馃岬囊环N互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，一方面它通過互聯(lián)網(wǎng)方式幫助了一些小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)項目得到了融資貸款，但另一方面，在P2P網(wǎng)貸平臺中又是魚龍混雜，充滿了騙局和陷阱。今天我們就來了解一家名為深圳市譽東方投資管理有限公司的P2P公司，這家成立才1年的公司，法人突然跑到深圳警方去自首了。這是為什么呢？
P2P平臺收益高吸引投資人 怎料資金無法兌現(xiàn) 借款人子虛烏有
深圳地王大廈316房間，就是深圳市譽東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開始，每天在這個房間的門口，都會聚集十多個人，久久不肯離去。他們都是投資者，是過來要錢的，一年前，他們把錢投給了深圳市譽東方投資管理有限公司，資金被借貸已經(jīng)有幾個月的時間，現(xiàn)在早已過了應該兌現(xiàn)的日期，但此刻這家公司卻是人去樓空。
事主：投了大概有十幾萬吧。
事主：我總共投了有80多萬。
深圳市譽東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開始，每天都會聚集十多個人，久久不肯離去。
那么這究竟是一個什么樣的公司呢？央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者了解到，按照其公司的官方說法，深圳市譽東方投資管理有限公司有一個P2P的網(wǎng)絡借貸平臺叫“東方創(chuàng)投”。通俗點說，深圳市譽東方投資管理有限公司是個做中介的，與普通的中介公司不同的是，他們做的中介，是直接和錢打交道的。P2P網(wǎng)絡借貸平臺同樣一手托兩家，一方是投資者，另一方是借款方，深圳市譽東方投資管理有限公司從中給雙方牽線搭橋。實際操作是，首先有閑錢的投資者都需要在深圳市譽東方投資管理有限公司注冊個賬戶，并按照要求進行充值。然后在該公司的撮合下，跟需要貸款的公司或者個人簽訂三方合同。
深圳市譽東方投資管理有限公司有一個P2P的網(wǎng)絡借貸平臺叫“東方創(chuàng)投”。
張先生就是其中的一位投資人，曾經(jīng)也是一家投資公司的，從事多年金融工作，讓人沒想到的是，張先生卻在這次投資中上當受騙。
事主張先生：他（老板）跟我還是有點淵源，因為我當時是做放貸的，他是做實業(yè)的。他有個公司做凈水設備的，然后他當時是說要進一點材料，然后要借款，然后他就找到我。當時他也提供了一些比較詳細的資料，包括他在深圳有三套物業(yè)，名下有一些豪車，然后還是海歸各方面條件都不錯，但是我們當時就覺得比較奇怪，像他這么好的條件跑過來找我們借個幾十萬塊錢，所以我們覺得不太合理。
張先生所說的老板，就是深圳市譽東方投資管理有限公司的法定代表人鄧某，張先生和鄧某曾有過一面之緣。但這次交往中，張先生卻發(fā)現(xiàn)，曾留學英國曼徹斯特大學的鄧某，做事的行為和身份很不符，身價千萬的海歸人士，做起事來總是偷偷摸摸的，不僅如此，深圳市譽東方投資管理有限公司在小額貸款那兒還有多筆借貸，一系列反常的舉動，讓張先生感覺很納悶。
事主張先生：當時我手上有他的征信報告，當時我就發(fā)現(xiàn)他有在一些小額貸款公司借8萬10萬，我覺得這不是一個正常的身家過千萬的人應該做的事情，跟他的身家和他現(xiàn)在所做的事情是不匹配的，所以當時我是意識到有風險。
張先生掌握征信報告后，意識到若與鄧某合作將有很大風險
因為手中掌握了深圳市譽東方投資管理有限公司的征信報告，所以，張先生意識到如果與鄧某合作將會有很大的風險，于是對鄧某始終保持著敬而遠之，當然也不會把錢借給他。但是，沒過多久，張先生的態(tài)度就變了，原因是張先生的一位老同學來到深圳市譽東方投資管理有限公司當了副總經(jīng)理，而且還專門負責p2p網(wǎng)貸業(yè)務。
事主張先生：只是基于我跟我那個朋友認識快10年了，他去里面做那邊的一個相當于是一個負責人，或者是他剛剛開業(yè)我給他捧場的一種心態(tài)，所以去投了那個平臺。
就這樣，經(jīng)不住老同學的軟磨硬泡，張先生最終投入了10萬元。不過，最吸引張先生投資的還有公司公開承諾給投資人的利息收益。
事主張先生：第一塊是年化收益，比如說他給我們年化24，也就是說每個月的利息收入是2分，10萬每個月利息就是兩千（元）。但是他還有個獎勵，一般當時整個市場上的獎勵都會在2分左右，然后也就是說10萬的獎勵是2000（元），是加起來是4分左右。
曾經(jīng)做過金融業(yè)務的張先生對這筆賬算得明明白白，10萬塊錢，只要放在p2p網(wǎng)貸公司，一個月就會至少有4000元利息到賬，盡管張先生早就知道投資的風險，但他卻認為，自己有一個在這家公司任副總、而且還主管P2P網(wǎng)貸的老同學做底牌，一定不會被騙。所以，這種遠遠高于銀行收益的投資，剛開始確實讓張先生有點沾沾自喜。然而，好景不長，令張先生怎么也想不到的是，本以為這樣的回報可以穩(wěn)定持續(xù)，但是深圳市譽東方投資管理有限公司卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”的跡象，特別是接近節(jié)假日的一段時間，這種情況更為明顯。
事主張先生：所以當時國慶之前我就提醒他，我說你們要應對好這7天，因為我跟我那個朋友認識很多年，我也會跟他去怕他出事，所以我也提醒他我說你們要準備好現(xiàn)金。7天之后也就是10月8日，你們要準備好現(xiàn)金去提現(xiàn)，他當時就跟我說叫我不用擔心，他說賬戶上隨時都有1000萬左右，應對這種提現(xiàn)也是怕出現(xiàn)這種擠兌。
張先生本以為回報可穩(wěn)定持續(xù)，但深圳譽東方卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”跡象
由于做過金融投資業(yè)務，擔心節(jié)后的擠兌**，張先生多次跟那位當副總的老同學聯(lián)系，讓他警惕公司風險。而這時，深圳市譽東方投資管理有限公司的老板鄧某出現(xiàn)在投資者的視野里，并給所有的投資者吃了一顆定心丸。
事主張先生：鄧亮就出來澄清了，當時他就是那種做人特別趾高氣揚，他總覺得他自己沒事，然后澄清了之后那種態(tài)度，又不是特別中肯，可能那個事情就沒有完美的一個收關。
盡管鄧某出面穩(wěn)住投資者，但是國慶節(jié)過后，意料之中的擠兌，還是如期而至，并且來勢兇猛。
事主張先生：在8日的時候，果真就出現(xiàn)了一個擠兌的**，就很多人去提現(xiàn)。
這次擠兌，讓張先生看得心驚肉跳，因為張先生著急的是，他的投資標的還沒到期，所以眼看著人越來越多，而自己卻沒法完成提現(xiàn)。而這時另一個可怕的消息傳出，深圳市譽東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運營出現(xiàn)了問題。11月1日深圳市譽東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站再次發(fā)出公告，新的投資方已經(jīng)進入平臺，重組正在進行。此時，張先生已經(jīng)清楚地斷定，這明明就是想繼續(xù)穩(wěn)住投資人的騙局。于是，急于逃離出局的張先生想到，既然是網(wǎng)絡借貸，他是投資方，就應該有借款方，如果深圳市譽東方投資管理有限公司網(wǎng)貸平臺破產(chǎn)，他還可以直接找借款方賠付。于是他找到那位任副總的老同學，得到的答復，讓張先生嚇出一身冷汗。
事主張先生：我當時投了一個車輛抵押10萬塊1個標，當時我買了，后面我把借款合同拿來去找我那個朋友，我說他（鄧某）現(xiàn)在出了問題，要不然這樣子，我說你把債權方給我，我直接去找那個借款人，然后就說這個借款人是不存在的。
深圳市譽東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運營出現(xiàn)了問題。
按照監(jiān)管部門對P2P信息中介的定位要求，平臺是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過獨立的第三方的賬戶托管系統(tǒng)進行轉接，而且借款人賬戶也不能與平臺相聯(lián)，否則就有平臺自已融資的嫌疑。但是當投資者張先生想起去找借款人要錢的時候，他才發(fā)現(xiàn)，所謂的借款人其實只是一個子虛烏有的名字，深圳市譽東方投資管理有限公司不僅沒有獨立的第三方托管系統(tǒng)，而且偽造借款人，把所有投資者的錢全部轉進了公司老板鄧某的個人賬戶。
高息“打新”聚人氣 不到三個月老板就跑路
在深圳地王大廈圍堵的投資者們表示，他們一直不停地撥打了深圳市譽東方投資管理有限公司的400客服熱線，但始終沒有工作人員接電話，公司負責人鄧某的手機也處于關機狀態(tài)。李女士是所有投資者資金投入最多的，過去，李女士曾做過短期的理財產(chǎn)品，但是她總是覺得賺得不夠多，一次偶然的機會，李女士了解到這個新興的項目—P2P網(wǎng)貸平臺。
事主李女士：我當時投的時候就發(fā)現(xiàn)每個企業(yè)p2p公司，它剛開始開業(yè)的時候它都搞促銷，它要吸引人氣，它吸引人氣它的利息就會高，這個時候當時有個概念叫打新概念，就是你在哪個P2P網(wǎng)站剛開始的時候，你就去他那里一個月兩個月，然后你就可以把資金給撤走。只有在他開業(yè)這一兩個月可能利息高一點，到了后面逐月降低逐月降低，我也當時就打著這個打新的而去的，第一次打新。
一次偶然的機會，李女士了解到這個新興的項目—P2P網(wǎng)貸平臺。
面對高額回報誘惑，李女士還專門到深圳市譽東方投資管理有限公司打探虛實，鄧某主動提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權證明讓李女士吃了定心丸。和張先生一樣，李女士也是被深圳市譽東方投資管理有限公司承諾的高月息所打動。根據(jù)投資周期長短有所不同，1個月期3.1%，2個月期3.5%，3個月期4.0%。李女士首次投入30萬元，投資周期為3個月。
事主李女士：P2P公司的標都有月標，有二月標有三月標。它的月標當時秒搶搶不到，其實我們覺得投月標是最安全的，到了一個月以后我就提出來了，不怕了，但是月標根本搶不到。就最后只能去先買這個三月標，買了三月標以后，他這個公司就在三月中間就出事了，就是這樣中招了。
面對高額回報誘惑，李女士還專門到深圳市譽東方投資管理有限公司打探虛實，鄧某主動提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權證明讓李女士吃了定心丸。
讓李女士萬萬沒想到的是，深圳市譽東方投資管理有限公司從營業(yè)，還沒到三個月就出現(xiàn)了兌現(xiàn)困難，而她卻在這三個月的時間里，把投資金額從30萬追加到90萬，不知不覺中，她已經(jīng)陸續(xù)將準備買房的首付款投進深圳市譽東方投資管理有限公司。公司倒閉，自己沒有了買房錢，她無法想象自己今后的生活。
事主李女士：前面幾天我晚上肯定是睡不著覺的，你想這么一筆錢，不光說是對別說是有錢人，就是我們普通人都是一筆不小的錢，都是自己的血汗錢。我當時這個錢就是把自己家里，原來唯一住的一套房子賣掉了，本來是打算要再買房子錢你知道嗎，（是）這個房子首付的錢。
不僅僅是張先生、李女士，在調查時央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者了解到，深圳市譽東方投資管理有限公司的眾多投資人，在僅僅獲得幾千元的利息之后，這家公司就突然以各種理由推脫、拒絕還款。 萬般無奈之下，投資者來到深圳市公安局報警，而此時，深圳警方也開始關注到這一事件，然而就在辦案人員對深圳市譽東方投資管理有限公司進行調查時，公司老板鄧某突然來到深圳市公安局投案自首了。
深圳市公安局羅湖分局三級警員李志堅： 當時是鄧某主動到公安機關來投案自首，因為這個情況他的P2P平臺的資金鏈已經(jīng)斷鏈了，無法再支撐下去。很多債主已經(jīng)上門去進行催促債款，所以鄧某特到公安局來主動交代了犯罪事實。
就在警方對深圳市譽東方投資管理有限公司進行調查時，公司老板鄧某來到深圳市公安局投案自首了。
在李志堅的辦案經(jīng)歷中，像這樣的p2p 平臺但凡資金鏈斷裂，老板跑路的比比皆是，主動投案自首的尚屬首例。通過摸底調查，東方創(chuàng)投網(wǎng)站發(fā)布涉嫌虛假投標，金額已經(jīng)達到一個多億，可以斷定，深圳市譽東方投資管理有限公司已經(jīng)涉嫌非法集資。
李志堅：平臺總的借款標的總金額大概是1.2個億（元），經(jīng)過我們統(tǒng)計有1.2億多（元），然后總的投資人數(shù)1320多個人在全國各地全部分散在全國各地。
經(jīng)過一系列縝密偵查，警方發(fā)現(xiàn)，鄧某發(fā)布虛假借款項目自融資金，并用個人銀行賬戶收取投資者資金。鄧某虛構民間借款標的，類型多為短期拆借、房產(chǎn)抵押、車輛抵押等抵押借款，將抵押合同上傳至平臺供客戶選擇，以對借款人的隱私保護為借口，隱去借款人真實身份，導致投資人難以了解資金出借的真實信息。
李志堅：經(jīng)我們查實的標的只有那么四五個標的（是真的），其它有幾百個標的都是他使用另外一些下載的一些文件，或者是別的公司的一些擔保文件，然后自己就上傳到網(wǎng)絡上，告訴廣大的注冊會員這些是真實的標的，其實這些都是虛構的。
鄧某虛構民間借款標的，將抵押合同上傳至平臺供客戶選擇，以對借款人的隱私保護為借口，隱去借款人真實身份，導致投資人難以了解資金出借的真實信息。
早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國波士頓，精心策劃了一場騙局，他一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設置了巨大的誘餌，宣稱所有的投資，在90天之內都可以獲得40%的回報。一年左右的時間里，差不多有4萬名波士頓市民，變成龐茲賺錢計劃的投資者，最終傾家蕩產(chǎn)。這就是聞名全球的龐氏騙局。而鄧某資金自融自用，最終陷入借新還舊的龐氏騙局。
早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國波士頓，精心策劃了一場騙局，這就是聞名全球的龐氏騙局。
李志堅：在他的想法當中，他是想建立這個平臺之后，通過吸收這些P2P會員的投資，用這些資金來購買物業(yè)。進行炒樓然后在他買了物業(yè)之后，同時他向外面的一些小貸公司或者是私人進行借款，借款也產(chǎn)生一個利息。同時他拿這個借款來返還這些投資人的利息，然后再這多種借款當中會產(chǎn)生循環(huán)利息。在這種情況下面，他無法把這個資金給彌補上，最終產(chǎn)生一個斷鏈。
P2P網(wǎng)貸平臺的資金往來本應該是投資人與借款人通過獨立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進行交接的，但是，深圳市譽東方投資管理有限公司的老板鄧某卻偽造借款人，在短短一年多的時間，用龐氏騙局的手法，共收到投資者的資金高達一億多元。那么，這么多錢都去哪里了呢？
拆東墻補西墻非法集資1.2億元 P2P網(wǎng)絡借貸須加大規(guī)范力度
2014年8月，深圳P2P平臺“深圳市譽東方投資管理有限公司”被判定為非法集資。成為當年P2P行業(yè)最大的一宗被判定為非法吸收公眾存款罪的案例。洪滬淞是當時辦案的主審法官，他拿出了近十本卷宗，展示了該公司在互聯(lián)網(wǎng)建立“深圳市譽東方投資管理有限公司”網(wǎng)貸平臺，發(fā)布虛假借款標的，以月息3%至4%的高額回報，吸引全國多地的不特定對象進行投資的證據(jù)。
主審法官洪滬淞拿出了近十本卷宗，展示了深圳市譽東方投資管理有限公司非法集資的證據(jù)。
深圳市羅湖區(qū)人民法院刑二庭法官洪滬淞：總賬就是到案發(fā)的時候，大概總投資金額是1.2個億已經(jīng)拿回來的，扣除已經(jīng)拿回來的大概還有5200萬的缺口。被害人就是投資人，投資人的損失大概是5200萬。
既然網(wǎng)貸平臺發(fā)布的借款標的是假的，這些利用虛假借款信息融來的資金，顯然沒有轉到借款人那里，那么這筆資金到底去了哪里呢？鄧某都用它做了什么呢？
被告人鄧某：當時我買了一層和記黃埔的寫字樓，面積是2100平方米，按照首付款應該是5500萬，我支付了2200萬。
檢察院工作人員：2200萬？
被告人鄧某：嗯。
檢察院工作人員：那其它的錢呢？
被告人鄧某：其它的錢包括就是有一些利息的支付，以及企業(yè)的一些其它的運作。我其實在這之前我還購買了一個四個商鋪，這四個商鋪是做了一個抵押，是以4800萬的價格購買的。
鄧某將這些利用虛假借款信息融來的資金購買了商鋪和房產(chǎn)。
2014年8月28日，深圳市羅湖區(qū)人民檢察院對深圳市譽東方投資管理有限公司鄧某等人犯非法吸收公眾存款罪，提起公訴。
檢察院工作人員：被告人鄧亮對起訴書告你非法吸收公眾存款罪，你是否認罪？
被告人鄧某：認罪。
檢察院工作人員：對指控的事實有沒有異議？
被告人鄧某：沒有異議。
采訪時，主審法官洪滬淞告訴央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者，這個案件本身屬于P2P網(wǎng)站平臺，屬于新型案件，接這個案件的時候卻發(fā)現(xiàn)，之前也沒有可供參考的先例，這給案件的判決增加了不小的難度。
洪滬淞：法院這個角度來講，首先我們最關心的就是這個罪名的問題，公訴機關指控的這個罪名是非法吸收公眾存款，那么我們關心的是像東方創(chuàng)投這個平臺這種行為，能否以非法吸收公眾存款罪予以定罪，這是法院審理最重要的問題。因為畢竟是首次遇到這個P2P網(wǎng)貸模式，這個被以非法吸收公眾存款來起訴的這個案件。
洪滬淞告訴記者，關于這個案件量刑的考慮，合議庭的爭議也很大，最后綜合全案的情況，被告人的自首情節(jié)，后續(xù)追繳資金款項，以及對整個行業(yè)的正面積極規(guī)范，他們最終作出了判決。
洪滬淞：那么按照刑法第176條，關于非法吸收公眾存款這個罪名的規(guī)定，數(shù)額巨大的就應當處三年以上十年以下有期徒刑，那么我們最終也是按這個規(guī)定對這個鄧亮進行了判決。
調查時央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者了解到，作為一種新興互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P網(wǎng)貸近年來在國內狂飆突進，但與此同時，國內P2P行業(yè)最近一年來又頻繁出現(xiàn)平臺倒閉、跑路、侵害投資者利益的惡性事件，為此洪滬淞認為，國內P2P行業(yè)需要加快監(jiān)管步伐，期待通過法律監(jiān)管、行業(yè)自律等多種途徑，盡快為行業(yè)筑上安全大門。
洪滬淞：我們的刑法它關于非法吸收公眾存款，它已經(jīng)有了一個明確的定義，雖然它列舉的方式不包括P2P，但是我們可以根據(jù)它的原則性規(guī)定做出判斷，也就是說在刑事法律這一塊。其實我們的界限是非常清楚的，非常清楚的但是作為行政法規(guī)來講，如果這塊目前似乎是還沒有一個很明確的一個規(guī)定，這塊我們也希望相關的行政部門應該及早出臺這方面的規(guī)定，對這個P2P網(wǎng)站的運營模式做一些界定也好或者限制也好，那么避免它滑向刑事犯罪的邊緣。
根據(jù)國內P2P行業(yè)門戶網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示：2014年我國新上線的網(wǎng)貸平臺超900家，這些平臺平均注冊資金約為2784萬元，相對于2013年的1357萬元，增長了1倍。2014年新上線平臺的注冊資金多數(shù)介于1000萬-5000萬之間，占比高達61%，注冊資金在1億以上的平臺多達48家。
深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長姚志亮：在進行網(wǎng)絡投資的時候，首先要審查這個P2P的真實可靠性，比如說這個公司是否真實存在，它是否有控制風險，出借貸款的能力。
李志堅：投資項目不能盲目說，我只看到它的回報率，不去看它的項目真假情況，或者有可能的話，它在網(wǎng)上發(fā)布一些標的的時候，可以親身到標的所在的地方或者標的物真實情況，進行一個自我的甄別自我甄別，看它的虛假情況。
網(wǎng)貸行業(yè)面臨高兌付壓力，許多平臺被曝光出現(xiàn)提現(xiàn)困難。
調查時記者還了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。專家提醒投資者，P2P公司如果承諾利息10%—15%的回報尚屬正常，利息高達20%以上，就要考慮是否是個陷阱。
深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長姚志亮：一些小的P2P平臺，要看它的創(chuàng)建背景創(chuàng)建背景，這也是因為現(xiàn)在P2P很多的平臺創(chuàng)建起來是一股風潮。你要看它的創(chuàng)設背景，創(chuàng)造的所依托的公司是否有登記備案或者正當合法手續(xù)的，綜合進行判定。
半小時觀察：金融創(chuàng)新，亟需防范風險
P2P平臺的投資回報率比正常儲蓄利率要高出很多，所以吸引眾多投資者，其中一些不法平臺假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義設陷阱、搞騙局、從事非法集資活動。一粒老鼠屎壞掉一鍋湯，不誠信的P2P網(wǎng)貸平臺不僅影響整個行業(yè)，也影響了金融創(chuàng)新的良性發(fā)展。早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，人民銀行條法司相關人士對P2P平臺業(yè)務風險明確指出三條紅線，“應當明確平臺的中介性質，明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。” 金融創(chuàng)新應該鼓勵，但風險防范亟需加強。目前，多個部門正抓緊制定關于網(wǎng)絡借貸的規(guī)范性文件，我們希望P2P網(wǎng)絡借貸能夠迎來真正的健康發(fā)展。
P2P典型模式為：網(wǎng)絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。P2P網(wǎng)貸誘惑多多，但與此同時一些P2P公司跑路的消息時有發(fā)生。深圳市譽東方投資管理有限公司用P2P網(wǎng)貸騙局瘋狂吸金上億元，致千人血本無歸。
