保監(jiān)會(huì)副主席梁濤：部分金融機(jī)構(gòu)淪為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的牌照提供方

（文/張莫）12月3日，保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在鳳凰財(cái)經(jīng)峰會(huì)上表示，部分平臺(tái)依托用戶、流量?jī)?yōu)勢(shì)形成的市場(chǎng)地位，在與金融機(jī)構(gòu)合作中處于強(qiáng)勢(shì)，搶占了金融服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)模式的話語(yǔ)權(quán)，金融機(jī)構(gòu)淪為牌照提供方，極易造成金融風(fēng)險(xiǎn)脫離監(jiān)管視野，形成外溢效應(yīng)。

保險(xiǎn)科技在帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也產(chǎn)生了一些問(wèn)題，對(duì)行業(yè)和監(jiān)管形成了一系列挑戰(zhàn)。梁濤認(rèn)為，主要表現(xiàn)在四個(gè)方面，一是潛在的寡頭壟斷風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)金融安全的挑戰(zhàn)；三是對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的挑戰(zhàn)；四是對(duì)監(jiān)管能力的挑戰(zhàn)。

大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的規(guī)模和盈利能力遠(yuǎn)高于其他中小競(jìng)爭(zhēng)者，贏者通吃的現(xiàn)象在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域更加突出。從近期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，中小競(jìng)爭(zhēng)者或者被收編，或者被市場(chǎng)擠出，長(zhǎng)遠(yuǎn)看不利于市場(chǎng)活力和創(chuàng)新能力的保護(hù)。

由于網(wǎng)絡(luò)空間的開(kāi)放性和互動(dòng)性，金融科技可能帶來(lái)業(yè)務(wù)、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)的三重風(fēng)險(xiǎn)疊加，對(duì)金融安全和穩(wěn)定產(chǎn)生更大沖擊。一方面，一些機(jī)構(gòu)借金融科技之名，行金融詐騙之實(shí)，依托互聯(lián)網(wǎng)巨大的傳播效應(yīng)，具有極大的欺騙性和風(fēng)險(xiǎn)性。另一方面，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過(guò)不斷的產(chǎn)業(yè)整合和用戶積累，在部分重要領(lǐng)域逐步具備了類似中央交易對(duì)手方的地位和功能，成為準(zhǔn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的提供者，這類平臺(tái)一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，很容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)難性影響。

在金融科技快速發(fā)展過(guò)程中，部分企業(yè)追求利潤(rùn)的沖動(dòng)比較強(qiáng)烈，同時(shí)自身風(fēng)控能力較弱、內(nèi)控制度不健全，加上監(jiān)管體系不完善等因素，導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益沒(méi)有得到有效保護(hù)。比如，某些OTA（Online Travel Agent）平臺(tái)在銷售自身商品時(shí)強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品，在流程安排、技術(shù)設(shè)置上也沒(méi)有對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行充分告知，或者對(duì)消費(fèi)者拒絕搭售服務(wù)設(shè)置了重重阻礙，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)，剝奪了消費(fèi)者的選擇權(quán)。

隨著新技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)的不斷滲透，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、銷售、理賠等在內(nèi)的幾乎所有保險(xiǎn)生產(chǎn)環(huán)節(jié)都在被重塑。現(xiàn)有監(jiān)管框架基于傳統(tǒng)作業(yè)模式，對(duì)保險(xiǎn)科技存在一定的不適應(yīng)性，在部分領(lǐng)域還是空白，亟需加快監(jiān)管政策研究和規(guī)則完善。與傳統(tǒng)業(yè)態(tài)相比，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域潛在的風(fēng)險(xiǎn)具有更強(qiáng)的隱蔽性和傳染性，如何有效利用技術(shù)手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、迅速處置風(fēng)險(xiǎn)，也是一個(gè)需要深入思考的問(wèn)題。同時(shí)，部分監(jiān)管者還未完全適應(yīng)保險(xiǎn)科技突飛猛進(jìn)的發(fā)展速度，理念和思維的調(diào)整還沒(méi)有到位，對(duì)如何防范風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范創(chuàng)新還沒(méi)有形成有效的辦法和手段。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，提升了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定價(jià)、管理能力，使保障對(duì)象從健康人群擴(kuò)展到高風(fēng)險(xiǎn)人群，使保障形式從事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防災(zāi)減損轉(zhuǎn)變，使不可保風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榱丝杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升了保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋，真正體現(xiàn)了保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的功能作用。

梁濤指出，發(fā)展保險(xiǎn)科技，應(yīng)堅(jiān)持立足風(fēng)險(xiǎn)保障的本源與維護(hù)金融安全的底線與營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等三個(gè)原則。要通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新科技，進(jìn)一步打開(kāi)保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的局面，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，全面為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

梁濤建議，監(jiān)管部門和從業(yè)機(jī)構(gòu)要從維護(hù)國(guó)家金融安全的高度，構(gòu)建適用、管用的風(fēng)險(xiǎn)防控體系和安全保障體系，讓科技創(chuàng)新潛在的風(fēng)險(xiǎn)始終處于可管、可控的范圍內(nèi)。同時(shí)，加大對(duì)大型、特別是具有壟斷地位的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)管力度，逐步將其納入監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

在發(fā)展保險(xiǎn)科技的過(guò)程中，要建立完善的市場(chǎng)進(jìn)入和退出機(jī)制，鼓勵(lì)各類市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰；其次，要有效保護(hù)消費(fèi)者、小微企業(yè)等弱勢(shì)群體的利益，促進(jìn)社會(huì)的公平正義；與此同時(shí)，要嚴(yán)厲打擊不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止壟斷企業(yè)侵害公眾利益、擾亂正常的金融秩序。在公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，保險(xiǎn)科技的未來(lái)必將更加美好。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。