金融業(yè)擁抱區(qū)塊鏈技術(shù) 想象空間增大

文|深圳特區(qū)報(bào)

4月7日訊，近日有險(xiǎn)企推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的積分管理平臺(tái)，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)將企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈應(yīng)用于實(shí)際生產(chǎn)的首個(gè)案例。此外銀行、資管等行業(yè)也正加大對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索。業(yè)內(nèi)指出，區(qū)塊鏈技術(shù)從基礎(chǔ)設(shè)施角度解決了多方交易的信任問(wèn)題，使“去中心化”的組織運(yùn)營(yíng)成為可能，在金融領(lǐng)域具有極大的想象空間。

積分管理用上了區(qū)塊鏈

日前，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)宣布推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的積分管理平臺(tái)，為50萬(wàn)泰康積分用戶提供積分在線交易服務(wù)。該積分管理平臺(tái)采用基于超級(jí)賬本Fabric架構(gòu)的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)率先將企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈應(yīng)用于實(shí)際生產(chǎn)的案例。

“區(qū)塊鏈技術(shù)正不斷成熟，未來(lái)可嘗試應(yīng)用于泰康大健康生態(tài)內(nèi)更多的場(chǎng)景建設(shè)，包括健康管理、互助保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融，黑名單共享等。”泰康保險(xiǎn)集團(tuán)助理總裁兼首席信息官劉大為指出，區(qū)塊鏈技術(shù)將有望在保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)等領(lǐng)域創(chuàng)造更多價(jià)值。

從該案例可以看出，區(qū)塊鏈技術(shù)為圍繞積分的一系列設(shè)想提供了技術(shù)可能。記者了解到，目前積分在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用仍然不多，在航空和零售業(yè)則相對(duì)廣泛。

“國(guó)內(nèi)積分使用的一大問(wèn)題在于積分發(fā)行并非在一個(gè)公認(rèn)的組織里完成，用戶對(duì)積分的價(jià)值轉(zhuǎn)化無(wú)法控制，但在積分鏈里，積分的發(fā)行、管理、使用、結(jié)算等流程都有跡可循。”眾安科技CEO陳瑋告訴記者，積分能夠增加消費(fèi)者黏性，這種場(chǎng)景適用于意外險(xiǎn)、航旅類保險(xiǎn)等高頻產(chǎn)品中。“積分是連接消費(fèi)者和金融服務(wù)的一個(gè)消費(fèi)媒介，可以將更多潛在消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)商戶轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)用戶。”

行業(yè)積極探索應(yīng)用

在金融領(lǐng)域中，不只是保險(xiǎn)業(yè)，銀行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用的探索更加深入。其中，郵政儲(chǔ)蓄銀行和IBM合作推出資產(chǎn)托管系統(tǒng)，并在真實(shí)環(huán)境中成功進(jìn)行了一百多筆交易;微眾銀行也與華潤(rùn)銀行推出了聯(lián)合貸款清算結(jié)算系統(tǒng)。上述企業(yè)都曾對(duì)此公開表示，在區(qū)塊鏈的應(yīng)用方面已取得初步成果。

區(qū)塊鏈技術(shù)也首次在國(guó)內(nèi)ABS(資產(chǎn)證券化)領(lǐng)域成功落地。近日京東金融宣布推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)云工廠底層資產(chǎn)管理系統(tǒng)，目前已幫助消費(fèi)金融服務(wù)公司落地到京東金融的資產(chǎn)云工廠業(yè)務(wù)中。

“資產(chǎn)證券化是區(qū)塊鏈的最佳實(shí)踐場(chǎng)景。”京東金融結(jié)構(gòu)金融部負(fù)責(zé)人郝延山表示，在實(shí)踐過(guò)程中，京東金融為客戶提供資產(chǎn)證券化服務(wù)商業(yè)務(wù)，通過(guò)資產(chǎn)云工廠幫助其實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的生成和保真，從而順利完成結(jié)構(gòu)化融資。

他表示，未來(lái)還將繼續(xù)探索區(qū)塊鏈在資產(chǎn)云工廠業(yè)務(wù)全流程中的運(yùn)用，包括將在ABS底層資產(chǎn)篩選、打包、發(fā)行、交易，以及存續(xù)期管理等場(chǎng)景中嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)。

仍未達(dá)到工業(yè)級(jí)別

盡管區(qū)塊鏈概念近年來(lái)炙手可熱，但不少人仍然覺(jué)得高端難懂。“區(qū)塊鏈?zhǔn)聦?shí)上可以理解為一種信息技術(shù)，它并不只是技術(shù)人員考慮的事情，金融領(lǐng)域的每一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都應(yīng)該關(guān)注。”陳瑋說(shuō)。

他說(shuō)，從特點(diǎn)來(lái)看，區(qū)塊鏈?zhǔn)紫仁?ldquo;去中心化”，它的技術(shù)分散在各個(gè)節(jié)點(diǎn)里面;其次是“不可逆”，它是一種機(jī)制，是基于基礎(chǔ)架構(gòu)來(lái)控制這種不可逆性;第三，是存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈的每個(gè)數(shù)據(jù)都可看成一個(gè)時(shí)間郵戳，區(qū)塊鏈成員存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)、交易記錄等都是透明的。

“很多公司今天還沒(méi)有使用區(qū)塊鏈，所以對(duì)數(shù)據(jù)獲取和共享都有防御，但區(qū)塊鏈?zhǔn)聦?shí)上解決了數(shù)據(jù)共享最基礎(chǔ)的信任問(wèn)題，即數(shù)據(jù)可以安全地被共享而不會(huì)被濫用。”陳瑋認(rèn)為。

在郝延山看來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅是新型的去中心化協(xié)議，還能夠聯(lián)合ABS交易過(guò)程中的所有市場(chǎng)參與者共同維護(hù)一套交易賬本數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)掌握并驗(yàn)證賬本內(nèi)容。“這可以提高資產(chǎn)證券化系統(tǒng)的透明度和可追責(zé)性。”

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈工作組組長(zhǎng)李禮輝則指出，我國(guó)的區(qū)塊鏈研發(fā)目前仍處于初級(jí)階段，仍未達(dá)到工業(yè)級(jí)別所要求的“每秒處理2000筆以上交易”。

“在真正的區(qū)塊鏈應(yīng)用金融場(chǎng)景里，例如外匯交易、股票交易，每秒可以產(chǎn)生幾千筆甚至上萬(wàn)筆交易，這種情況下一旦利用區(qū)塊鏈初期的去中心化結(jié)構(gòu)，就難以滿足金融應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)速度和可靠性的要求。”李禮輝認(rèn)為，我國(guó)目前應(yīng)專注于身份認(rèn)證系統(tǒng)、物權(quán)認(rèn)證系統(tǒng)、審計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)等方面的研發(fā)。“這幾項(xiàng)底層基礎(chǔ)領(lǐng)域要求的交易頻次相對(duì)不高，比較容易取得實(shí)質(zhì)性的研發(fā)成果。”

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