網(wǎng)貸行業(yè)存亡迭代，曾放言“殺死銀行”的金融科技革命已經(jīng)熄火?

文| zora

4月6日訊，金融科技(Fintech) 的黃金時期已經(jīng)過了嗎?曾放言要“殺死銀行”的金融科開始顯現(xiàn)后勁不足的征兆 ，有人認為，金融科技的發(fā)展頂峰已經(jīng)過了。

曾幾何時，北京的金融街到了晚上還是一片燈火通明，加班加點的創(chuàng)業(yè)公司員工隨處可見，如今在回到這個熟悉的地方，恐怕就是另外一番景象了。在國內(nèi)，隨著監(jiān)管的收緊以及大型金融科技公司加緊搶占市場份額，金融科技公司創(chuàng)業(yè)大爆炸的景象已一去不復返。

就國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)來說，P2P新增平臺的速度已經(jīng)追趕不上淘汰的節(jié)奏了。

據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，進入2017年至今，每月的新增網(wǎng)貸平臺數(shù)量僅呈個位數(shù)增長，連續(xù)3個月新增平臺不足10家。此外，3月份新上線的P2P平臺僅有三家，出問題的網(wǎng)貸平臺卻有22家。

圖片來源：零壹財經(jīng)

目前，網(wǎng)貸行業(yè)還有一批處于“不死不活”狀態(tài)的公司，在合規(guī)方面沒有達到監(jiān)管者的要求，在整改方面又沒有接到政府部門下發(fā)的整改通知，這種“生死未卜”的狀態(tài)已經(jīng)讓他們開始了“死亡倒計時”。這些打著“Fintech”招牌的創(chuàng)業(yè)的公司在以當年蔓延的速度衰敗。

這種“今時不同往日”的氛圍不僅體現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)，連騰訊和阿里巴巴這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都呈現(xiàn)出了在金融領域“緩一緩” 的姿態(tài)，螞蟻金服一句 “以tech 服務fin” 更是表達了其互聯(lián)網(wǎng)公司而不是金融公司的本質(zhì)?；蛟S是監(jiān)管環(huán)境的影響，在與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競賽中，“合作共生”代替了“你死我活”成為了當前行業(yè)的主要形態(tài)。

有分析人士認為，畢馬威近期發(fā)布的金融科技行業(yè)報告顯示，F(xiàn)intech的黃金時期確實已經(jīng)過了。

根據(jù)畢馬威的報告，2016年，全球Fintech企業(yè)的融資已經(jīng)從2015年的470億美元下降到了250億元，下降幅度為47%。在美國，金融科技公司的交易活動下降超過50%，從2015年的270億美元下降到128億美元。Fintech公司在2016年后期的平均估值僅為1.51億美元，與2015年相比下降了40%，與2014年相比下降了25%。因此有人認為，這是金融科技革命結(jié)束的信號——至少“殺死銀行”的口號已經(jīng)失效了。

全球Fintech交易成交量和成交額(單位：10億美元)

然而，這個指標真的能證明“這場革命”到盡頭了嗎?對此，小編并沒有如此悲觀。

創(chuàng)新是現(xiàn)實唯一的解決方案

保護銀行領域不受另外一場金融危機的侵害一直是監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的焦點之一，雖然更多的控制和更少的不穩(wěn)定性一直是監(jiān)管者追求的目標，但這并不代表他們會排斥創(chuàng)新。

除了創(chuàng)業(yè)者本身的創(chuàng)業(yè)理想外，另一個促進Fintech發(fā)展的因素是監(jiān)管者和政策制定者驅(qū)動創(chuàng)新的野心。監(jiān)管機構(gòu)鼓勵Fintech企業(yè)創(chuàng)新除了希望行業(yè)引進新鮮血液之外，在另一方面也希望這些后來者能打亂傳統(tǒng)金融機構(gòu)“固步自封”的狀態(tài)，強迫銀行業(yè)做出改變。當然了，這一切所謂的創(chuàng)新必須在他們界定的“安全”的范圍內(nèi)進行。

市場缺口在要求銀行進一步向底層用戶擴展的同時，也會為Fintech企業(yè)創(chuàng)造機會，因為歷史證明，想要大銀行做出改變還不是一件容易的事。在選擇金融服務機構(gòu)時，儲戶和投資者通常會做出對自己最有利的選擇，監(jiān)管只能向一個方向引導，不能強求。這也是為什么網(wǎng)貸行業(yè)如此多的問題平臺也阻擋不了投資者交出自己的資金，在監(jiān)管的后期，市場更是出現(xiàn)了“一標難搶”的現(xiàn)象。

因此，只要包括網(wǎng)貸平臺在內(nèi)的金融科技公司按照監(jiān)管者的要求走上正規(guī)化的道路，就不必擔心市場上的資金缺口不把那些存在資金需求和投資愿望的人群推向它們。

市場變動和客戶要求使得銀行也被迫關(guān)注細分市場，也不得不在滿足收益的同時給客戶提供更好的資本服務。但行業(yè)發(fā)展不會永遠符合銀行此前預定的參數(shù)，銀行最終可能被迫開放更多的“通道”和客戶信息，允許更多有創(chuàng)新性的金融科技公司進入行業(yè)與之競爭，而迫使銀行開放結(jié)構(gòu)體系和客戶數(shù)據(jù)將會大大影響他們控制客戶的能力，進而影響他們的盈利能力。

盡管監(jiān)管者和大眾想要一個非常安全的銀行體系，但創(chuàng)新同樣是求之不得的。無論是業(yè)內(nèi)人士還是投資者，都應該對金融科技充滿耐心，金融科技的監(jiān)管準則將會越來越復雜，越來越細致，這是一個必須經(jīng)歷的過程，也是一個長期的過程。

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