國有上市行年報出齊！工行1635億凈利潤領(lǐng)跑六大行，數(shù)字人民幣、財富管理成各家看點

8月31日，極客網(wǎng)了解到，隨著8月即將落下帷幕，國有六大行半年報也已全部出齊。今年上半年，國有六大行營收合計1.84萬億元(人民幣，下同)，實現(xiàn)歸母凈利潤6349億元，同比分別增長6.26%和12.11%，其中，“宇宙行”工商銀行營收、凈利潤均居榜首。

“宇宙行”1635億凈利潤領(lǐng)跑六大行

半年報顯示，工商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4678億元，歸母凈利潤實現(xiàn)1635億元，同比增長率分別達(dá)到4.31%和9.87%，營收、凈利潤均居業(yè)績榜首。

農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行分別實現(xiàn)凈利潤1223億元和1128億元，交通銀行和郵儲銀行凈利潤相當(dāng)，半年時間分別凈賺420億元和410億元。

與此同時，就凈利潤增速而言，郵儲銀行成為唯一一家增速超過20%的國有銀行，并且除工商銀行外，其他五大行紛紛實現(xiàn)凈利同比兩位數(shù)的增長。

不過，在27日工商銀行業(yè)績發(fā)布會上，工商銀行行長廖林則表示，工行上半年凈利潤增速比去年及今年一季度明顯回升，反映出了該行經(jīng)營的態(tài)勢穩(wěn)中向好。

“今年上半年，工行積極踐行新發(fā)展理念，主動對標(biāo)高質(zhì)量發(fā)展要求，加快實施‘揚長、補短、固本、強基’四大布局，取得了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的經(jīng)營業(yè)績，主要指標(biāo)好于預(yù)期、優(yōu)于同期?！绷瘟直硎尽?/p>

不良率集體走低，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善

今年上半年，國有六大行資產(chǎn)質(zhì)量集體好轉(zhuǎn)，不良貸款率出現(xiàn)集體走低。

其中，中國銀行成為資產(chǎn)質(zhì)量改善的“排頭兵”，是今年上半年唯一一個不良貸款“雙降”國有大行。

中報顯示，截至6月末，中國銀行不良貸款總額2003億元，比上年末減少69.25億元；不良貸款率1.30%，比上年末下降0.16個百分點；貸款減值準(zhǔn)備余額3691億元，比上年末增加5.49億元；不良貸款撥備覆蓋率184.26%。

其他五家國有大行今年上半年的不良貸款均表現(xiàn)為不良貸款余額增加，不良貸款率走低。

另一方面，郵儲銀行不良貸款率在六大行中表現(xiàn)最低，今年上半年較去年末下降0.05個百分點至0.83%。也是六家國有銀行中不良率唯一一家維持在1%之下的機構(gòu)。不良貸款額雖然較去年末小幅攀升，但不良規(guī)模依然保持在六大行最低水平，也是唯一一家不良控制在千億規(guī)模之下的國有銀行。

此外，工行、建行和農(nóng)行的不良率相當(dāng)，截至6月末分別為1.54%、1.53%和1.50%。

工、建、交、郵首度披露數(shù)字人民幣進(jìn)展

2020年4月，人民銀行宣布首批數(shù)字人民幣試點地。近期，央行副行長范一飛在媒體吹風(fēng)會上介紹，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個。

數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

而此次六大行中報中，也首次披露了數(shù)字人民幣的相關(guān)進(jìn)展。

半年報顯示，截至6月末，工商銀行累計開立個人錢包超463萬個，對公錢包132萬個，簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬個，交易金額超過5億元。同時，與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場景生態(tài)體系。工商銀行個人客戶總量達(dá)到6.9億戶，對公客戶超920萬戶，大中小微協(xié)同發(fā)展的客戶體系不斷完善。

建設(shè)銀行表示，截至6月末，該行數(shù)字人民幣試點場景覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、教育繳費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包723萬余個，對公錢包119萬余個，累計交易筆數(shù)2845萬余筆，交易金額約189億元。

交通銀行介紹，上半年該行落地的場景達(dá)到13萬個，開立了個人數(shù)字錢包將近116萬個，法人錢包13萬個，累計交易金額達(dá)到25億元人民幣，交易筆數(shù)達(dá)到630萬筆。

郵儲銀行雖然未披露具體試點進(jìn)展情況，但半年報顯示，該行增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級部門；踐行數(shù)字人民幣國家戰(zhàn)略，提高數(shù)字人民幣服務(wù)輸出能力，建立開放共享、形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

據(jù)悉，去年12月，郵儲銀行獲批籌建獨立法人直銷銀行“郵惠萬家”，獲得國有大行中首家直銷銀行牌照。對于直銷銀行的定位，在昨日的業(yè)績發(fā)布會上，該行董事長張金良稱，直銷銀行作為全牌照的獨立法人銀行，申請的目的是把它作為郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手或“試驗田”。

“財富管理”成業(yè)績發(fā)布會回應(yīng)熱點

從近期六家銀行的業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場情況來看，“財富管理”已然成為熱點話題。特別是中國銀行、郵儲銀行以及交通銀行都紛紛進(jìn)行了重點介紹。

中國銀行：上半年財富金融業(yè)務(wù)同比增長25%

會上，中國銀行高管對中行財富金融的布局進(jìn)行了相應(yīng)介紹。據(jù)悉，從效益上看，上半年中國銀行財富金融業(yè)務(wù)同比增長25%?？蛻舳说氖找媛?、偏股類基金、重點直營產(chǎn)品組合近一年的收益率達(dá)到38.8%，大幅跑贏業(yè)績基準(zhǔn)。

從規(guī)模上看，客群經(jīng)營取得突破，個人客戶金融資產(chǎn)突破11萬億元，其中私人銀行客戶金融資產(chǎn)突破2萬億元，中高端客戶的數(shù)量和金融資產(chǎn)規(guī)模的增速均達(dá)到近三年同期的最高水平。

此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效已經(jīng)顯現(xiàn)，中行手機銀行發(fā)布7.0版本，升級改版財富基金等頻道上線私人銀行專區(qū)，上半年手機銀行投資理財?shù)目蛻魯?shù)同比增長10.8%，“中銀慧投”智能投顧服務(wù)推出2.0版本，累計銷售額達(dá)到296億元，持有客戶數(shù)超過25萬人，成立以來累計平均收益率41.68%，超過業(yè)績基準(zhǔn)27.4個百分點。

郵儲銀行：中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大增37.86%

據(jù)悉，上半年，郵儲銀行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大幅增長37.86%。AUM突破12萬億元，達(dá)12.03萬億元；個人銀行業(yè)務(wù)收入1101.96億元，同比增長14.11%，占營業(yè)收入的69.90%，同比提升3.91個百分點。

“今年上半年代銷業(yè)務(wù)增長是中間業(yè)務(wù)增長的主要來源，主要還是得益于財富管理體系的升級。在代銷業(yè)務(wù)中，代理保險業(yè)務(wù)凈收入增長是比較高的，達(dá)到了94%，代銷資管計劃凈收入同比增長322%，代銷基金凈收入同比增長達(dá)到46%，這幾項業(yè)務(wù)在代銷業(yè)務(wù)中發(fā)展的勢頭都很好?！痹撔懈毙虚L張學(xué)文說道。

新任行長劉建軍表示，郵儲銀行在過去幾年加大了財富管理的投入，構(gòu)建了財富管理體系，在客戶分層經(jīng)營、專職理財經(jīng)理隊伍建設(shè)、搭建財富管理系統(tǒng)、財富管理產(chǎn)品線豐富都進(jìn)行了很多布局。

交通銀行：建設(shè)“具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”

半年報顯示，2021年上半年，交行管理個人金融資產(chǎn)(AUM)余額4.14萬億元，較上年末增長6.26%；沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。截至報告期末，該行實現(xiàn)財富管理收入54.06億元，同比增長24%。

在業(yè)績發(fā)布會上，交行副行長周萬阜介紹，“十四五”時期，交行財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)是，力爭零售客戶AUM年復(fù)合增長率達(dá)到14%，財富管理業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增長率達(dá)到20%。為維持這一目標(biāo)，交行將圍繞強化綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，堅持開放、定制原則，打造“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的增長模式以及打造養(yǎng)老金融的”交行名片”等四方面進(jìn)行系統(tǒng)性改革。

此外，半年報顯示，做為交行財富管理版圖的重要組成部分，上半年交銀理財總資產(chǎn)96.03億元，凈資產(chǎn)93.57億元；報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤6.06億元，同比增長99.47%；理財產(chǎn)品余額7982.71億元，較年初增加2644.74億元，增幅49.55%，理財產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長。

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