AI+大數(shù)據(jù)賦能普惠金融 百融金服人工智能金融實驗室成立一周年

人工智能時代，傳統(tǒng)金融行業(yè)正面臨深刻變革，通過新技術(shù)推動金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。2019年3月28日，百融金服人工智能金融實驗室成立一周年。在初創(chuàng)的一年中，“實驗室”聚焦于智能風(fēng)控場景等領(lǐng)域，通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的深度融合，進行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的技術(shù)研究、產(chǎn)品落地和業(yè)界合作。

目前，實驗室已于2018年8月設(shè)計并推出人工智能機器人“百小融”，自主研發(fā)的“計算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”也已正式上線。經(jīng)過一年的發(fā)展，百融金服人工智能金融實驗室在助力金融機構(gòu)提高效率、降低運營成本和提升客戶體驗等層面，在助動普惠金融發(fā)展上，進行了頗有成效的努力與探索，碩果累累。

AI賦能金融  人工智能金融實驗室亮出“成績單”

金融行業(yè)充滿了海量數(shù)據(jù)，而人工智能的研發(fā)則離不開數(shù)據(jù)與算法。經(jīng)過五年的發(fā)展，百融金服已經(jīng)成長為利用人工智能、風(fēng)控云、大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。

在這一背景之下，2018年3月，百融金服人工智能金融實驗室成立，旨在進行新式算法與研究，通過“數(shù)據(jù)+算力+算法+場景”的疊加效應(yīng)，在各技術(shù)領(lǐng)域中深入實踐。通過人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，助力金融機構(gòu)提升風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險隔離等技術(shù)防控能力，將金融風(fēng)險預(yù)警化解能力提升到新的高度。

2018年8月8日，在人工智能金融實驗室成立5個月之后，百融金服發(fā)布了重磅產(chǎn)品——人工智能機器人“百小融”。

相較于傳統(tǒng)機器人僅局限于電話呼出，“百小融”采用目前先進的語音識別（ASR）、自然語言處理（NLP）、語音合成（TTS）和智能語音打斷技術(shù)，并結(jié)合了百融金服龐大的知識圖譜，支持超過8-10輪的精準回答交互，支持標簽結(jié)果輸出；智能語音打斷識別，保證溝通通暢；自動語音識別技術(shù)準確率超過90%，百萬條真實錄音文本訓(xùn)練，確保識別準確度高；智能語義理解準確度達到90%?！鞍傩∪凇钡纳蠉?，迅速為金融機構(gòu)節(jié)約成本，提升效率。

目前，“百小融”智能機器人的語義理解系統(tǒng)、智能外呼系統(tǒng)，分別獲得了國家版權(quán)局計算機軟件著作權(quán)登記證書和專利證書。每路機器人日話務(wù)量1000通以上，無設(shè)備費用，性價比高，全年無休、狀態(tài)恒定，條理清晰，智能分類策略跟進。除此之外，“百小融”智能機器人同時支持云平臺、API對接和本地化部署。

百融金服人工智能金融實驗室的又一項重要成果——“計算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”智能模型訓(xùn)練平臺剛剛上線。

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，原有風(fēng)控管理體系已不能滿足金融業(yè)務(wù)的快速迭代升級?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風(fēng)控專家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點。

隨著Auto Machine Learning技術(shù)的日益興起與完善，百融金服人工智能金融實驗室自主研發(fā)的“計算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”，可助力金融機構(gòu)在沒有任何模型訓(xùn)練經(jīng)驗的條件下，快速、高效地完成風(fēng)控模型訓(xùn)練與風(fēng)控體系搭建。

“計算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”集成了“百融專業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗”，并預(yù)制了針對多種客群類型與業(yè)務(wù)階段的專家方案，可開發(fā)多類型風(fēng)控模型，有效實現(xiàn)用戶深度經(jīng)營與網(wǎng)格化精細管理 ，根據(jù)金融機構(gòu)的實際需求與業(yè)務(wù)開展情況，持續(xù)提供客制化?控解決方案。

通過運用AI行業(yè)當(dāng)下最前沿的技術(shù)，有效突破“模型優(yōu)化瓶頸”，實時計算超體量數(shù)據(jù)，完美支持特征?程與機器學(xué)習(xí)模型的線上服務(wù)，為??智能裝上“F1方程式引擎”，?效服務(wù)千萬量級客戶。

匯聚頂尖人才人工智能金融實驗室成金融科技業(yè)“智囊團”

經(jīng)過一年的發(fā)展，百融金服人工智能金融實驗室不斷發(fā)展壯大，目前已吸引了近百名國際頂級專家和人才加盟，包括來自斯坦福、牛津、清華、新加坡國立等國際一流學(xué)府的博士、碩士、BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的資深算法工程師等。

百融金服人工智能金融實驗室匯聚的國際頂級專家和人才，帶來了全球最頂尖的人工智能技術(shù)，使得百融金服在機器學(xué)習(xí)及深度學(xué)習(xí)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、營銷上的應(yīng)用以及自然語言處理、語音合成、計算視覺等領(lǐng)域達到了國際一流的技術(shù)水平。

除了廣納頂尖人才，百融金服人工智能金融實驗室還與中科院、人大研究院等在計算語音、NLP、深度學(xué)習(xí)技術(shù)等展開深度合作，提升整體技術(shù)研發(fā)能力。其中，中科院是國內(nèi)語音領(lǐng)域惟一省部級重點實驗室，語音領(lǐng)域國內(nèi)規(guī)模最大、學(xué)科最全的研究機構(gòu)。

目前，“實驗室”整體技術(shù)和項目很開放，每位專家在技術(shù)上有很大的發(fā)揮空間；整個團隊在組織架構(gòu)上扁平化，各自有相對獨立的研究方向，個人成長和上升空間都很大。所有這些，都令“實驗室”人才戰(zhàn)略得以迅速推進。

成長一年來，百融金服人工智能金融實驗室成果頗豐，并已經(jīng)在業(yè)界收獲贊譽。憑借著人工智能在金融應(yīng)用場景探索和實戰(zhàn)，百融金服人工智能金融實驗室獲得由中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇頒發(fā)的“2018年度金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。

合作共贏用智能化助力普惠金融

目前，發(fā)展普惠金融、助力民營企業(yè)解決“融資難”、“融資貴”問題，已經(jīng)成為中央、各級機構(gòu)和社會各界普遍關(guān)注的問題。百融金服用自身的發(fā)展路徑，實力演繹了金融科技企業(yè)如何助力普惠金融，扶持實體經(jīng)濟發(fā)展。

發(fā)展普惠金融的核心是提升金融機構(gòu)的風(fēng)控能力，反欺詐是風(fēng)控中非常重要的一道環(huán)節(jié)。百融金服人工智能金融實驗室成立僅半年就推出了基于人工智能和大數(shù)據(jù)的反欺詐應(yīng)用成果——關(guān)系圖譜，把不同來源的數(shù)據(jù)整合在一起，并構(gòu)建反欺詐模型，對欺詐風(fēng)險識別的準確率接近90%，并將對團伙欺詐的為違約率預(yù)測提升了4倍到10倍。

憑借出色的技術(shù)優(yōu)勢，百融金服人工智能金融實驗室吸引了多家合作伙伴攜手共進。2018年12月，百融金服與廣東粵財金融云科技股份有限公司簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”， 聚焦于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，在反欺詐領(lǐng)域、聯(lián)合建模、精準營銷、小企業(yè)風(fēng)險全息畫像等方面進行深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風(fēng)險識別能力以及風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。

未來，百融金服人工智能金融實驗室將繼續(xù)致力于人工智能在金融場景的應(yīng)用及技術(shù)邊界探索，并將此為普惠金融的產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能，為建立數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)，為防范金融風(fēng)險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務(wù)。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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