基金E課堂| “知己知彼”才能“長相守”

堅(jiān)持長期持有，是普通投資者做基金投資的正確姿勢。但在投資前，需要做到“知己”與“知彼”。

知已，就是要清楚錢的使用期限、對收益有一個(gè)合理的預(yù)期，以及了解自己的個(gè)性和偏好，這些內(nèi)容決定了你要投資于哪一類基金產(chǎn)品、投資多長時(shí)間、選擇什么樣的基金經(jīng)理。以錢的使用期限來舉例，1年內(nèi)要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的;3年以上的閑錢可以投資股票型基金和偏股混合型基金。

知彼，就是要了解基金的種類、基金的投資策略、基金經(jīng)理的投資理念和風(fēng)格。

俗話說，適合自己的才是最好的，投資也是一樣，千萬不能片面追求高收益。如下圖所示，隨著投資組合中股票占比的提高，風(fēng)險(xiǎn)與收益會(huì)一起增加。偏股混合型基金投資于股票的比例一般在60%以上，2013年-2020年的歷史數(shù)據(jù)顯示，60%股+40%債的組合，最大虧損超過30%。如果在虧損時(shí)著急用錢，或者承受不了心理壓力，是無法繼續(xù)堅(jiān)持長期投資的，最終只能賠錢賣出。

目前，為了幫助投資者“知己知彼”，各類基金購買渠道都會(huì)要求投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，請一定認(rèn)真對待。

注：①數(shù)據(jù)來源：易方達(dá)互聯(lián)網(wǎng)投教基地，Wind，計(jì)算區(qū)間為2013年1月4日至2020年12月31日，日度再平衡;

②股債組合中，股票采用中證全指全收益指數(shù)(H00985.CSI)，債券采用中債新綜合財(cái)富指數(shù)(CBA00101.CS);

③指數(shù)過往表現(xiàn)不預(yù)示未來。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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