京東金融生意轉(zhuǎn)向 仍不放棄拿牌照

時代周報記者 曾令俊 發(fā)自廣州

關(guān)于京東金融融資的傳聞不斷。

近日消息稱，京東金融已接近完成新一輪超20億美元的融資。融資完成后，京東金融的估值將超過200億美元。時代周報記者向京東金融進(jìn)行求證，對方對此不予置評。

一邊是融資，一邊是業(yè)務(wù)蝶變。在博鰲論壇期間，京東金融CEO陳生強(qiáng)對外透露了京東金融未來發(fā)展路徑，公司將從自營金融轉(zhuǎn)為做金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。但這并不意味著京東金融放棄獲取更多的金融牌照。從劉強(qiáng)東以及陳生強(qiáng)最近的表態(tài)看，京東金融為了業(yè)務(wù)合規(guī)，仍會想辦法拿下更多金融牌照。

“金融監(jiān)管趨嚴(yán)、牌照管理，在金融監(jiān)管的大背景下，往后金融業(yè)務(wù)的一大趨勢是，機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)都需要有相應(yīng)的牌照，需要符合監(jiān)管的要求，這也是為了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生?！鄙虾Ｒ晃徊槐憔呙慕鹑诳萍脊緞?chuàng)始人告訴時代周報記者。

傳聞完成拆分后的首次融資

京東金融成立于2013年10月，曾于2016年1月獲得66.5億元A輪融資；同年11月，京東金融從京東集團(tuán)拆分出來，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是為京東金融單獨(dú)上市鋪路。

京東金融的A輪融資，由紅杉資本中國基金、嘉實(shí)投資和中國太平領(lǐng)投，估值466.5億元。A輪融資完成后，A輪進(jìn)入的機(jī)構(gòu)占京東金融總股比例大概14.25%，京東集團(tuán)仍控制京東金融多數(shù)股權(quán)。

2017年初，京東金融啟動了總額為143億元的A+輪融資，其中京東集團(tuán)出售其持有的28.59%股份，開放給新投資人和以劉強(qiáng)東為主的管理層認(rèn)購。A+融資完成后，京東金融估值接近600億元，相較于A輪融資后的估值變化并不大，主要為股權(quán)激勵而設(shè)。

去年8月14日，京東發(fā)布的2017財年第二季度財報顯示，京東金融重組已完成交割，財務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財務(wù)報表。此次拆分，京東集團(tuán)將在京東金融未來實(shí)現(xiàn)累積稅前盈利后，獲得京東金融稅前利潤的40%。此外，如果相關(guān)監(jiān)管法規(guī)許可，京東集團(tuán)有權(quán)將其在京東金融的權(quán)利轉(zhuǎn)換為京東金融40%的股權(quán)。

京東金融拆分重組的目的無外乎兩個：在國內(nèi)上市以及申請更多金融牌照。由于國內(nèi)的金融監(jiān)管政策，京東金融的業(yè)務(wù)繼續(xù)擴(kuò)大需要更多的金融牌照。京東金融彼時回復(fù)時代周報記者稱，此次重組一方面是方便京東金融在中國開展更多需要政府許可的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并更好地利用國內(nèi)資本市場的資金。

在完成拆分后不久，京東金融即開啟了融資。今年3月，券商中國曾報道稱，京東金融啟動高達(dá)130億元的融資，領(lǐng)投方包括中金、中糧等，額度約占100億元，該筆融資于3月底簽署法律文件，4月完成打款。這是其從2017年二季度末正式重組交割獨(dú)立運(yùn)作以來第一次啟動融資。但京東金融對此未予置評。

除了京東金融外，螞蟻金服、百度金融最近都傳出融資的消息。近日，螞蟻金服再次曝出融資消息。螞蟻金服準(zhǔn)備在一輪私募融資中籌集90億美元，高于此前的50億美元融資目標(biāo)，這輪融資對螞蟻金服的估值可能接近1500億美元，使其成為目前為止全球最大的獨(dú)角獸企業(yè)。螞蟻金服回復(fù)時代周報記者稱，對市場傳聞不予置評。

近日，知名投行巴克萊將螞蟻金服的估值從1060億美元調(diào)高至1550億美元，因其用戶數(shù)、單用戶平均收入的增長均超出了預(yù)期。

今年年初，百度金融也被傳言正尋求新投資者，擬最多融資20億美元，并預(yù)計于今年4月完成，其中部分融資將用來投資幾家國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。

不放棄申請牌照

京東金融發(fā)展至今，旗下的產(chǎn)品已包括消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財富管理、眾籌、保險、支付等。京東金融提供的最新數(shù)據(jù)顯示，2017年，京東金融累計服務(wù)客戶數(shù)量超過4億元，整體營收超過百億元，已實(shí)現(xiàn)獨(dú)立分拆和單季盈利。

去年，大支付成為京東金融的核心戰(zhàn)略。京東金融推進(jìn)包括京東支付、白條以及小金庫在內(nèi)的大支付戰(zhàn)略，聯(lián)手銀聯(lián)等重量級合作伙伴。

京東金融提供的數(shù)據(jù)顯示，2017年京東支付開發(fā)京東閃付新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對線下各類場景的全覆蓋，并與銀聯(lián)云閃付和 pay合作，線下交易規(guī)模增長近1000%。一年時間，京東支付年度活躍用戶數(shù)首度過億，外部活躍商戶超過百萬。

“支付是基礎(chǔ)，也是兵家必爭之地，可以沉淀很多數(shù)據(jù)?！币晃徊槐憔呙闹Ц度θ耸扛嬖V時代周報記者，京東金融選擇發(fā)力支付，可以說非常有戰(zhàn)略眼光。

對內(nèi)發(fā)展更多業(yè)務(wù)，對外輸出服務(wù)，這是京東金融的思路。從1.0時代的“用科技自營金融業(yè)務(wù)”發(fā)展到2.0時代的“用科技服務(wù)金融機(jī)構(gòu)”，京東金融迭代成為一家科技公司。

在2018年博鰲論壇上，京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，未來京東金融將把資產(chǎn)和資金等一系列金融業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)移至金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)直接去做資產(chǎn)、資金以及用戶運(yùn)營，京東金融本身不再持有這些資產(chǎn)。

“這兩三年，京東金融都在轉(zhuǎn)型，2017年與工行等很多銀行達(dá)成了合作協(xié)議，根據(jù)每個機(jī)構(gòu)不同的需求，輸出不同的服務(wù)?！本〇|金融相關(guān)人士告訴時代周報記者。目前，京東金融所連接的合作伙伴涵蓋400多家銀行，120多家保險公司，110家多基金公司，40多家證券、信托和評級機(jī)構(gòu)。

“現(xiàn)在很多金融公司都轉(zhuǎn)型科技，理由其實(shí)很簡單，所有的金融業(yè)務(wù)都需要納入監(jiān)管，需要在牌照的支持下開展業(yè)務(wù)，特別是金融強(qiáng)監(jiān)管的背景下，而科技業(yè)務(wù)則沒有這個擔(dān)憂?！鄙鲜鼋鹑诳萍脊緞?chuàng)始人告訴時代周報記者。

陳生強(qiáng)表示，經(jīng)過從1.0到2.0階段的迭代，京東金融目前將自己定位為一家服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的科技公司，其核心商業(yè)模式是B2B2C。“B2B2C模式的盈利方式，就是從資產(chǎn)方式獲利變成服務(wù)方式獲利的一個過程?！?/P>

金融牌照一直受到嚴(yán)格管控，是各家金融機(jī)構(gòu)競相爭奪的焦點(diǎn)。目前京東金融已有支付、小貸、保理、基金銷售、保險經(jīng)紀(jì)等多個牌照。雖然在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，但京東金融也不會放棄拿牌照。

陳生強(qiáng)稱，如果沒有牌照，無論是基金、支付還是小貸，所有的事情全部做不了。這與劉強(qiáng)東此前在達(dá)沃斯表達(dá)的觀點(diǎn)一致，未來如果有需要還是會申請金融牌照，拿牌照是為了業(yè)務(wù)能夠合規(guī)開展。

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