客群及資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，嘉銀金科進(jìn)入業(yè)績(jī)釋放期

近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)發(fā)布了截至2021年6月30日止第二季度財(cái)報(bào)。嘉銀金科延續(xù)2020年末轉(zhuǎn)型成功之勢(shì)在2021年第二季度取得里程碑式的突破，多項(xiàng)業(yè)績(jī)達(dá)到年內(nèi)新高。

2021年第二季度，嘉銀金科營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)均創(chuàng)一年以來(lái)新高，營(yíng)業(yè)收入達(dá)人民幣(下同)4.92億元，同比增長(zhǎng)100.9%;凈利潤(rùn)達(dá)1.27億元，同比增長(zhǎng)208.5%。

第二季度優(yōu)異的成績(jī)得益于嘉銀金科一貫堅(jiān)持的普惠金融、降本增效、提升資產(chǎn)質(zhì)量的經(jīng)營(yíng)策略，同時(shí)運(yùn)用人工智能等科技手段推動(dòng)業(yè)務(wù)高效落地。

從普惠出發(fā)，拓展高質(zhì)量客群

為了能夠有效解決小微企業(yè)和低收入群體的服務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)問(wèn)題，普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。

近年來(lái)，由于中小傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具備較少的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、人才方面的積累，因此借力金融科技企業(yè)發(fā)展成為他們的重要選擇。為了更好的開展普惠金融，圍繞著中小傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的合作愈發(fā)頻繁、深入，兩者從曾經(jīng)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榱夹曰ブ暮献麝P(guān)系。

從未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司、第三方平臺(tái)公司相互借力、積極合作，將共同助推金融行業(yè)升級(jí)。

在金融行業(yè)的變革中，嘉銀金科順應(yīng)趨勢(shì)，在更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)普惠金融發(fā)展等方面做出了巨大的努力。

嘉銀金科專注于大數(shù)據(jù)處理和金融科技研發(fā)，重點(diǎn)構(gòu)建以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心的云服務(wù)平臺(tái)和量化風(fēng)控體系，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型，用科技顯著縮短客戶與金融服務(wù)的距離，為消費(fèi)者和持牌金融機(jī)構(gòu)提供高效、智能的普惠金融服務(wù)和金融技術(shù)解決方案。

在利好政策的影響以及自身科技實(shí)力的加持下，嘉銀金科充分釋放科技驅(qū)動(dòng)金融提質(zhì)增效的潛能和活力，同銀行、信托、小貸公司、消費(fèi)金融公司開展了廣泛深入的合作。

第二季度，嘉銀金科繼續(xù)擴(kuò)大公司合作伙伴的數(shù)量。目前，嘉銀金科已擁有各類持牌金融機(jī)構(gòu)合作伙伴32家，另有45家正在接洽中。嘉銀金科稱，未來(lái)還將繼續(xù)深化與金融機(jī)構(gòu)的合作，在保持高效的風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)資金合作伙伴數(shù)量，使資金來(lái)源更多樣化。

和金融機(jī)構(gòu)的友好合作推動(dòng)了嘉銀金科第二季度的撮合服務(wù)收入同比增長(zhǎng)近2倍，達(dá)4.54億元。期內(nèi)，嘉銀金科撮合交易金額快速增長(zhǎng)，達(dá)56.63億元，同比增長(zhǎng)153.0%，環(huán)比增長(zhǎng)35.7%。

加深與持牌金融機(jī)構(gòu)合作是為了更好的實(shí)現(xiàn)“普惠”的落地。長(zhǎng)期以來(lái)，嘉銀金科聚焦小微企業(yè)主及個(gè)人，為小微企業(yè)主提供值得信賴的綜合金融服務(wù)，所服務(wù)的借款客群呈現(xiàn)出明顯的小額度、高忠誠(chéng)、低風(fēng)險(xiǎn)特征。二季度，嘉銀金科件均借款金額達(dá)5993元，復(fù)借率由上一年同期的72%上升至72.4%。

在以普惠為目標(biāo)的前提下，嘉銀金科未來(lái)在撮合交易金額上將再創(chuàng)佳績(jī)。嘉銀金科聯(lián)席CFO陳今在財(cái)報(bào)發(fā)布后的電話會(huì)議中表示，2021年嘉銀金科全年的撮合交易金額預(yù)計(jì)將達(dá)到270億至300億元，同比增長(zhǎng)約133%至159%。

提升內(nèi)外服務(wù)質(zhì)量，激活科技生命力

做到成為持牌金融機(jī)構(gòu)及小微企業(yè)定心丸的前提是，嘉銀金科對(duì)內(nèi)對(duì)外一直以科技創(chuàng)新打造高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)持降本增效的經(jīng)營(yíng)方針。

《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》將數(shù)字金融定義為運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，精準(zhǔn)地為客戶提供個(gè)性化、定制化和智能化的金融服務(wù)。

嘉銀金科專注于大數(shù)據(jù)、人工智能、金融科技的研發(fā)，建立了覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

嘉銀金科旗下的極融科技是專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信貸解決方案和智能科技運(yùn)營(yíng)服務(wù)商。極融科技打造了獨(dú)特的“五助”服務(wù)體系：助科技、助信貸、助運(yùn)營(yíng)、助貸后、助創(chuàng)新，提供極融流量供應(yīng)、風(fēng)控建模、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)等服務(wù)。極融科技持續(xù)致力于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技領(lǐng)域的研發(fā)和投入，深耕“金融智能決策”服務(wù)領(lǐng)域，為持牌金融機(jī)構(gòu)提供科技運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

金融科技為金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)賦能并降本增效,大幅提升了消費(fèi)端金融服務(wù)體驗(yàn)。嘉銀金科的AI算法可秒級(jí)勾勒千人千面用戶畫像，精準(zhǔn)定位用戶群體，快速識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)。

在科技手段的加持下，嘉銀金科的經(jīng)濟(jì)效益、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避水平大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量得到科學(xué)、合理、有效的提升。

第二季度，嘉銀金科全賬齡逾期率較一季度大幅優(yōu)化。二季度，31-60天逾期率由0.85%下降至0.71%，61-90天逾期率由0.71%下降至0.57%，91-180天逾期率由1.56%下降至1.21%，180天+逾期率由2.53%下降至1.95%。

此外，高質(zhì)量的服務(wù)體系及高技術(shù)含量的產(chǎn)品提升了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率，企業(yè)內(nèi)部管理流程不斷優(yōu)化，成本效益將得到進(jìn)一步的改善。第二季度，嘉銀金科多項(xiàng)費(fèi)用錄得下降，管理費(fèi)用3516.9萬(wàn)元，同比下降3.8%;總運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用3.43億元，占總收入的比例為69.6%，較上一年同期的80.4%大幅改善。

期內(nèi)，公司運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為1.5億元，上一年同期為4802.6萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)211.67%;凈利潤(rùn)率由上一年同期的16.8%，增長(zhǎng)至本季度的25.8%，盈利能力大幅增強(qiáng)。在現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物方面，嘉銀金科現(xiàn)金儲(chǔ)備不斷增加，達(dá)1.41億元，較2020年末增長(zhǎng)20.5%。

穩(wěn)健出海，多市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)帶動(dòng)了我國(guó)數(shù)字科技的巨大進(jìn)步，對(duì)于在此方面相對(duì)薄弱的境外國(guó)家和地區(qū)而言，未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間仍將依賴外部科技公司的技術(shù)輸出。帶著改革發(fā)展的紅利，中國(guó)優(yōu)秀的金融科技企業(yè)紛紛走出去，目前我國(guó)的金融科技企業(yè)在國(guó)際舞臺(tái)上已占有一席之地。

2021年，Delta變異毒株在東南亞的蔓延加劇了海外市場(chǎng)的潛在危機(jī)，但是嘉銀金科憑借多年布局海外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，采取穩(wěn)中求進(jìn)的戰(zhàn)略拓展海外市場(chǎng)。

嘉銀金科首席執(zhí)行官嚴(yán)定貴表示，國(guó)際戰(zhàn)略是公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分之一，公司對(duì)此將繼續(xù)保持樂(lè)觀的態(tài)度。第二季度，在尼日利亞、印度尼西亞、墨西哥等海外市場(chǎng)，嘉銀金科繼續(xù)審慎擴(kuò)張。

嘉銀金科在海外的拓展穩(wěn)中有序，在本季度取得了可觀的進(jìn)展。第二季度，雖然有新競(jìng)爭(zhēng)者涌入了墨西哥市場(chǎng)，但是嘉銀金科仍然是該市場(chǎng)中的頂級(jí)玩家。目前，嘉銀金科已經(jīng)完成了尼日利亞市場(chǎng)的建立階段，取得了貸款許可證。接下來(lái)，嘉銀金科將利用先進(jìn)完備的金融科技手段推動(dòng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)增長(zhǎng)。

在印度尼西亞市場(chǎng)，嘉銀金科注意到一些關(guān)于如何管理貸款許可證的監(jiān)管變化。監(jiān)管的變化給業(yè)務(wù)的開展帶了一定的影響，但是嘉銀金科將繼續(xù)挖掘印度尼西亞市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。此外，嘉銀金科還將進(jìn)一步開發(fā)新的海外市場(chǎng)，并且已經(jīng)處于調(diào)查和早期可行性研究階段。

嘉銀金科能深耕海外市場(chǎng)的底氣還在于其過(guò)硬的科技水平。2021年4月5日公司宣布，通過(guò)增資等方式取得上海碧威網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“碧威科技”)的控制權(quán)。

在完成收購(gòu)后，嘉銀金科與碧威科技的技術(shù)團(tuán)隊(duì)協(xié)同作業(yè)，自主研發(fā)區(qū)塊鏈軟硬件核心技術(shù)。在嘉銀金科和碧威科技的共同努力下，碧威科技區(qū)塊鏈的相關(guān)技術(shù)和去中心化應(yīng)用的硬件解決方案實(shí)現(xiàn)了為客戶提供與云存儲(chǔ)、云計(jì)算、帶寬、CDN等相關(guān)領(lǐng)域的一站式解決方案。

第二季度，嘉銀金科的海外金融科技業(yè)務(wù)及碧威科技的硬件銷售成績(jī)斐然。期內(nèi)，其他業(yè)務(wù)收入達(dá)3850萬(wàn)元，較一季度環(huán)比增長(zhǎng)73.4%。

嚴(yán)定貴認(rèn)為，隨著基于區(qū)塊鏈應(yīng)用程序的快速發(fā)展，公司有信心憑借先發(fā)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)能力從這個(gè)不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)中受益。

結(jié)語(yǔ)

隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的蓬勃發(fā)展，“金融+科技”經(jīng)歷了“金融信息化-互聯(lián)網(wǎng)金融-金融科技”的不同階段，形態(tài)不斷變更升級(jí)。市場(chǎng)認(rèn)為，未來(lái)十年金融科技將會(huì)高速發(fā)展,中國(guó)將成為全球最大的金融科技應(yīng)用市場(chǎng)。

展望未來(lái)，金融科技將在更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融和提高科技硬實(shí)力三大方向發(fā)力。

以普惠金融、科技賦能和海外戰(zhàn)略為立足點(diǎn)的嘉銀金科在第二季度取得創(chuàng)紀(jì)錄的運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。這一里程碑式的季度表現(xiàn)不僅充分反映了嘉銀金科業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成功，也充分證明了嘉銀金科多年來(lái)致力于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和提高資產(chǎn)質(zhì)量的工作是卓有成效的。

未來(lái)嘉銀金科將繼續(xù)拓展機(jī)構(gòu)合作渠道，同時(shí)保持卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在數(shù)字化浪潮中占得先機(jī)。

生成海報(bào)

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