區(qū)塊鏈商業(yè)應用加速落地 金融科技“獨角獸”賦能進行時

2月1日，投服中心發(fā)布公告稱，截至2月1日，涉區(qū)塊鏈概念的上市公司已達55家，但目前已回復滬深交易所關于區(qū)塊鏈問詢函的16家公司在公告中指出，區(qū)塊鏈技術并未產生直接經(jīng)濟效益或不會對公司經(jīng)營業(yè)績產生重大影響。要謹防上市公司區(qū)塊鏈概念炒作。

盡管A股公司不乏“蹭熱點”之舉，不過記者了解到，與區(qū)塊鏈相關的商業(yè)應用確在加速落地，金融科技的“獨角獸”們正在積極布局。

近日，騰訊云宣布加入Linux基金會旗下開源區(qū)塊鏈項目——Hyperledger（超級賬本）。這也是繼聯(lián)合發(fā)起金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（金鏈盟）組織之后，騰訊云在區(qū)塊鏈技術上的又一最新布局。

此前，騰訊自2016年起便開始自主研發(fā)區(qū)塊鏈底層技術，在2017年完成底層技術完整積累，目前騰訊區(qū)塊鏈已進入商業(yè)化應用階段，涉及金融、公益、法務、物流等多個領域。

日前，中國人民銀行金融研究所所長孫國峰表示，在驅動金融科技的所有新技術中，區(qū)塊鏈技術是其中很重要的一種。下一步，金融科技發(fā)展的方向，就是技術與金融將進一步結合，從而改變金融業(yè)態(tài)以及更好地服務實體經(jīng)濟。

金融科技“賦能者”

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，同為騰訊系旗下成員，微眾銀行在金融科技的戰(zhàn)略十分明確，即通過構建“ABCD”（分別指人工智能AI、區(qū)塊鏈Blockchain、云計算Cloud Computing、大數(shù)據(jù)Big Data）的金融科技基礎服務能力，讓自己成為“賦能者”。

2月1日，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤表示，“我們希望用科技金融解決普惠金融的‘最后一公里’。從2016年開始，我們把金融科技的能力通過賦能的方式推出‘微動力’金融產品超市，跟10多家銀行一起開展合作?！?/P>

據(jù)馬智濤介紹，“我們的人員構成當中57%都是科技人員。包括區(qū)塊鏈在內，我們也在多個前沿科技領域進行深挖?！?/P>

早在2016年5月，微眾銀行聯(lián)合20多家機構發(fā)起成立了金鏈盟。如今，金鏈盟成員機構已近80家。此外，微眾銀行還聯(lián)合合作伙伴，打造了區(qū)塊鏈的底層平臺。2017年7月，微眾銀行、萬向、矩陣元三方宣布開源區(qū)塊鏈底層平臺BCOS（BlockChain OpenSource）。

“區(qū)塊鏈能夠實現(xiàn)價值的共享。我們聚焦的是一個聯(lián)盟鏈的架構，并把區(qū)塊鏈的底層打造成一個成熟平臺，希望通過這種聯(lián)盟的架構，能跟更多的合作伙伴開展一些價值聯(lián)盟上面的合作。”馬智濤稱。

據(jù)了解，微眾銀行基于區(qū)塊鏈構建的微粒貸機構間對賬平臺，以及區(qū)塊鏈存證平臺也已落地，并發(fā)布到生產環(huán)境。2016年8月，微眾銀行就曾聯(lián)合華瑞銀行基于BCOS平臺的早期版本，推出了在生產環(huán)境中運行的機構間對賬平臺。通過區(qū)塊鏈與分布式賬本技術，優(yōu)化微粒貸業(yè)務中的機構間對賬流程。隨后，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入了該平臺。

截至目前，上述微粒貸機構間對賬平臺已運行一年多，生產環(huán)境的交易數(shù)已達上千萬筆。同時，微眾銀行在供應鏈金融服務、跨境支付方面也都在進行業(yè)務落地的嘗試。

AI助力消費金融

此外，21世紀經(jīng)濟報道記者在采訪中獲悉，作為國內首家分期電商“獨角獸”，樂信也在探索AI在消費金融領域的應用。

2月1日，樂信副總裁史紅哲稱，“樂信已實現(xiàn)AI在獲客、風控、資產匹配等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化應用，并產生了可觀的商業(yè)價值?！?/P>

史紅哲表示，目前國內人口中，在央行具有征信歷史數(shù)據(jù)記錄的不到三成，剩下七成人都屬于信用白戶，風險難以評估，傳統(tǒng)金融機構難以為其服務。以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎，AI技術解決了傳統(tǒng)金融機構對信用缺失人群的服務難題。

近日，中信證券(600030,股吧)研究部肖斐斐最新發(fā)布的報告認為，樂信的金融科技運用主要體現(xiàn)于“鷹眼”和“蟲洞”兩個系統(tǒng)。

史紅哲表示，“鷹眼”引擎根據(jù)每個用戶的特征，做到了審核到售后的千人千面。例如，當用戶在分期樂下單后，其互聯(lián)網(wǎng)電商行為數(shù)據(jù)、人臉識別機器指紋驗證及外部征信數(shù)據(jù)等都會自動進入到“鷹眼”引擎中。有了這些大數(shù)據(jù)，運用機器學習手段，“鷹眼”引擎就能夠對該用戶的還款能力、還款意愿、負債信息、穩(wěn)定性、負面信息作出評估，為每個用戶形成個性化和定制化的解決方案，并自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能。

此外，樂信旗下鼎盛資產基于人工智能技術，開發(fā)了一套海量小微的金融資產處理技術平臺——“蟲洞”。其核心在于，通過規(guī)則和算法實現(xiàn)資產和資金的智能篩選、在線自動匹配，資金實時到賬。目前，“蟲洞”系統(tǒng)對接的金融機構包括銀行、信托、消費金融公司等共30多家，訂單累計吞吐量1億+次。

據(jù)史紅哲透露，當前，樂信正研究區(qū)塊鏈技術的落地應用，在公司各部門及與合作金融機構之間，搭建一個可共享的“超級賬本”。

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