5家銀行房貸占比超標！今年涉房資金監(jiān)管再升級

4月6日，極客網(wǎng)了解到，統(tǒng)計目前已發(fā)布2020年年報的上市銀行的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個人住房貸款占比超標。

業(yè)內(nèi)人士指出，2021年房地產(chǎn)是監(jiān)管重點，超過紅線的銀行在過渡期內(nèi)需要整改，但壓力不大;逼近紅線的銀行相關涉房貸款增長會面臨壓力。

根據(jù)去年人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將銀行業(yè)金融機構分為5檔，其中，第一檔為中資大型銀行，包括6家國有大型商業(yè)銀行;第二檔為中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行等。根據(jù)新規(guī)，中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)的房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%;個人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%。

根據(jù)已披露年報，極客網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，雖然六大行房地產(chǎn)貸款占比均達標，但值得注意的是，建設銀行和中國銀行占比超過39%，已經(jīng)逼近40%的標準。

個人住房貸款占比方面，建設銀行占比34.73%、郵儲銀行占比34%均超過32.5%的標準。交通銀行受房地產(chǎn)貸款集中度的影響最小，其房地產(chǎn)貸款占比為28.07%，個人住房貸款占比為22.12%。

此外，已披露年報的股份制商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行和招商銀行的年報數(shù)據(jù)顯示，2020年末，房地產(chǎn)貸款占比分別為34.56%和33.12%;個人住房貸款占比分別為26.55%和25.35%，均超過27.5%和20%的上限。中信銀行個人住房貸款占比也超過20%，房地產(chǎn)貸款占比逼近27.5%的標準。

為促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)發(fā)展，進一步實現(xiàn)“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價”的目標，2021年依舊是房地產(chǎn)貸款強監(jiān)管的一年。

3月22日，中國人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優(yōu)化調(diào)整座談會，會議提出要把握“穩(wěn)”、“進”、“改”三個方向。與此同時，推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利;保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性;實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

3月26日，中國銀保監(jiān)會辦公廳等關聯(lián)部門聯(lián)合印發(fā)《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理等方面，督促銀行業(yè)金融機構進一步強化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域，為更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示，房地產(chǎn)市場擠占過多信貸資源，將加劇其他實體領域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴監(jiān)管的基調(diào)下，銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務或?qū)⑦M一步壓縮。

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