山東發(fā)布普惠金融實施意見 小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融機構將接央行征信系統(tǒng)

近日，山東省人民政府印發(fā)了《關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《意見》），旨在貫徹落實《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知》，積極推進普惠金融發(fā)展，逐步建立與山東經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的普惠金融服務體系，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

《意見》明確，到2020年，要建立與山東全面建成小康社會相適應的普惠金融組織機構體系、產(chǎn)品服務體系、扶持政策體系、消費者保護體系和協(xié)調保障體系，努力實現(xiàn)普惠金融服務能力和服務水平走在全國前列，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

《意見》指出，要建立健全多元化廣覆蓋的普惠金融機構體系。優(yōu)化完善銀行業(yè)市場體系，規(guī)范發(fā)展各類新型機構，穩(wěn)步構建多層次資本市場服務體系，建立完善多形式的保險保障體系，規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融方面?！兑庖姟诽岢?，將借助數(shù)據(jù)信息技術，降低普惠金融的信息、經(jīng)營和管理成本，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。鼓勵金融機構利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術手段，提高金融服務的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，降低運營成本，向農村地區(qū)延伸金融服務。鼓勵金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，緊密結合小微企業(yè)和“三農”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和商業(yè)模式，提升服務效率和水平。鼓勵金融機構成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構。鼓勵金融機構與網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展。

《意見》強調，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范，落實信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。組建山東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。

值得關注的是，《意見》明確，要將小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等接入央行征信體系。

《意見》明確，將健全普惠金融信用信息體系。擴充金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構，穩(wěn)步推進符合條件的保險機構、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間資本管理機構、民間融資登記服務機構、融資性擔保機構、融資租賃企業(yè)、典當企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等接入人民銀行征信系統(tǒng)，降低普惠金融服務對象征信成本。

此外，《意見》提出，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，將制定出臺P2P網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)私募股權等監(jiān)管細則，建立健全銜接緊密、切實有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務體系，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠作用創(chuàng)造條件。

附：山東省人民政府關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見

山東省人民政府關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見

魯政發(fā)〔2017〕14號

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校：

為貫徹落實《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號），積極推進普惠金融發(fā)展，逐步建立與我省經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的普惠金融服務體系，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，提出如下實施意見。

一、發(fā)展目標

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，緊緊圍繞創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，落實供給側結構性改革要求，著力增加普惠金融服務和產(chǎn)品供給，不斷改善小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務，持續(xù)提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，為全省實施新舊動能轉換重大工程貢獻金融新動能。到2020年，建立與我省全面建成小康社會相適應的普惠金融組織機構體系、產(chǎn)品服務體系、扶持政策體系、消費者保護體系和協(xié)調保障體系，努力實現(xiàn)普惠金融服務能力和服務水平走在全國前列，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

（一）提高金融服務覆蓋率。實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構，村村有服務，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，完善和優(yōu)化助農取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，擴大助農取款服務點的影響力，提高使用率。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。

（二）提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群以及農村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。提高小微企業(yè)和農戶貸款覆蓋率，實現(xiàn)小微企業(yè)和涉農貸款持續(xù)增長。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

（三）提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。開展廣覆蓋、全方位、形式多樣的金融需求對接，提高小微企業(yè)和農戶信用檔案建檔率。規(guī)范金融機構經(jīng)營行為，有效降低金融服務投訴率，進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。

二、基本原則

（一）市場主導與政府引導相結合。堅持市場化運作與政府扶持相結合，尊重市場規(guī)律，突出商業(yè)可持續(xù)，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。更好地發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調、均衡布局、政策扶持等方面的引導作用，健全激勵約束機制，實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

（二）統(tǒng)籌規(guī)劃與因地施策相結合。突出政策統(tǒng)籌，建立全省普惠金融發(fā)展推進機制，健全完善各項財政、稅收、金融政策體系，有序推進普惠金融發(fā)展。鼓勵結合實際大膽探索，先行先試，優(yōu)先解決欠發(fā)達地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務問題。

（三）基礎服務與改革創(chuàng)新相結合。依托金融機構服務網(wǎng)點和渠道發(fā)展，加大對金融服務薄弱環(huán)節(jié)的滲透，滿足各層次不同主體的基礎金融服務需求。發(fā)揮金融機構產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新主體作用，降低金融服務成本，不斷提升金融服務廣度和深度。

（四）規(guī)范發(fā)展與防范風險相結合。堅持發(fā)展與規(guī)范并行，合理平衡業(yè)務風險與社會效益，加強金融風險防控，注重重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的風險控制，維護金融穩(wěn)定，保障金融安全。

三、建立健全多元化廣覆蓋的普惠金融機構體系

（一）優(yōu)化完善銀行業(yè)市場體系。鼓勵開發(fā)性政策性銀行創(chuàng)新與其他金融機構合作方式，降低小微企業(yè)貸款成本。充分發(fā)揮國開行、農發(fā)行功能定位和金融優(yōu)勢，大力支持扶貧開發(fā)、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農業(yè)和水利、農業(yè)農村基礎設施等項目建設。引導進出口銀行支持進出口貿易，創(chuàng)新服務中小微企業(yè)開拓國際市場，促進開放型經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策。鼓勵商業(yè)銀行建設面向“三農”、小微企業(yè)的專營機構和特色支行，支持中小銀行批量申報組建社區(qū)支行和小微支行，提高小微金融服務的批量化、規(guī)?；?、標準化水平。支持農業(yè)銀行向縣域和基層延伸“三農金融事業(yè)部”，提升“三農”金融服務水平。引導郵儲銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農貸款業(yè)務，逐步擴大涉農業(yè)務范圍。加快推動地方法人銀行轉型發(fā)展，充分發(fā)揮管理層級少、貼近客戶、機制靈活等優(yōu)勢，著力做好“三農”和小微企業(yè)金融服務。支持城市商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營，增強單體綜合實力，強化服務地方、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的市場定位，實現(xiàn)縣域網(wǎng)點全覆蓋。推動省聯(lián)社加快履職轉型，強化服務功能。持續(xù)推動農村商業(yè)銀行完善治理結構，強化支農市場定位。支持村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設網(wǎng)點、拓展業(yè)務。積極培育發(fā)展民營銀行。

（二）規(guī)范發(fā)展各類新型機構。支持發(fā)起設立主要服務小微企業(yè)和“三農”的金融租賃公司和融資租賃公司，更好滿足小微企業(yè)和涉農企業(yè)設備投入與技術改造融資需求。加快組建消費金融公司，促進汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費潛力，促進消費升級。支持發(fā)展政府出資為主的融資擔保機構或基金，健全農業(yè)信貸擔保體系，強化再擔保機構功能定位，發(fā)揮好融資擔保機構股權投資基金的引領帶動作用。鼓勵社會資本在縣域發(fā)起設立小額貸款公司、融資擔保公司、典當企業(yè)等機構，增強資本實力，找準市場定位，發(fā)揮小額、分散、便捷優(yōu)勢，提升普惠金融服務能力。深化新型農村合作金融改革試點，積極探索新型農村合作金融發(fā)展的有效形式，不斷提高試點質量，適時擴大試點規(guī)模，初步建立起與山東農村經(jīng)濟相適應、運行規(guī)范的新型農村合作金融框架。加強農民合作社的規(guī)范化建設和管理，規(guī)范發(fā)展農民合作社及貧困村內部資金互助業(yè)務。規(guī)范發(fā)展民間資本管理機構、民間融資登記服務機構，推動民間資金供需規(guī)范有序對接，促進民間資金有效轉化為民間資本，更好地支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

（三）穩(wěn)步構建多層次資本市場服務體系。大力培育掛牌上市主體，支持符合條件的中小微企業(yè)、涉農企業(yè)在境內外資本市場上市或在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易中心掛牌，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵和引導符合條件的小微企業(yè)和涉農企業(yè)在銀行間市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務融資工具，支持符合條件的中小微和涉農企業(yè)發(fā)行公司債券進行直接融資，降低融資成本。引進培育農業(yè)種子基金、農業(yè)風險投資基金、涉農私募股權基金、“三農”并購基金、農業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，規(guī)范新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金、天使投資引導基金等政府性引導基金運作，引導社會資金積極參與，促進種子期、初創(chuàng)成長型中小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。

（四）建立完善多形式的保險保障體系。支持和吸引各類資本在山東發(fā)起或參股設立專業(yè)化、特色化法人保險機構。優(yōu)化各地保險機構網(wǎng)點布局，持續(xù)加大對農村保險服務網(wǎng)點的資金、人力和技術投入，健全“三農”保險服務體系。鼓勵保險機構向鄉(xiāng)、村兩級延伸保險服務網(wǎng)絡，推進保險人員、產(chǎn)品、服務“三下鄉(xiāng)”。培育發(fā)展相互保險、自保公司等新型市場主體，啟動農村保險互助社的試點工作。探索培育服務社區(qū)的社區(qū)性保險機構。完善保險中介市場，鼓勵具有技術優(yōu)勢且服務于普惠金融發(fā)展的保險中介機構加快發(fā)展，引導各類保險中介機構實現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)?；?、集約化發(fā)展。加強與保險資產(chǎn)管理機構對接，擴大保險資金投資渠道，引導保險資金以適當方式服務于城鎮(zhèn)化建設、“三農”和小微企業(yè)發(fā)展。

（五）規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。借助數(shù)據(jù)信息技術，降低普惠金融的信息、經(jīng)營和管理成本，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。鼓勵金融機構利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術手段，提高金融服務的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，降低運營成本，向農村地區(qū)延伸金融服務。鼓勵金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，緊密結合小微企業(yè)和“三農”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和商業(yè)模式，提升服務效率和水平。鼓勵金融機構成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構。鼓勵金融機構與網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范，落實信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。組建山東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。

四、聚焦普惠金融服務主體加快金融創(chuàng)新

（一）改進小微企業(yè)金融服務。鼓勵金融機構創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務方式，改造信貸管理制度和信用評級模型，合理設定授信準入門檻，創(chuàng)新動產(chǎn)質押、知識產(chǎn)權質押等擔保方式。鼓勵開展基于風險評估的續(xù)貸業(yè)務，推廣循環(huán)貸款、年審制貸款、小額信用貸款等便利借款人的信貸產(chǎn)品和微貸管理技術。推進銀稅合作模式，探索實施小微企業(yè)和新型經(jīng)營主體主辦銀行制度。加大對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，不斷完善科技金融服務體系，優(yōu)化科技金融供給結構，對不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)采取分類施策的支持方式，逐步打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務模式。鼓勵設立科技支行和科技金融專營機構，支持符合條件的銀行業(yè)金融機構開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務。支持地方法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農”金融債。引導銀行業(yè)金融機構根據(jù)自身風險狀況和內控管理水平，適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度，制定小微企業(yè)金融服務從業(yè)人員盡職免責辦法。鼓勵商業(yè)銀行與保險公司合作，探索以信用保險、貸款保證保險等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風險共擔的經(jīng)營模式，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

（二）提高農村金融服務水平。持續(xù)加大農村金融資源投入，研究落實銀行業(yè)金融機構本地存款主要用于本地、農村存款主要用于農業(yè)農村的具體措施。引導和調動更多金融資源投向農村基礎設施建設、農業(yè)設施裝備、新型城鎮(zhèn)化等重點領域，支持現(xiàn)代農業(yè)、綠色農業(yè)、休閑農業(yè)發(fā)展，支持農產(chǎn)品加工業(yè)轉型升級、農產(chǎn)品流通設施建設和美麗宜居鄉(xiāng)村建設，大力支持發(fā)展農業(yè)“新六產(chǎn)”，促進農村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。積極探索低成本、可復制、易推廣、符合我省特點的農村金融產(chǎn)品和服務方式，創(chuàng)新“三農”服務專門機構和業(yè)務模式，推廣“涉農龍頭企業(yè)+上下游種養(yǎng)殖戶/經(jīng)銷商”“企業(yè)+農民合作社/家庭農場/基地+農戶”等農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，穩(wěn)妥有序推進農村“兩權”抵押貸款試點，積極發(fā)展大型農機具、海域使用權、林權抵押貸款等信貸產(chǎn)品，支持重點農業(yè)基地、林業(yè)基地等建設。引導涉農金融機構定向扶持種養(yǎng)大戶、家庭農場、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營主體，加大農業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地、大學生農村創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)示范平臺、農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、電商示范村等各類創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)示范園區(qū)的金融支持，提供一攬子、綜合性金融服務。深入實施農村金融服務“三大工程”，加快推進富民惠農金融創(chuàng)新。

（三）提升保險服務的普惠功能。加快發(fā)展農業(yè)保險，重點發(fā)展關系國計民生和糧食安全的農作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和林果、森林保險，推廣農房、農機具、設施農業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務。在中央財政補貼險種基礎上，拓寬農業(yè)保險覆蓋面和品種，積極探索開展棗、茶葉、葡萄、大小拱棚、中藥材等具有我省生產(chǎn)特色的保險險種，滿足不同層次農民投保需求。鼓勵商業(yè)保險機構為低保對象、特困供養(yǎng)人員等經(jīng)濟困難及低收入人群、殘疾人等特殊群體提供人身意外傷害保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險和醫(yī)療救助服務，圍繞失能老年人開發(fā)護理保險等保險產(chǎn)品，推動商業(yè)保險在養(yǎng)老、護理、健康等領域擴大服務范圍。支持商業(yè)保險機構承辦大病保險，開發(fā)多樣化的健康保險產(chǎn)品，搞好與基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助的銜接，進一步提高人民群眾的醫(yī)療保障水平。支持保險機構開展普惠型災害民生保險、價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險、巨災保險業(yè)務，最大限度減少災害保險支出和災害損失。探索建立重大自然災害風險保險和農業(yè)大災風險保險分散機制，健全保險經(jīng)營機構與災害預報部門、農業(yè)主管部門的合作機制。鼓勵開展特色農業(yè)保險和農產(chǎn)品安全責任保險。在有效控制金融風險的前提下，大力推進科技保險、“政銀?！辟J款保證保險，支持開展多種形式的互助合作保險。探索保險資金投資我省創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金的有效途徑。

（四）改善民生金融服務。大力發(fā)展農村民生金融業(yè)務，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款的政策扶持作用，完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法，切實加大對符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生（含服務基層項目大學生和留學回國學生）、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、婦女、殘疾人等重點群體，以及符合規(guī)定條件小微企業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款規(guī)模，拓寬業(yè)務覆蓋面。完善生源地助學貸款政策，適當提高助學貸款的資助標準，提高助學貸款滿足率。開發(fā)適合殘疾人、老年人等特殊群體特點的金融產(chǎn)品，引導有條件的金融機構設立無障礙服務網(wǎng)點，完善電子服務渠道，探索實施特殊人群上門服務。加大保障性住房金融支持，優(yōu)先滿足居民首套和改善性住房貸款需求。創(chuàng)新供應鏈金融、消費金融等適合現(xiàn)階段弱勢群體金融需求特點的信貸技術。規(guī)范金融機構經(jīng)營行為，推進金融服務收費規(guī)范化、標準化、分類化建設。最大限度地調整、合并、取消各種同質同類的服務收費項目，縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)融資成本。

五、全力推進金融扶貧打好脫貧攻堅戰(zhàn)

（一）加大金融扶貧資金投入。在普惠金融政策基礎上，對扶貧開發(fā)實施傾斜性金融政策，力推精準扶貧、精準脫貧。實施扶貧信貸工程，用好支農再貸款、扶貧再貸款以及各種政策性貸款支持扶貧工作，完善商業(yè)性金融綜合服務，有效發(fā)揮各類金融機構獨特優(yōu)勢，持續(xù)加大金融資源投入，保持貧困地區(qū)、貧困戶信貸投入總量持續(xù)增長，實現(xiàn)信貸資金投放與脫貧攻堅項目計劃、進度要求相匹配。對符合條件建檔立卡貧困戶的有效信貸需求實行扶貧小額信貸全覆蓋，實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于全省各項貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農戶貸款平均增速。合理確定扶貧再貸款使用期限，扶貧再貸款執(zhí)行比支農再貸款更優(yōu)惠的利率，為金融機構支持脫貧攻堅提供穩(wěn)定低成本資金來源。優(yōu)化調整貧困地區(qū)貸款結構，鼓勵開發(fā)性、政策性金融機構增加中長期貸款，引導商業(yè)性銀行業(yè)金融機構在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下加大對貧困地區(qū)基礎設施建設的支持力度，進一步提高中長期貸款比重，推動貧困地區(qū)基礎設施早建成、早見效、見長效。

（二）精準聚焦扶貧重點領域。精準對接扶貧對象和扶貧項目的融資需求，突出重點、分類施策。著力滿足符合條件建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸需求，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位全面實行銀行“包干服務”制度，保證信貸資金精準到戶。加大對產(chǎn)業(yè)扶貧、電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧等特色產(chǎn)業(yè)項目的信貸支持，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。做好易地扶貧搬遷金融服務，精準對接易地扶貧搬遷的貧困人口安置、安居和就業(yè)創(chuàng)業(yè)各階段的金融服務需求。加大對2個貧困人口集中的市（菏澤、臨沂）、20個脫貧任務比較重的縣（市、區(qū)）、200個重點扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2000個扶貧工作重點村等重點地區(qū)脫貧攻堅的支持力度。支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境建設等基礎設施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務項目建設，支持農村危房改造、人居環(huán)境整治、新農村建設等民生工程建設。推進實施教育扶貧，加大對貧困家庭學生助學貸款、貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步拓寬精準扶貧多元化融資渠道，鼓勵保險資金以債權、股權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎設施、重點產(chǎn)業(yè)和民生工程建設，從大病扶貧、農險扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等方面發(fā)揮保險在精準扶貧中的作用。

（三）完善金融扶貧工作機制。實施多方聯(lián)動增信工程，鼓勵市、縣級政府設立扶貧貸款風險貼息和補償基金，建立“政府+擔保+銀行+保險”四方聯(lián)動機制，完善金融扶貧工作推進、成效考核、監(jiān)測統(tǒng)計等機制建設。建立健全與脫貧攻堅戰(zhàn)相適應的金融服務體制機制，找準服務定位，發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融和商業(yè)性金融在扶貧開發(fā)中的互補作用。鼓勵國開行、農發(fā)行加大貧困地區(qū)基礎設施、公共服務設施、移民搬遷、生態(tài)保護、教育扶貧、黃河灘區(qū)脫貧遷建、彭樓灌區(qū)擴建工程等領域的資金投放，支持改善貧困地區(qū)、貧困人口生產(chǎn)生活條件。支持其他涉農銀行業(yè)金融機構成立扶貧工作專門組織體系，建立扶貧專項工作機制，對目標任務、責任劃分、進度計劃、信貸政策、業(yè)務授權、金融創(chuàng)新、資源配置、跟蹤督查等進行統(tǒng)籌安排。支持商業(yè)銀行以政策扶持為支撐，主動對接扶貧開發(fā)項目，通過市場機制加大對貧困地區(qū)主導產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、農業(yè)現(xiàn)代化以及新型農業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)的支持力度。

六、打造國內領先的普惠金融基礎設施

（一）優(yōu)化農村支付環(huán)境建設。規(guī)范“村村通”金融服務點，提升服務功能，支持銀行機構在鄉(xiāng)村布放POS機、自動柜員機等電子機具，充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術，進一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡。鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向全省農村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等移動金融服務，開展金融IC卡技術創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共交通等公共服務領域的應用。支持網(wǎng)絡支付機構與電子商務平臺對接，拓展醫(yī)療衛(wèi)生、交通罰款、生活繳費等公共繳費市場，提供小額、便民、快捷的支付服務。支持村鎮(zhèn)銀行等農村金融服務機構和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵商業(yè)銀行代理農村地區(qū)金融服務機構支付結算業(yè)務。支持農村支付服務市場主體多元化發(fā)展。探索通過財政補貼、降低電信資費等方式，支持偏遠、特困地區(qū)的支付服務網(wǎng)絡建設。

（二）健全普惠金融信用信息體系。落實《山東省社會信用體系建設工作方案》要求，以農村和小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫建設為切入點，加快推進農戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入人群等電子信用檔案建設，加強信用信息歸集和管理工作，持續(xù)開展小微企業(yè)信用評價和“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定及結果應用，提高信用信息建檔率，到2020年，實現(xiàn)全省農戶和企業(yè)信用信息采集和查詢服務全覆蓋。加快推進全省信用體系建設，公安、司法、工商、海關、環(huán)保、人力資源社會保障、住房城鄉(xiāng)建設、質監(jiān)、農業(yè)、交通運輸、公用事業(yè)、衛(wèi)生計生等部門利用現(xiàn)有信息化系統(tǒng)，依法采集農戶、城鎮(zhèn)低收入人群和小微企業(yè)的政務信息，通過省公共信用信息平臺及山東省域征信服務平臺，推動政務信息與金融信息互聯(lián)互通。積極培育從事小微企業(yè)和農民征信業(yè)務的征信和評級機構，支持有資質的征信機構、信用評級機構依法采集信用信息，構建多元化信用信息收集渠道。擴充金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構，穩(wěn)步推進符合條件的保險機構、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間資本管理機構、民間融資登記服務機構、融資性擔保機構、融資租賃企業(yè)、典當企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等接入人民銀行征信系統(tǒng)，降低普惠金融服務對象征信成本。

（三）建立普惠金融監(jiān)測統(tǒng)計體系。加強普惠金融指標設計和基礎數(shù)據(jù)統(tǒng)計，科學設定普惠金融發(fā)展指標內容，在整合現(xiàn)有各部門涉及的普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，建立涵蓋金融服務可得情況、使用情況、服務質量的符合山東實際的統(tǒng)計指標體系。開展普惠金融專項調查和統(tǒng)計，探索將普惠金融服務調查納入社會人口、經(jīng)濟普查等調查活動，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息。建立普惠金融發(fā)展動態(tài)評估和考核機制，從區(qū)域和機構兩個維度，對普惠金融發(fā)展情況進行全面評價，督促持續(xù)改進普惠金融服務工作。

（四）構建專業(yè)化金融服務中介體系。注重發(fā)揮齊魯農村產(chǎn)權交易中心作用，建立健全省市縣三級農村產(chǎn)權要素交易平臺，有效歸集利用農村產(chǎn)權登記信息；建立健全土地經(jīng)營權、宅基地使用權、林權等各類產(chǎn)權要素的確權頒證、價值評估、抵押登記、交易流轉和風險處置機制，有效盤活農村現(xiàn)有資源。探索建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權利抵質押登記平臺，推動開展動產(chǎn)抵質押融資業(yè)務。建立省級農業(yè)保險管理信息平臺，有效對接全國農業(yè)保險管理信息平臺。培育發(fā)展農村資產(chǎn)評估、資信評級、融資咨詢、保險經(jīng)紀等中介服務組織，逐步構建專業(yè)化的中介服務體系。

七、健全普惠金融政策激勵和風險補償機制

（一）強化發(fā)展普惠金融的政策激勵。充分發(fā)揮財政資金引領和杠桿作用，逐步優(yōu)化我省金融發(fā)展資金管理辦法，重點向普惠金融領域傾斜。完善農村金融機構定向費用補貼、縣域金融機構涉農貸款增量獎補政策，引導和鼓勵金融機構加大對“三農”信貸投放，擴大農村金融服務覆蓋面。認真落實中央財政林業(yè)貸款貼息政策，優(yōu)化財政涉農資金供給機制，支持貧困地區(qū)統(tǒng)籌整合使用財政涉農資金。進一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款、小額扶貧信貸等政策優(yōu)勢，服務下崗再就業(yè)人員、返鄉(xiāng)農民工、大學生創(chuàng)業(yè)、貧困人口等就業(yè)困難群體。積極支持中小企業(yè)拓寬融資渠道，對在境內外資本市場上市或在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權交易市場掛牌的涉農和中小微企業(yè)，按有關規(guī)定進行獎勵。鼓勵各級財政通過貸款貼息、風險補償、以獎代補等政策措施，激勵和引導各類機構加大對小微企業(yè)、“三農”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。鼓勵有條件的市、縣（市、區(qū)），對在縣域及以下新設專門服務于“三農”、小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等普惠群體的專營機構、特色支行、保險公司營銷服務部、營業(yè)部，按規(guī)定給予一次性新設獎勵，對金融機構注冊登記、房產(chǎn)確權評估等給予政策支持。嚴格落實小微企業(yè)和“三農”貸款相關稅收優(yōu)惠和補貼扶持政策，對普惠金融成效明顯、貢獻突出的金融機構，在稅收優(yōu)惠、財政獎勵等各方面給予政策傾斜。

（二）完善風險分擔補償機制。完善省市縣級小微企業(yè)、“三農”等風險分擔與補償機制，推廣企業(yè)、政府、銀行和保險、擔保等機構相互合作的金融服務命運共同體模式，優(yōu)化普惠金融服務的配套機制。落實有關政策要求，對符合條件的小微企業(yè)、涉農企業(yè)和扶貧貸款損失，由擔保機構、合作銀行和財政資金，按分擔比例共同承擔。積極推動“政銀?！焙献髂Ｊ?，鼓勵金融機構通過保險增信擴大對中小微企業(yè)、農業(yè)種養(yǎng)大戶和農村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的信貸投放，財政部門按有關規(guī)定給予保費補貼、超額風險補償及貸款本金損失補償。建立從事小額信貸業(yè)務金融機構的風險補償和正向激勵機制，完善政府主導的多層次農業(yè)信貸擔保體系，鼓勵銀行機構與具有政策性背景的擔保機構開展業(yè)務合作，構建政銀擔合作新模式。

（三）嚴密防控金融風險。各級政府要切實承擔起金融風險防控和處置第一責任人的責任，加強對各類金融風險的監(jiān)測預警，加大各類風險隱患排查和化解力度，及時開展重點領域金融風險專項整治，嚴厲打擊非法集資、非法證券等違法違規(guī)金融活動和金融欺詐行為，整頓規(guī)范金融秩序，依法妥善處置金融風險事件，加強金融風險輿情應對，筑牢金融風險“防火墻”，防止風險傳染，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。落實地方政府維護區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主體責任，加大對惡意逃廢債、暴力催收等危害地方金融生態(tài)環(huán)境行為的打擊力度，加強失信行為懲戒，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境。創(chuàng)新完善訴訟外金融糾紛處置工作機制，提高金融糾紛案件審結效率，解決金融案件積壓和執(zhí)行難問題。

八、發(fā)揮中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管的政策合力

（一）發(fā)揮貨幣政策引導作用。積極運用差別化存款準備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的金融資源配置到小微企業(yè)和“三農”等領域。完善再貸款、再貼現(xiàn)政策管理，進一步增強支農支小再貸款、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，加強再貸款、再貼現(xiàn)資金使用情況的監(jiān)督和考評，引導金融機構擴大涉農、小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本。積極運用信貸資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債、“三農”金融債等方式，提升金融機構支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的資金實力，增加金融服務有效供給。

（二）實施差異化金融監(jiān)管政策。強化正向激勵導向，從業(yè)務和機構兩個方面采取差別化監(jiān)管政策，將普惠金融推進工作與監(jiān)管評級、市場準入、高管履職評價等掛鉤，引導金融機構將金融資源向普惠金融薄弱群體和領域傾斜。推動落實有關提高小微企業(yè)和“三農”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，落實盡職免責相關制度。對貧困地區(qū)設立分支機構和服務網(wǎng)點，實行更加寬松的準入政策。加強對小微企業(yè)和“三農”貸款服務、考核和核銷方式的創(chuàng)新，用好用足核銷政策。積極發(fā)揮全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權市場、債券市場和期貨市場作用，引導證券投資基金、私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，豐富中小企業(yè)和“三農”的融資方式。支持保險公司開拓縣域市場，對其在縣域基層或落后地區(qū)設立分支機構適度放寬條件、優(yōu)先審批。

（三）健全完善地方金融監(jiān)管體系。推動《山東省地方金融條例》貫徹實施，完善地方金融組織監(jiān)管細則和考核獎勵辦法，引導推動小額貸款、融資擔保、民間融資、交易市場、農村信用互助等地方金融組織不斷放大普惠金融服務功能。促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，制定出臺P2P網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)私募股權等監(jiān)管細則，建立健全銜接緊密、切實有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務體系，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠作用創(chuàng)造條件。

（四）加強政策措施協(xié)調配合。加強各類政策的銜接和配合，統(tǒng)籌整合各類普惠金融發(fā)展扶持政策，增強各項政策的一致性和系統(tǒng)性，共筑政策支撐合力。建立多部門、跨行業(yè)的普惠金融發(fā)展聯(lián)席會議機制，加強駐地中央金融監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管部門的協(xié)調配合，提高金融監(jiān)管政策的實施效果。完善普惠金融發(fā)展信息交流共享平臺和普惠金融運行分析、執(zhí)法協(xié)作平臺，加快形成條塊結合、運轉高效、無縫銜接、全面覆蓋的普惠金融發(fā)展監(jiān)管協(xié)調機制，著力提升監(jiān)管有效性。

九、構筑普惠金融教育與消費者權益保護長效機制

（一）加大金融知識普及宣傳力度。加強金融知識普及教育系統(tǒng)規(guī)劃，統(tǒng)籌政府措施和民間行動，建立以各級政府為主導、消費者權益保護部門為依托、金融機構廣泛參與、各類社會組織積極活動的全民全面金融知識教育模式，廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識。實施基礎金融知識掃盲工程，針對城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群，以及農村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育，使其掌握符合需求的金融知識，推動金融知識進社區(qū)、進企業(yè)、進鄉(xiāng)村。注重培養(yǎng)社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發(fā)展長效機制，將金融知識宣傳和投資者教育逐步納入國民教育體系，推動大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵高校開設金融基礎知識相關公共課。

（二）培育金融消費者風險防范意識。持續(xù)開展“金融知識進萬家”“金融知識普及月”“3·15金融消費者權益日”和“保險公眾宣傳日”等活動，強化金融風險宣傳教育，提高公眾金融風險防范意識。以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認知度和辨識度，增強群眾風險防范意識與能力。推動培養(yǎng)金融消費者“收益自享、風險自擔”觀念，重點加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產(chǎn)品風險特征理性投資與消費。

（三）加強金融消費者權益保護。督促金融機構落實在客戶權益保護方面的義務與責任，切實擔負起受理、處理金融消費糾紛的主體責任，不斷完善工作機制，改進服務質量。建立完善金融消費者權益保護協(xié)調機制、金融消費者權益爭議處理機制和監(jiān)管執(zhí)法合作機制。暢通金融機構、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，發(fā)揮非訴第三方社會組織在解決金融糾紛中的重要作用，逐步建立符合基層實際的多元化金融消費糾紛解決機制。強化行業(yè)自律。加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為。

十、完善普惠金融發(fā)展保障機制

（一）加強組織保障。建立省金融辦、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟南分行、省扶貧辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省民政廳、省財政廳、省農業(yè)廳、省商務廳、省林業(yè)廳、省公安廳、省人力資源社會保障廳、省教育廳、省殘聯(lián)、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局等單位共同參加的山東省推進普惠金融發(fā)展工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌推進普惠金融工作，制定普惠金融發(fā)展政策，協(xié)調解決重大問題，推進規(guī)劃實施和政策落實，防范化解金融風險。聯(lián)席會議辦公室設在省金融辦，具體負責聯(lián)席會議日常工作，各成員單位按照工作職責各負其責、協(xié)同推進，根據(jù)職責分工完善并推動落實各項配套政策措施。各市要加強組織領導，建立相應的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，結合本地經(jīng)濟金融發(fā)展實際，制定具體落實方案，細化支持政策和配套措施，扎實推進各項工作。工作推進中出現(xiàn)的新情況、新問題要及時報聯(lián)席會議辦公室。

（二）實施專項工程。圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，集合資源，大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、金融扶貧工程、大學生助學貸款工程等專項工程，促進普惠金融加快發(fā)展。各市可在風險可控、依法合規(guī)的條件下，探索普惠金融創(chuàng)新先行先試，探索發(fā)揮基層組織在推進普惠金融發(fā)展中的作用。

（三）強化政策監(jiān)督落實。研究建立普惠金融發(fā)展統(tǒng)計指標體系，制定普惠金融發(fā)展考核評價標準。將推進普惠金融發(fā)展工作納入全省金融業(yè)發(fā)展績效考核框架。建立推進普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系和統(tǒng)計信息共享機制，加強對推進普惠金融發(fā)展的動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，適時對普惠金融發(fā)展貫徹落實情況、目標完成情況進行督導檢查。

各市、各有關部門要結合各自實際，制定本地、本部門具體落實意見，切實加大普惠金融發(fā)展的推進力度。

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