后監(jiān)管時(shí)代變革將持續(xù)來襲

現(xiàn)在的P2P仍然在不停的變化著，只是這次，不出意外的話是真的在朝著更好的方向發(fā)展著，我們要做的就是去適應(yīng)環(huán)境下的規(guī)則，以一顆謹(jǐn)慎而理性的心態(tài)去做理財(cái)。

11月7日訊 恍惚間，時(shí)間又走到了16年的末尾，從P2P到整個(gè)互金行業(yè)在這短短的一年期間，不斷朝著行業(yè)的合規(guī)化和持續(xù)發(fā)展化方向去改善，時(shí)至今日，雖然仍處于監(jiān)管的過程中，但相較于去年那些不知所措的遭雷和一味以利益相向去選擇平臺(tái)的經(jīng)歷來說，P2P無疑已經(jīng)在爬出低谷的邊緣，為下一波的新進(jìn)程做起了準(zhǔn)備。

不過行業(yè)形勢(shì)持續(xù)在轉(zhuǎn)好，但這過程中所遭受來自監(jiān)管部門層出不窮的一項(xiàng)項(xiàng)新規(guī)范，也饒是惹得業(yè)內(nèi)和投資人叫苦連連(嘴上誰敢不叫好呢)，當(dāng)然這是必然的，任何一項(xiàng)約束的形成和規(guī)矩的建立，都意味著一次革新和蛻變，就像人一樣，互金行業(yè)也只有在經(jīng)歷了痛苦之后才會(huì)成長(zhǎng)。

最近筆者也看到還有在說監(jiān)管政策密集出臺(tái)，引起了整個(gè)市場(chǎng)投資端的恐慌。這話是事實(shí)嘛?確實(shí)存在一部分，但絕不占多數(shù)，要說起恐慌，難道還有比雷聲遍布的15年更要厲害的了?而現(xiàn)在主要的情況，可能更多來自于在這段監(jiān)管打壓時(shí)期，投資人看不清哪些平臺(tái)還能存活下去，左顧右盼間以致不敢下手，錯(cuò)失了賺錢的良機(jī)帶來的內(nèi)心慌亂。

但是筆者拙見，這些目前來看也只是屬于暫時(shí)的，后監(jiān)管時(shí)代，可能還會(huì)有其他持續(xù)不斷的變革來襲，無論是對(duì)平臺(tái)還是投資人。

1. 互金投資理財(cái)人群將進(jìn)入另一個(gè)階段的成長(zhǎng)。

其實(shí)生活的方方面面，都像是在玩游戲打怪練級(jí)，你總是要從什么都不懂的小白階段慢慢晉升到高手級(jí)別，這個(gè)過程當(dāng)然可以縮短，無非就是要付出慘痛的代價(jià)唄。

對(duì)應(yīng)到P2P行業(yè)，也正好印證了這些，不過短短兩三年，P2P從默默無聞到一下子爆發(fā)，進(jìn)入到了千萬級(jí)別的人群中，得到了數(shù)十、百萬的普通人的熱情對(duì)待，可是這些投資人之前恐怕都沒有太多相關(guān)的了解或者經(jīng)驗(yàn)，基本也都是小白，而再這樣的亂象中，在踩雷不斷的痛苦中快速洗吸取了經(jīng)驗(yàn)，無論是財(cái)商還是心理承受力都有了一定的成長(zhǎng)。

現(xiàn)在的投資人群正在從唯“利息”是圖的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)小白，慢慢走向了成熟的投資人心理，這是一種伴隨著新生行業(yè)發(fā)展而必然會(huì)擁有的成長(zhǎng)力。投資人是會(huì)恐慌不假，但他們絕對(duì)不傻，甚至更聰明，在整體互金行業(yè)的趨勢(shì)的推進(jìn)下(行業(yè)的合規(guī)化，平臺(tái)的自律聲明以及各種活動(dòng)補(bǔ)貼利益誘導(dǎo))，投資人仍然愿意相信，更何況之前那些正規(guī)平臺(tái)的信任積累，再加上心理承受能力不斷增強(qiáng)，實(shí)際上只會(huì)讓他們繼續(xù)。

只不過根據(jù)數(shù)據(jù)分析，這群P2P理財(cái)投資人的層次普遍處于手握幾萬到幾十萬左右存量的階段。而再往上一個(gè)階層的投資人，選擇的理財(cái)方式仍然傾向于基金一類的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理，反而對(duì)P2P有一種不屑和不信任。畢竟目之所及，決定了他們選擇的理財(cái)方式，無可厚非。

2. 風(fēng)險(xiǎn)備用金仍會(huì)存在，但剛兌遲早會(huì)被確立。

再說說一直以來爭(zhēng)議不斷的風(fēng)險(xiǎn)備用金，此前其最大的作用就是作為剛兌的資金，在資產(chǎn)端出現(xiàn)問題的時(shí)候，由平臺(tái)自身去提前補(bǔ)償投資用戶。雖說目前監(jiān)管政策不斷，卻仍然未提及此項(xiàng)內(nèi)容的規(guī)范，但是筆者認(rèn)為，在接下來的持續(xù)優(yōu)化中，剛兌遲早會(huì)被擺上臺(tái)面，去被正視。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)成為了以金融為核心，互聯(lián)網(wǎng)為輔助的傾向了，而涉及到金融的東西，從來都沒有人能說百分百無風(fēng)險(xiǎn)，有的只是盡可能的在風(fēng)控層面上去降低潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率罷了。也許此前為了行業(yè)的快速崛起和各平臺(tái)為了大量占據(jù)市場(chǎng)，剛兌的存在能更好的讓用戶去打消心里的一層顧慮，被吸引過來，這個(gè)現(xiàn)在看來已經(jīng)屬于成功的了，只不過在今后的日子里，隨著經(jīng)歷了大風(fēng)大浪的成熟互金投資人群逐漸沉淀下來，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金恐怕會(huì)也將自然或者說必須退出。

當(dāng)然在此之前，我們還能在享受一段還算安逸的賺錢時(shí)光，只是切勿把這個(gè)當(dāng)做理所當(dāng)然了!否則你永遠(yuǎn)無法成長(zhǎng)為一個(gè)合格的投資者。

3. 利息的降低是必然，營(yíng)銷力度也將放緩。

終于說到身為大眾理財(cái)人士最關(guān)心的利息問題了，16年以來，年化收益方面整個(gè)行業(yè)始終處于持續(xù)下降，一方面是在退燒后的正常反應(yīng)，另一方面也是由于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端實(shí)在稀缺，一些小平臺(tái)本身又沒資源基礎(chǔ)，自然也就支撐不下去了。其實(shí)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體不佳的大環(huán)境下，降息是必然，從另一個(gè)角度，筆者反倒覺得這樣更安心點(diǎn)，否則違背大環(huán)境的存在，總是感覺心里Hin惶恐啊。

兩個(gè)月前推出的《網(wǎng)貸監(jiān)管暫行辦法》中，明文限令的借貸額度更是將本就不多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端排除在外，一個(gè)平臺(tái)最多借100萬，這樣的微小型企業(yè)，本身的存活能力都很難去確定，所以如果筆者更建議在確認(rèn)投資前，先去了解下這個(gè)企業(yè)的生存現(xiàn)狀，再者如果是有物質(zhì)抵押的，還是有一定可信度的。

現(xiàn)在的P2P仍然在不停的變化著，只是這次，不出意外的話是真的在朝著更好的方向發(fā)展著，我們要做的就是去適應(yīng)環(huán)境下的規(guī)則，以一顆謹(jǐn)慎而理性的心態(tài)去做理財(cái)。

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