基于區(qū)塊鏈技術(shù)，百度金融發(fā)4億汽車金融ABS

根據(jù)上交所固收平臺(tái)顯示，8月17日，上交所批準(zhǔn)通過(guò)“百度-長(zhǎng)安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，此為場(chǎng)內(nèi)首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的ABS。

“百度-長(zhǎng)安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”發(fā)行總規(guī)模為4億元，以汽車消費(fèi)信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)，原始權(quán)益人和資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)為長(zhǎng)安新生（深圳）金融投資有限公司。產(chǎn)品分為優(yōu)先A級(jí)（85%,AAA評(píng)級(jí)）、優(yōu)先B級(jí)（6%,AA評(píng)級(jí)）和次級(jí)三檔，優(yōu)先級(jí)占比超90%，采用私募方式發(fā)行，各層發(fā)行利率尚未披露。此次由天風(fēng)證券股份有限公司擔(dān)任計(jì)劃管理人，百度金融旗下的西安百金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心有限公司擔(dān)任技術(shù)服務(wù)商和交易安排人。

該期ABS屬于今年第二次申請(qǐng)，根據(jù)上交所固收平臺(tái)披露，“百度-長(zhǎng)安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目曾在今年5月24日被終止，在6月23日再次被受理，并于8月17日獲準(zhǔn)通過(guò)。

百度金融在今年5月曾與佰仟租賃、華能信托等在內(nèi)的合作方聯(lián)合發(fā)行場(chǎng)外區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項(xiàng)目，以個(gè)人消費(fèi)汽車租賃債權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，發(fā)行規(guī)模為4.24億元，百度金融作為特定資產(chǎn)服務(wù)商的角色，主要提供金融科技支撐。

5月發(fā)行的這期場(chǎng)外ABS項(xiàng)目與此次場(chǎng)內(nèi)發(fā)行的ABS項(xiàng)目在基礎(chǔ)資產(chǎn)、發(fā)行規(guī)模、百度金融角色以及底層技術(shù)支撐等方面都非常相似，此前的場(chǎng)外項(xiàng)目可以視為百度金融在區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項(xiàng)目上的試水，它的成功發(fā)行為百度金融此次在場(chǎng)內(nèi)發(fā)行積累了經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)了解，在本項(xiàng)目中百度金融作為技術(shù)服務(wù)商搭建了區(qū)塊鏈服務(wù)端BaaS，并引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，項(xiàng)目中的各參與機(jī)構(gòu)作為聯(lián)盟鏈上的參與節(jié)點(diǎn)。在本月初，京東金融ABS云平臺(tái)也采用類似的模式，與建元資本合作發(fā)行一單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的汽車融資租賃ABS產(chǎn)品。

互金巨頭在積累豐富的ABS項(xiàng)目發(fā)行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，開(kāi)始發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)服務(wù)商的角色參與到ABS的發(fā)行中，并先后實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在場(chǎng)外和場(chǎng)內(nèi)ABS市場(chǎng)的落地運(yùn)用。將區(qū)塊鏈技術(shù)引入ABS市場(chǎng)，能夠一定程度上提高底層資產(chǎn)信息的透明度，也有利于提高ABS項(xiàng)目運(yùn)行過(guò)程中的清算結(jié)算效率，同時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)現(xiàn)金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和精準(zhǔn)預(yù)測(cè)，提高對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期的管理能力。互金巨頭在發(fā)行過(guò)程中也以間接以自身實(shí)力為發(fā)行人提供了外部增信。

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