網(wǎng)貸十年 哪些平臺給投資人收益最多（名單）

P2P網(wǎng)貸行業(yè)已走過十個年頭，據(jù)網(wǎng)貸之家月報數(shù)據(jù)顯示，截至2017年7月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量達到了50781.99億元，突破5萬億大關(guān)。那么，在這十年里，投資人在貢獻成交量的同時又從其中賺取多少？其實在不少平臺披露的運營數(shù)據(jù)中都會有一項用戶收益，本文將揭開這一神秘面紗。

一、30家樣本平臺用戶收益總體情況

1.樣本平臺已發(fā)放用戶收益總體情況

筆者以網(wǎng)貸之家7月評級排名前50 P2P網(wǎng)貸平臺作為樣本，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年8月18日，其中有30家平臺實時披露了已為投資人賺取的收益（僅披露累計預(yù)期用戶收益的平臺不納入其中）。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計，截至2017年8月18日，這30家平臺官網(wǎng)披露的已發(fā)放用戶收益總計達到367.55億元，其中有11家平臺已為投資人賺取超10億收益，紅嶺創(chuàng)投為投資人賺取收益最多，達到65.3億元，具體情況如下表。

從披露已為投資人賺取收益的30家樣本平臺來看，根據(jù)已發(fā)放用戶收益從少到多，平臺數(shù)呈階梯式下降。用戶收益在5億元以下的平臺最多，有13家；5-10億元和10-20億元分別有6家和5家；用戶已賺取收益在20-30億元和30億元及以上分別有3家，其中30億以上的平臺均為2011年之前上線平臺。

2.部分平臺2017年至今已發(fā)用戶收益情況

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年8月18日，有15家平臺可根據(jù)平臺2016年年底公布的累計用戶收益和其官網(wǎng)披露的最新用戶收益數(shù)據(jù)計算出2017年年初至目前已發(fā)放的用戶收益。今年以來這15家平臺已為投資人賺取的收益達到51.28億元，占總已發(fā)放收益的13.95%。其中人人貸和紅嶺創(chuàng)投最多，今年以來發(fā)放收益均超過10億元，分別為12.47億元和12.32億元；微貸網(wǎng)今年以來已為用戶賺取的收益也近10億元，達9.08億元。

3.部分平臺已發(fā)放用戶收益/總成交量情況

筆者在不考慮借款期限等條件下，簡單采用已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例來看用戶收益情況。已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例在1%-4%最多，有23家平臺；其次是7%以上，有3家，分別是人人貸、你我貸和銀豆網(wǎng)；4%-7%和1%以下分別有2家。

從平臺平均年化收益率與已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例的分布來看，可以看出已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例明顯低于平臺的平均年化收益率，并且大部分平臺的已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例與平均年化收益率相比差距較大，并且已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例多在4%以下，主要是受項目借款期限和還款方式等因素影響。以紅嶺創(chuàng)投為例，雖然紅嶺創(chuàng)投的總成交量達到2764.69億元，但已發(fā)放用戶收益/總成交量的比例僅有2.56%，這與其平臺產(chǎn)品期限短不無關(guān)系。

二、影響已發(fā)放用戶收益的因素分析

本文選取30家數(shù)據(jù)完整且公布了最新用戶收益數(shù)據(jù)的P2P網(wǎng)貸作為樣本平臺，綜合分析上線時間、成交量及平均借款期限與平臺已發(fā)放用戶收益的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

1.部分平臺上線時間與已發(fā)放用戶收益分布情況

從平臺上線時間與已發(fā)放用戶收益分布來看，平臺上線時間與已發(fā)放用戶收益整體呈正相關(guān)。上線時間較長的平臺已發(fā)放用戶收益普遍高于上線時間短的平臺。不過受成交量、還款方式等因素影響，部分平臺上線時間雖然不如其他平臺長，但已發(fā)放用戶收益卻相對高。如聚寶匯上線時間相比其余大部分平臺較短，但已為投資人賺取的用戶收益明顯高于大部分平臺，其主要原因是其成交量相比較大。

2.部分平臺總成交量與已發(fā)放用戶收益分布情況

從平臺總成交量與已發(fā)放用戶收益分布來看，平臺總成交量與已發(fā)放用戶收益整體呈正相關(guān)。成交量較高的平臺，發(fā)放用戶收益普遍較高，如紅嶺創(chuàng)投成交量最高，其已發(fā)放收益也是遠高于其余平臺。不過也存在特殊情況，如鑫合匯總成交量雖排名第二，但已為投資人賺取的收益卻較低，主要與其項目借款期限過短有關(guān)。

3.平均借款期限與已發(fā)放用戶收益分布

從平臺平均借款期限與已發(fā)放用戶收益分布來看，平均借款期限與已發(fā)放用戶收益關(guān)聯(lián)性并不是很強，受其他因素影響較大。如紅嶺創(chuàng)投平均借款期限僅有2.64個月，但已發(fā)放用戶收益卻高達65.3億元，而人人貸和愛錢進平均借款期限均超過30個月，但已發(fā)放用戶收益卻遠低于紅嶺創(chuàng)投。不過在同等條件下，借款期限越長，已發(fā)放收益也就會越高。

三、總結(jié)

在網(wǎng)貸十年發(fā)展中，投資人為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展做出了巨大貢獻，同時也從中獲得了相應(yīng)收益。隨著互金專項整治的進行和網(wǎng)貸行業(yè)進入洗牌期，在監(jiān)管的強壓下不符合監(jiān)管要求的平臺將會被淘汰。所以投資人在選擇平臺的時候，在考慮收益的同時更應(yīng)注重安全，謹慎選擇平臺。

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