未來已來：招行要做金融科技銀行，平安要做科技公司

招行和平安越來越意識到，在走向未來的路上，它們的最大對手，并非四大行或者中國人壽、中國人保，而是騰訊和阿里。作者：董云峰來源：新金融瑯琊榜（id：finrank）最近，招行和平安發(fā)布了中期報告。除了靚麗的成績單。新金融瑯琊榜更關注的是，在中報里，這兩家發(fā)端于深圳的金融機構，不約而同地喊出了轉型金融科技的最強音。招行中報稱，該行明確定位“金融科技銀行”，對標金融科技企業(yè)，加快向“網(wǎng)絡化、數(shù)據(jù)化、智能化”目標邁進。在今年3月份公布的2016年年報里，招行行長田惠宇表示，必須舉全行“洪荒之力”，推進以“網(wǎng)絡化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標的金融科技戰(zhàn)略。這一次，招行直接明確了“金融科技銀行”的最新定位，再次走在了中國銀行業(yè)前沿。今年3月初，繼加入R3之后，招行與英國央行、波士頓聯(lián)儲等11個組織加入“超級賬本”，意味著該行區(qū)塊鏈技術應用進入加速度模式。招行還在國內(nèi)銀行業(yè)中率先推出了智能投顧系統(tǒng)。作為深圳特區(qū)的另一顆金融明星，多年來，平安一直力推綜合經(jīng)營與金融科技。在剛剛公布的中報里，董事長馬明哲表示，“智能科技的時代正在來臨，贏科技者贏未來。我們期待不遠的將來，逐步將平安從資本驅動型的公司轉變?yōu)榭萍简寗有偷墓尽?rdquo;據(jù)介紹，平安擁有中國金融機構中規(guī)模領先的大數(shù)據(jù)平臺，大數(shù)據(jù)科學家超過500人，科技研發(fā)人員超過兩萬名，多項成果取得全球領先地位，人臉識別技術、聲紋識別技術、預測AI技術、決策AI技術以及平安區(qū)塊鏈技術等在上百個場景中應用。在上周五舉行的中期業(yè)績說明會上，平安首席財務官兼總精算師姚波說，“平安科技的運用，不單單運用于內(nèi)部子公司，同時也在逐漸向外輸出。我們希望通過交流，看是不是能更進一步改變或提升平安原有的傳統(tǒng)估值模式，不僅僅把平安當成一個金融公司或保險公司進行估值。”或許，在馬明哲看來，哪怕即將邁過萬億市值，也并不值得驕傲。馬明珠心心念念的是兩大科技巨頭——騰訊和阿里，它們的最新市值都達到了4000億美元左右，不僅是中國市值最高的兩家公司，在全球范圍內(nèi)亦名列前茅。一些券商分析師更是喊出了“PAT”替代“BAT”。短短幾年間，以騰訊和阿里為代表的科技巨頭，掀起了一股互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，并推動金融科技成為主流；與此同時，它們不斷斬獲金融牌照，拓展金融版圖，并且在支付、理財乃至借貸領域逐漸建立重大優(yōu)勢。招行和平安越來越意識到，在走向未來的路上，它們的最大對手，并非四大行或者人壽、人保，而是騰訊和阿里。未來已來。一個新金融時代，悄然間降臨了。招行：舉全行“洪荒之力”推進金融科技戰(zhàn)略據(jù)中報披露，招行按照上一年度稅前利潤 1%提取專項資金設立金融科技創(chuàng)新項目基金，鼓勵全行利用新興技術進行金融創(chuàng)新。在零售金融領域，招行堅持“手機優(yōu)先”策略。截至今年6月底，招商銀行 APP 累計下載客戶數(shù) 4,805萬戶，年度活躍客戶數(shù) 2,855 萬戶；掌上生活 APP 累計綁定用戶數(shù) 3,753 萬戶，年度活躍用戶數(shù) 3,195萬戶；e 招貸產(chǎn)品交易規(guī)模 381 億元，余額逾 300 億元。在財富管理領域，招行在業(yè)內(nèi)率先推出智能投顧產(chǎn)品——“摩羯智投”，上半年其申購規(guī)模累計達到 45 億元，平均回報位于非貨幣基金的前 1/3。在支付結算領域，招行已上線國內(nèi)及亞太地區(qū)首個區(qū)塊鏈跨境領域項目——跨境直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺，同時以移動支票打造企業(yè)移動支付結算業(yè)務新生態(tài)，截至報告期末，移動支票有效交易筆數(shù) 674.59 萬筆，同比增長 443.94%，交易金額 3,324.64 億元，同比增長 373.49%。此外，招行與中國聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費金融有限公司成長迅速。截至報告期末，注冊用戶 3,131 萬戶，核批客戶 1,189 萬戶，累計發(fā)放貸款 1,262 億元，貸款余額323 億元，不良率 1.15%。早在此前的2016年年報中，招行行長田惠宇就表示，移動互聯(lián)網(wǎng)將成為下一個十年深刻改變?nèi)藗兩罘绞降淖畲笠蜃?，金融科技將會重新定義商業(yè)銀行的經(jīng)營之道。“我們必須舉全行‘洪荒之力’，推進以‘網(wǎng)絡化、數(shù)據(jù)化、智能化’為目標的金融科技戰(zhàn)略。”田惠宇說，要不設上限地尋求數(shù)據(jù)、科技人才，加快敏捷開發(fā)和云技術的創(chuàng)新應用，設立專門投資基金，孵化金融科技項目。平安：擁有規(guī)模領先的大數(shù)據(jù)平臺馬明哲在此次中報中表示，平安持續(xù)加大在金融科技領域的投入，聚焦人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)四個核心領域，取得顯著進展。在醫(yī)療健康科技領域構建起完整的服務模式，在患者、提供商、支付方之間形成閉環(huán)。據(jù)介紹，作為國內(nèi)最早擁抱Fintech理念的公司，近10年來，平安每年拿出數(shù)十億元的科研資金，投入金融科技、醫(yī)療健康科技，通過人工智能等科技創(chuàng)新變革傳統(tǒng)金融業(yè)務模式、服務模式。在金融科技領域，平安孵化了陸金所、金融壹賬通、壹錢包等金融科技服務平臺；在醫(yī)療健康科技領域，孵化出平安好醫(yī)生、城市一賬通、萬家診所等醫(yī)療健康科技服務平臺。截至2017年6月30日，平安的專利申請數(shù)高達1,458項。平安自主研發(fā)建成金融行業(yè)最大規(guī)模的專有云平臺，集團超過70%的核心業(yè)務系統(tǒng)已接入平安金融云。平安的人臉識別技術準確率達99.8%，世界領先，且已成功應用于200多個集團內(nèi)外部場景。在人員上，平安集團擁有20000多名研發(fā)人員，碩士及以上學歷占比高達19%。此外，集團還與國內(nèi)外頂尖大學、知名研究所等合作，如麻省理工學院、美國國立衛(wèi)生研究院等，研發(fā)金融及醫(yī)療領域的新技術。在數(shù)據(jù)上，平安擁有中國金融機構中規(guī)模領先的大數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)規(guī)模高達8.5PB，單個用戶數(shù)據(jù)標簽達20,000個。目前，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算及區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術已穩(wěn)定應用于集團內(nèi)外醫(yī)、食、住、行、玩及金融等多個場景中。截至2017年6月30日，平安專利申請數(shù)高達1,458項，覆蓋大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、云技術及風險監(jiān)測等多個技術領域。

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