互金從業(yè)者：兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)還是回銀行？

“兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)還是準(zhǔn)備回銀行?！苯?，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)打拼了三年的沈玉（化名）選擇離開，她經(jīng)歷了這一行業(yè)最波瀾壯闊的三年。她說，“是時(shí)候說再見了?！?/p>

而沈玉的離開只是互金行業(yè)離職潮的一個(gè)縮影。大浪淘沙下，互金公司從頂峰時(shí)的4000多家，到如今的1000家左右，縮水超過七成。隨之而來的是，行業(yè)離職潮暗流涌動(dòng)，有因公司出事被動(dòng)失業(yè)的，也有因看不清行業(yè)未來選擇主動(dòng)離開的。

1. 淘金

2016年，沈玉在北京一家股份制銀行工作了5年后，開始負(fù)責(zé)部分管理工作，不過還是以做業(yè)務(wù)為主。用她的話來形容在銀行的五年就是“晉升太慢，工資太少，投入產(chǎn)出比太低，掙不到大錢”。

于是，在2016年下半年，現(xiàn)金貸剛剛萌生時(shí)，沈玉毅然放下她奉獻(xiàn)了五年青春的“鐵飯碗”，南下上?！疤越稹薄?/p>

而據(jù)滬上某外資行中層經(jīng)理劉嵐（化名）回憶，2017年高峰時(shí)期，他們銀行的中層每個(gè)月都會(huì)離職一兩個(gè)，其中去向最多的就是互金領(lǐng)域。

以銀行中層身份出來的沈玉，順利坐上了上海一家第三梯隊(duì)的現(xiàn)金貸平臺(tái)高管位置，“我主要負(fù)責(zé)資金撮合和部分內(nèi)控業(yè)務(wù)，直接向老板匯報(bào)，工作強(qiáng)度和壓力都很大”。

公司短短一個(gè)多月的時(shí)間就步入正軌并且開始賺錢，在這條當(dāng)時(shí)還不算擁擠的賽道上，沈玉和合作伙伴們賺得盆滿缽滿。

沈玉稱，當(dāng)時(shí)半年的工資加上獎(jiǎng)金已經(jīng)可以抵上她在銀行五年的收入，另外還拿到了一些公司期權(quán)。

在高速發(fā)展時(shí)期，這家現(xiàn)金貸公司的日放款量曾經(jīng)沖刺過5000萬元，平均放款量大約為2000多萬元。沈玉透露，這樣的體量在上海依舊只是中小型規(guī)模。不過，這已足以讓作為高管的沈玉迅速完成原始資本的積累。2017年底，沈玉拿著同齡人艷羨的收入，并且成為了私人銀行客戶。

2. 變數(shù)

然而，這樣的“好日子”并沒有持續(xù)太久。

2017年10月，趣店創(chuàng)始人及CEO羅敏帶領(lǐng)著成立才三年的趣店成功登陸美國紐約證券交易所，市值一度超過百億美元。

這讓趣店一夜成名，但質(zhì)疑聲也接踵而至：暴利之下是否涉嫌高利貸；現(xiàn)金貸模式究竟有沒有問題；是否存在對(duì)學(xué)生放高利貸等。

隨著輿情的持續(xù)發(fā)酵，矛頭更是從趣店擴(kuò)散到整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)。2017年末，一場(chǎng)整頓現(xiàn)金貸的監(jiān)管風(fēng)暴來襲。

沈玉所在的公司受到直接的沖擊。彼時(shí)，該公司已著手準(zhǔn)備拿下某省份的一張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，資金已經(jīng)到位，但就在這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，功敗垂成。

“我們當(dāng)時(shí)拿小貸牌照其實(shí)資金有點(diǎn)緊張，一方面業(yè)務(wù)不能停止，另一方面小貸牌照又會(huì)占用部分流動(dòng)資金。本來是想背水一戰(zhàn)，結(jié)果還沒來得及打仗就被叫停了?！鄙蛴窕貞浄Q。

不過，更加艱難的事情還在后面。曾有業(yè)內(nèi)人士透露稱，當(dāng)時(shí)首次逾期的比例從出臺(tái)監(jiān)管整治通知前的25%之內(nèi)上升至60%，逾期60天以上的催回率連2%都不到，而此前的數(shù)據(jù)大約為25%。

據(jù)了解，不少借款用戶希望借著平臺(tái)退出來逃債，而這從多家平臺(tái)的公開財(cái)報(bào)信息中也可以看出。

財(cái)報(bào)信息顯示，2017年第四季度，拍拍貸的逾期率大幅增加，30天以內(nèi)的貸款逾期率為2.27%，大約是上季度的近三倍。盈虧方面，該公司2017年第四季度虧損5.07億元，差不多剛好把第三季度凈賺的5.41億虧完。

3. 掙扎

2018年初，風(fēng)格保守的沈玉團(tuán)隊(duì)開始著手停止現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)和回收賬款。

如今回憶起裁員時(shí)的場(chǎng)面，沈玉心里仍不是滋味。她告訴記者，這個(gè)行業(yè)帶給她的不僅僅是物質(zhì)上的回報(bào)，還有打磨產(chǎn)品和做好一項(xiàng)事業(yè)時(shí)的成就感。

“我們當(dāng)時(shí)組建了100多人規(guī)模的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)；加上本部的技術(shù)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)等，零零總總300人左右的規(guī)模都在三個(gè)月的時(shí)間內(nèi)遣散完畢?！鄙蛴癖硎荆?strong>僅留下了40多人的小團(tuán)隊(duì)作為轉(zhuǎn)型的核心力量繼續(xù)前進(jìn)。

那么，不做現(xiàn)金貸了，又能做什么？

帶著“錢和技術(shù)”，沈玉團(tuán)隊(duì)開始尋找下一個(gè)方向。

沈玉的合伙人老板之一希望繼續(xù)轉(zhuǎn)型做投資人，所以2018年上半年，他們看了不下100個(gè)項(xiàng)目，從區(qū)塊鏈到抓娃娃機(jī)，從教育到消費(fèi)，再從量化投資到傳統(tǒng)餐飲。

在斷斷續(xù)續(xù)投了八九個(gè)項(xiàng)目之后，他們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問題，那就是賬面上的錢越來越少，但是每個(gè)月固定百萬級(jí)別的運(yùn)營成本并沒有降低，他們急需找到一項(xiàng)能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的業(yè)務(wù)。

其實(shí)，在那段時(shí)間，此前從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)無一不感到迷茫。

記者了解到，當(dāng)時(shí)有一些平臺(tái)轉(zhuǎn)型區(qū)塊鏈后鎩羽而歸；也有的團(tuán)隊(duì)在監(jiān)管整治后依舊在做現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)；還有些大平臺(tái)開始布局三方理財(cái)業(yè)務(wù)；部分團(tuán)隊(duì)將主營現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型為助貸和技術(shù)輸出；更有平臺(tái)將目光轉(zhuǎn)向了海外，出海東南亞尋求金融科技的更多機(jī)遇。

而遲遲找不到核心業(yè)務(wù)發(fā)展方向，讓沈玉的團(tuán)隊(duì)開始有些動(dòng)搖：繼續(xù)前進(jìn)，還是就此分手？

4.回流

在沈玉看來，沒有了核心業(yè)務(wù)是無法凝聚團(tuán)隊(duì)的，最直接的反應(yīng)就是人員的持續(xù)性流失。這也促成了她現(xiàn)在的選擇。

據(jù)沈玉稱，40人規(guī)模的團(tuán)隊(duì)中，原本有12位技術(shù)人員，這部分人的薪資高于行業(yè)平均水平，技術(shù)總監(jiān)的薪資甚至可以趕上不少公司的高管。但就是在這樣的情況下，到了2018年年末，技術(shù)團(tuán)隊(duì)僅剩下兩位，而這兩人也曾提出過想要離職的念頭。

一方面，此前一起打拼過的“戰(zhàn)友”陸續(xù)離開讓她倍感彷徨；另一方面，前同事在外混得風(fēng)生水起也讓她重新審視了現(xiàn)狀。

“在我們決定響應(yīng)監(jiān)管關(guān)?，F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)后，公司原數(shù)據(jù)副總監(jiān)在外另謀高就，大發(fā)了一筆?！鄙蛴癖硎荆艾F(xiàn)有團(tuán)隊(duì)始終找不到合適的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，一直拖著并不是一個(gè)明智的選擇?！痹诮?jīng)過認(rèn)真思考后，沈玉選擇了離開。

隨后，在2019年農(nóng)歷年前，沈玉決定向堅(jiān)守了兩年多的團(tuán)隊(duì)正式提出告別。合伙人希望給她一個(gè)長(zhǎng)假，斟酌之后再做選擇，但是年后，她并未再回去。

而今，已過而立之年的她，做出了“更穩(wěn)妥”的選擇——回銀行。只不過，這一次，她回歸的身份變了——某股份行在二線城市設(shè)立的支行副行長(zhǎng)。

某上市銀行高管對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，伴隨著金融科技浪潮的來臨，大部分城商行、農(nóng)商行都非常歡迎曾有金融科技從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員。他們不僅會(huì)為銀行帶去來自一線的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)，更會(huì)在銀行發(fā)展金融科技的過程中提供更多玩法和可能性。

和巔峰時(shí)期相比，互金行業(yè)從業(yè)人員的數(shù)量至少已減半。人來人往，有人風(fēng)光登場(chǎng)，也有人黯然離去，現(xiàn)金貸的終結(jié)標(biāo)志著一個(gè)時(shí)代的結(jié)束，卻也孕育著新時(shí)代的機(jī)會(huì)。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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