非法集資網(wǎng)絡化的調(diào)查與應對措施

文 | 中國金融網(wǎng) 楊延基

4月12日訊，在多發(fā)性經(jīng)濟犯罪中,非法集資活動涉及內(nèi)容很廣,造成的損失也比較嚴重,而且隱蔽性強，嚴重損害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定大局。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的跨越式發(fā)展，也給非法集資提供了新的違法途徑，與傳統(tǒng)的非法集資相比，以互聯(lián)網(wǎng)為主要載體的非法集資，有涉案金額更大、參與人數(shù)更多、傳播途徑更廣泛、造成的危害更大等特點。

一、非法集資網(wǎng)絡化發(fā)展現(xiàn)狀

(一)典型案例。E租寶、泛亞、中晉系等涉案金額動輒上百億的大案引起社會的巨大關注。互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風險。這些風險事件的發(fā)生，是借“金融創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”之名，行非法集資之實。一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實施非法集資;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)態(tài)的非法集資風險也充分顯現(xiàn)，其中以P2P領域的非法集資風險最為突出。

(二)投資極具誘惑性。目前非法集資形式花樣翻新，由直接吸收存款發(fā)展到進行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由單人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。許多非法集資活動往往以高收益、高回報為誘餌，打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”“倡導綠色消費”“資本運作”“發(fā)展三農(nóng)”等旗號，以合法公司名義假借發(fā)行證券、投資理財、創(chuàng)業(yè)投資、黃金期貨交易、分時度假等五花八門的形式，誘騙群眾財產(chǎn)。一些違法犯罪分子還跨多行業(yè)、不斷變換手段和方式進行非法集資。

(三)集資新手段不斷出現(xiàn)。以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運作方式極為類似。此類虛擬理財?shù)奶攸c有：一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無實體機構(gòu)，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

(四)以游戲為載體的非法集資。非法集資渠道不斷翻新，出現(xiàn)了一些以游戲為載體的非法集資，通過游戲幣與現(xiàn)金之間的轉(zhuǎn)換，借助于任務、簽到等游戲手段發(fā)放超額收益，甚至一些平臺借助于股權(quán)、購物、拍賣等渠道，將非法集資的行為“正規(guī)化”來躲避監(jiān)管。

二、應對措施

(一)加大宣傳力度。加強對各類融資活動的引導，提高公眾風險識別和防范能力，集中開展防范非法集資宣傳活動。通過電視、報紙、電臺、網(wǎng)站、手機等載體，播放或刊發(fā)防范和打擊非法集資的相關知識，聯(lián)合各金融機構(gòu)網(wǎng)點、主要街道、農(nóng)村集鎮(zhèn)等地進行定點或流動宣傳，引導群眾正確識別、自覺抵制非法集資。要充分認識防范非法集資宣傳工作的意義，進一步增強責任感和緊迫感;要創(chuàng)新形勢，突出重點，擴大覆蓋面，增強宣傳實效性和針對性，扎實抓好宣傳工作;要加強組織領導，認真研究，周密部署，部門聯(lián)動，形成合力，從源頭堅決遏制非法集資的滋生和蔓延。

(二)加強預警手段。金融業(yè)態(tài)已經(jīng)發(fā)生深刻改變，要與時俱進，要利用先進的信息通訊技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)應用在非法集資平臺監(jiān)控預警中，使用人工智能技術(shù)，將各類平臺統(tǒng)一納入監(jiān)控范圍，對風險較大的平臺及時預警，對涉嫌非法集資的平臺要深入調(diào)查，必要時嚴厲打擊。

(三)完善有關機制。防范和打擊、處置非法集資工作事關各地方經(jīng)濟金融穩(wěn)定和人民群眾安全。一是防打結(jié)合，打早打小。既要解決好浮出水面的問題，更要做好防范預警，盡可能使非法集資不發(fā)生、少發(fā)生，一旦發(fā)生要打早打小，在苗頭時期、涉眾范圍較小時解決問題，減少損失、減少震動。二是突出重點，依法打擊。要抓住互聯(lián)網(wǎng)這個重點領域，對突出問題要依法嚴厲打擊，同時要防范處置過程中的次生風險，有效維護社會穩(wěn)定。

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