盤點(diǎn)金融科技發(fā)展的十大趨勢 中國或超越英美成“老大”

文丨新訊網(wǎng)

12月1日訊，2016年是金融科技發(fā)展的元年，隨著金融科技在各領(lǐng)域的應(yīng)用技術(shù)成熟，從華爾街的投行到國內(nèi)的風(fēng)投機(jī)構(gòu)都被吸引到這個(gè)領(lǐng)域。

根據(jù)埃森哲最新的fintech調(diào)查報(bào)告，2016年第一季度全球在該行業(yè)的投資總額達(dá)53億美元，同比增長47%。在歐洲和亞太地區(qū)，F(xiàn)inTech占整體股權(quán)投資的比例則翻了一倍，達(dá)到62%，而全球金融科技企業(yè)由2014年4月前的800多家猛增至現(xiàn)在的2000多家，金融科技發(fā)展的浪潮已經(jīng)勢不可擋。

富騰投資集團(tuán)董事長兼喜騰CEO羅方強(qiáng)指出，金融科技(Fintech)與互聯(lián)網(wǎng)金融完全是不同的概念，金融科技強(qiáng)調(diào)的是用技術(shù)來推動(dòng)金融的發(fā)展，而不是依托于現(xiàn)有的技術(shù)去做金融。金融科技是以技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的金融創(chuàng)新，包括產(chǎn)品、服務(wù)、流程及模式等金融領(lǐng)域的創(chuàng)新及應(yīng)用。但究竟金融科技將如何改變我們的生活，其未來發(fā)展的趨勢又將如何?11月20日召開的2016深圳金融科技高峰論壇上，羅方強(qiáng)發(fā)表了題為“金融科技未來發(fā)展十大趨勢”的主旨演講，在業(yè)界首度發(fā)布了未來金融科技領(lǐng)域發(fā)展的十大趨勢。

趨勢一：移動(dòng)支付將成為支付主要方式

瑞典電信設(shè)備制造商愛立信的數(shù)據(jù)分析預(yù)測，2022年全球智能手機(jī)注冊用戶數(shù)量將達(dá)到68億，今年全球智能手機(jī)注冊用戶數(shù)量將達(dá)到39億，而2022年底將達(dá)到68億。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及智能手機(jī)的發(fā)展，移動(dòng)支付也得到了快速的發(fā)展。

根據(jù)央行公布的2015年支付體系總體運(yùn)行報(bào)告顯示，電子支付方面，銀行金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額分別為1052.34億筆和2506.23萬億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額分別為138.37億筆和108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016Q1中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到62011.3億元，環(huán)比增速33.4%。C端用戶主動(dòng)發(fā)起的虛擬賬戶間轉(zhuǎn)賬交易規(guī)模刷新紀(jì)錄，達(dá)到14783.8億元。

相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)研顯示，現(xiàn)在87%的人在線下消費(fèi)的時(shí)候更愿意使用移動(dòng)支付，只有25%的人愿意使用現(xiàn)金。未來，隨著金融科技向移動(dòng)支付領(lǐng)域的不斷滲透，移動(dòng)支付將有望取代刷卡以及現(xiàn)金交易。通過移動(dòng)支付，用戶可以身無分文，但卻可以走遍天下。

趨勢二：數(shù)字貨幣時(shí)代到來

11月8日，印度總理莫迪宣布，500盧比(7.5美元)和1000盧比面值的鈔票要退出流通，這兩類紙幣不再是合法貨幣。此舉一出，很多印度民眾通過大量購入電子加密貨幣——比特幣來實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理。而印度民眾對(duì)比特幣忽如其來的熱衷，也使得盧比結(jié)算的比特幣價(jià)值瘋漲。

無獨(dú)有偶，近日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的直屬單位印制科學(xué)研究所2017年度人員招聘計(jì)劃顯示，擬招聘6名具有碩士或博士學(xué)歷的專業(yè)人士進(jìn)行數(shù)字貨幣研發(fā)工作，這使得數(shù)字貨幣再次成為輿論關(guān)注的熱點(diǎn)。事實(shí)上，早在2014年，央行就已成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。2016年1月20日，央行召開的數(shù)字貨幣研討會(huì)上，又進(jìn)一步明確了央行發(fā)行數(shù)字貨幣的戰(zhàn)略目標(biāo)，指出央行數(shù)字貨幣研究團(tuán)隊(duì)將積極攻關(guān)數(shù)字貨幣的關(guān)鍵技術(shù)，研究數(shù)字貨幣的多場景應(yīng)用，爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。

從國外到國內(nèi)，數(shù)字貨幣正在成為紙幣之后公眾關(guān)注的新焦點(diǎn)。近年來，比特幣的迅猛發(fā)展讓人們開始注意到了“數(shù)字資產(chǎn)”的巨大潛力。隨著“數(shù)字加密”技術(shù)的發(fā)展，其去中心化，方便快捷，高安全性以及資料公開透明等優(yōu)點(diǎn)也讓數(shù)字資產(chǎn)越來越貼近人們的生活。雖然各國的銀行還沒有明確承認(rèn)，但越來越多的用戶都承認(rèn)了現(xiàn)在的數(shù)字貨幣，這已經(jīng)是一個(gè)不爭的事實(shí)。

羅方強(qiáng)表示，隨著金融科技的快速發(fā)展，數(shù)字貨幣必將成為我們未來貨幣的主流。未來，每個(gè)人的財(cái)富都是用數(shù)字代表的，而這數(shù)字里的每一筆交易，都是有記錄的，不僅方便了我們的生活，同時(shí)對(duì)于反洗錢，避免偷稅、漏稅都會(huì)帶來很大的便利，同時(shí)也會(huì)創(chuàng)造更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。

趨勢三：區(qū)塊鏈技術(shù)讓金融更加安全

2014年開始，區(qū)塊鏈技術(shù)開始受到大家關(guān)注，并正式引發(fā)了分布式記賬本技術(shù)的討論和關(guān)注。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的分布式共享記賬技術(shù)，去中介化、不可篡改、安全透明的屬性讓區(qū)塊鏈和金融具有極高的契合度。

區(qū)塊鏈的相關(guān)技術(shù)，對(duì)于資產(chǎn)(包括有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn))的管理十分關(guān)鍵，而去中心化的分布式記賬本技術(shù)，對(duì)于當(dāng)前開放多維化的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)、鞏固金融市場的安全穩(wěn)定意義重大。近年來，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的法定數(shù)字貨幣，也相繼成為各國央行的重點(diǎn)研究領(lǐng)域。隨著金融科技逐漸向金融領(lǐng)域滲透發(fā)展，區(qū)塊鏈的技術(shù)很可能像手機(jī)操作系統(tǒng)一樣，成為一個(gè)非常重要的底層技術(shù)之一。

趨勢四：傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)被網(wǎng)絡(luò)銀行取代

據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站已披露的數(shù)據(jù)梳理,截至2016年10月16日,全國共批準(zhǔn)各銀行約565家支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行停止?fàn)I業(yè),而2015年全年這一數(shù)字僅為191家。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年，工商銀行(和中國銀行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量上分別減少了26個(gè)和6個(gè)。而民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)增長速度亦出現(xiàn)不同程度的下降。與此同時(shí)銀行柜員數(shù)量亦在大規(guī)模減少。根據(jù)公開披露數(shù)據(jù),2015年,建設(shè)銀行減少柜員4881人、中國銀行減少4014人、中信銀行減少537人、華夏銀行減少35人,合計(jì)減少9467人。

造成這種變化的原因，是因?yàn)楣衽_(tái)式的服務(wù)正在逐步被網(wǎng)上銀行所取代。騰訊已經(jīng)成立了國內(nèi)第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，阿里巴巴的螞蟻金服也聯(lián)合一些公司成立了第二家網(wǎng)絡(luò)銀行。這兩家銀行都是沒有物理的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的。現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品、企業(yè)的放貸等等，市場需求的規(guī)模都是非常巨大的。傳統(tǒng)的服務(wù)方式是要靠人面對(duì)面去溝通，現(xiàn)在已經(jīng)完全被網(wǎng)絡(luò)所取代了。例如匯款，原來是要去銀行排隊(duì)、填一張單，但是現(xiàn)在在網(wǎng)上是免費(fèi)的。就像十幾年前的證券業(yè)，營業(yè)大廳人滿為患，現(xiàn)在是沒有人的，銀行也會(huì)是這樣一個(gè)趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)取代柜臺(tái)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

趨勢五：保險(xiǎn)業(yè)終結(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人模式

“我相信我們每一個(gè)人都會(huì)接到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人打來的電話，他們差不多一天要打300個(gè)陌生電話，但是在未來，這些人都會(huì)失業(yè)，這些崗位都會(huì)不存在。”羅方強(qiáng)指出，金融科技的去中介化，將使徹底終結(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的模式。

目前，有報(bào)道指出，平安、阿里還有騰訊聯(lián)合成立的眾安保險(xiǎn)擬在香港上市，計(jì)劃融資20億美金，而這家公司成立至今只有三年，數(shù)據(jù)顯示去年雙十一一天的保費(fèi)收入凈利潤就達(dá)到了1.7億。而做的就是電商的退貨保險(xiǎn)。

“雙十一會(huì)下很多單，但是買回來之后又不滿意，我要退貨，沒有問題，你交一塊錢，你就可以由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)退貨的保險(xiǎn)。”這是不需要經(jīng)紀(jì)人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來，這一趨勢仍將在保險(xiǎn)業(yè)蔓延。

趨勢六：智能投顧機(jī)器人將在證券業(yè)興起

90年證券市場興起之后，很多人打電話說要買股票，但要買多少，這是由投資顧問下單的?，F(xiàn)在無論是開戶還是網(wǎng)上交易，大家都是在手機(jī)上的，無論在哪里，隨時(shí)隨地都可以下單。

中國股市發(fā)展從最初的記價(jià)板記錄交易的1.0階段，到K線圖、基本面研究、各種技術(shù)指標(biāo)等的2.0階段發(fā)展到了現(xiàn)在的越來越依靠人工智能技術(shù)的3.0階段?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展讓效率更加高效，但僅解決了線上交易還不行，投資還需要投資顧問服務(wù)。

智能投顧機(jī)器人或智能投顧將成為中國股市3.0時(shí)代的主流，通過智能投顧，可以讓你獲得相關(guān)的海量信息，并對(duì)這家公司、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)以及全球市場有一個(gè)更好的了解，同時(shí)也可對(duì)你的投資偏好也做一個(gè)分析。

趨勢七：個(gè)人投資者享受機(jī)構(gòu)投資者同等服務(wù)

財(cái)富管理正在成為越來越多的人關(guān)注的焦點(diǎn)，現(xiàn)在貨幣發(fā)行是150萬億。財(cái)富管理的市場大概是50多萬億，包含公募資金、私募資金、信托，還有銀行的理財(cái)產(chǎn)品。金融科技會(huì)讓每一個(gè)人在財(cái)富管理的過程中變得更加平等。

與機(jī)構(gòu)相比，個(gè)人做財(cái)富管理時(shí)沒有高盛、國泰君安強(qiáng)大的研究隊(duì)伍，但通過金融科技的技術(shù)力量，卻可以使每一個(gè)散戶、每一個(gè)小額投資者都可以獲得和機(jī)構(gòu)一樣的專業(yè)服務(wù)，也能夠獲得專業(yè)的信息、專業(yè)的投資組合。這樣也將改變中國未來以散戶為主的市場，同而變成一個(gè)機(jī)構(gòu)化的市場。

隨著智能投顧機(jī)器人等技術(shù)的發(fā)展，未來，每一個(gè)散戶都可能變成一個(gè)專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)。每一個(gè)投資者的股票賬戶變成一個(gè)基金，每一個(gè)人都成為自己的基金經(jīng)理，而通過數(shù)據(jù)化的分析，用戶不僅可進(jìn)行投資決策，還可以很直觀的了解自己的投資及回報(bào)數(shù)據(jù)。

趨勢八：基于大數(shù)據(jù)的金融資產(chǎn)定價(jià)模式取代傳統(tǒng)主觀分析模式

投資市場以及證券市場，過去我們討論一支股票，它究竟值多少錢?它的股價(jià)怎么定義?怎么評(píng)級(jí)的?沒有一個(gè)具體的可供參考的IT工具或是價(jià)值評(píng)級(jí)體系，大都是證券研究員基于自己的經(jīng)驗(yàn)來判斷。

“我們?nèi)绾稳シ治鲆粋€(gè)公司、分析一個(gè)金融產(chǎn)品的定價(jià)呢?過去大多是基于諸如研究員這類人群的主觀判斷，但實(shí)際上應(yīng)該是基于大數(shù)據(jù)的分析，基于對(duì)客觀事實(shí)的分析。”羅方強(qiáng)表示，在證券投資市場，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的股票分析、定價(jià)以及價(jià)值評(píng)級(jí)體系，將會(huì)成為未來投資領(lǐng)域的一個(gè)很重要的指標(biāo)。假設(shè)現(xiàn)在每個(gè)證券公司要招200個(gè)研究員，可能在未來10個(gè)就夠了。

趨勢九：金融科技成2017年投資及創(chuàng)業(yè)新風(fēng)口

“今年很熱門的投資領(lǐng)域是共享單車，我認(rèn)為這是一個(gè)倒退的現(xiàn)象，當(dāng)你天天開著汽車的時(shí)候，你還會(huì)去每天騎一個(gè)摩拜嗎?”在羅方強(qiáng)看來，共享單車的本質(zhì)并不是共享經(jīng)濟(jì)，而是租賃經(jīng)濟(jì)。2016年真正的投資機(jī)會(huì)則是金融科技。金融科技才剛剛開始，用技術(shù)來改變金融服務(wù)、改變金融產(chǎn)品的發(fā)展模式及流程，將產(chǎn)生無數(shù)的新的商業(yè)模式，這就是一個(gè)大的機(jī)會(huì)。在金融科技領(lǐng)域，螞蟻金服、騰訊等企業(yè)已經(jīng)走在了前列，但這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新才剛剛開始。

趨勢十：中國超越美國成為全球金融科技創(chuàng)新中心

據(jù)花旗集團(tuán)的研究報(bào)告顯示，金融科技近5年來吸引的投資額累積達(dá)到497億美元，從2010年的18億美元增長至2015年的191億美元，增長超過10倍。

而畢馬威11月17日發(fā)布的報(bào)告中指出，第三季度由風(fēng)險(xiǎn)資本(“風(fēng)投”)支持的中國金融科技公司獲得的投資比第二季度增加了 67%。這與此領(lǐng)域投資連續(xù)兩個(gè)季度下跌的全球趨勢背向而行，第三季度共有超過 10 億美元的資金投入到由風(fēng)投支持的中國金融科技公司，共有 13 宗交易。

“資本的不斷涌入以及創(chuàng)新公司的崛起，為中國金融科技的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)巨大的歷史機(jī)遇。實(shí)際上中國的電商、電子支付領(lǐng)域已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了歐美的一些國家，如果在底層的關(guān)鍵技術(shù)方面獲得較大的突破，在未來的5-10年內(nèi)，我們認(rèn)為中國一定會(huì)成為全球金融科技的創(chuàng)新中心，甚至成為全球金融科技領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)制定者和領(lǐng)導(dǎo)者。”羅方強(qiáng)強(qiáng)調(diào)。

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