利率走低，銀行大額存單熱度“降溫”，高息攬儲(chǔ)不再

10月9日，資本邦了解到，融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年8月大額存單發(fā)行數(shù)量為367只，環(huán)比增長(zhǎng)18.77%。而和7月份相比，8月新發(fā)的大額存單，除2年期大額存單平均利率環(huán)比上漲0.9BP，其他期限平均利率均環(huán)比下跌：3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年、5年期平均利率分別環(huán)比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

大額存單作為一項(xiàng)安全穩(wěn)定、收益較高的銀行存款類產(chǎn)品，一直備受投資者青睞，但自從6月存款利率自律上限優(yōu)化落地，多家銀行已下調(diào)此前作為攬儲(chǔ)利器的大額存單利率。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)也顯示，3年期大額存單平均利率已連續(xù)三個(gè)月走低。

不同于此前動(dòng)輒高達(dá)4%至5%的利率，目前多家銀行的大額存單利率普遍在3%左右。一家國(guó)有大型銀行表示，該行目前3年期定期存款年化利率為3.25%，3年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年化利率為3.35%。另一家股份制銀行表示，目前該行已經(jīng)調(diào)降了大額存單利率，20萬(wàn)元起存，1年期、2年期和3年期的大額存單年化利率分別為2.25%、2.9%和3.55%。

“今年存款利率定價(jià)方式調(diào)整以來(lái)，大額存單長(zhǎng)期利率有所下調(diào)。大額存單是具有起點(diǎn)高、利率高、可轉(zhuǎn)讓等優(yōu)勢(shì)，是具有標(biāo)準(zhǔn)化期限、最低投資金額要求、市場(chǎng)化定價(jià)的存款產(chǎn)品。大額存單利率水平一般高于普通定存，且大額存單中長(zhǎng)期占比較高，其攬儲(chǔ)成本要高于普通定存。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李啟明表示，銀行要想控制負(fù)債成本，需要控制大額存單的量?jī)r(jià)水平，特別是對(duì)中小型銀行而言，依靠高息來(lái)攬儲(chǔ)的難度會(huì)更大，由此大額存單利率后續(xù)或持續(xù)下行。

隨著存款市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，保本理財(cái)產(chǎn)品、靠檔計(jì)息產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款等攬儲(chǔ)利器相繼迎來(lái)嚴(yán)監(jiān)管，銀行高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象大幅減少。

業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于銀行而言，應(yīng)增強(qiáng)自身攬儲(chǔ)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)，伴隨存款市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，后續(xù)銀行負(fù)債成本料將繼續(xù)穩(wěn)中有降。對(duì)于追求穩(wěn)健的投資者而言，保本產(chǎn)品中可以考慮結(jié)構(gòu)性存款和國(guó)債，非保本產(chǎn)品中可以關(guān)注銀行以固收為主的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

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