互聯(lián)網企業(yè)如何同時擁有第三方支付與小貸牌照？

在互聯(lián)網金融專項整治大背景下，監(jiān)管日趨嚴格，企業(yè)依托互聯(lián)網開展金融活動的違規(guī)成本越來越高，一些實力背景雄厚并在互聯(lián)網金融領域進行布局的互聯(lián)網企業(yè)已經開始通過獲取各類金融牌照來實現(xiàn)持牌合規(guī)經營之路。

11月21日訊 在互聯(lián)網金融專項整治大背景下，監(jiān)管日趨嚴格，企業(yè)依托互聯(lián)網開展金融活動的違規(guī)成本越來越高，一些實力背景雄厚并在互聯(lián)網金融領域進行布局的互聯(lián)網企業(yè)已經開始通過獲取各類金融牌照來實現(xiàn)持牌合規(guī)經營之路。如近期美團點評全資收購第三方支付公司錢袋寶，以及唯品會成功收購貝付科技，獲得第三方支付牌照。與支付牌照同樣火熱的是小額貸款牌照，而同時擁有小額貸款公司和第三方支付牌照的電商也不少，如阿里、京東、騰訊、百度、小米等。我們在工作中也碰到電商企業(yè)咨詢如何同時擁有第三方支付和小額貸款兩張牌照?筆者將對此進行分析。

一、第三方支付牌照是什么?

通常我們所說的第三方支付牌照指的是《支付業(yè)務許可證》，根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定：“非金融機構提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構。”“本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：(一)網絡支付;(二)預付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單;(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。”

取得《支付業(yè)務許可證》并不意味著可以同時從事以上三類業(yè)務，具體可以從事哪類業(yè)務，需要根據(jù)《支付業(yè)務許可證》上批復的業(yè)務范圍確定。根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》第七條、第八條規(guī)定，《支付業(yè)務許可證》由滿足一定條件的公司申請，經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。由中國人民銀行負責頒發(fā)和管理。上述辦法詳細規(guī)定了公司申請《支付業(yè)務許可證》的條件，如對公司注冊資本、高管人員以及內部機制等要求。

二、小額貸款牌照是什么?

小額貸款牌照與第三方支付牌照不同，申請小額貸款牌照并非申請“小額貸款業(yè)務許可證”，其實是申請小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。根據(jù)銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號)，申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。

兩者區(qū)別很大，主要有以下三點：

1、是否需設立新公司?

申請第三方支付牌照不需要發(fā)起設立新公司，但申請的公司需要滿足一定的條件，由人民銀行批準后頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》后，根據(jù)獲批的支付業(yè)務范圍從事相應的支付業(yè)務;而想要獲得從事小額貸款業(yè)務資格需要通過發(fā)起設立或參股小額貸款公司來實現(xiàn)。

2、是否限制企業(yè)名稱?

申請小額貸款牌照對企業(yè)名稱有明確限定。根據(jù)《關于小額貸款公司試點的指導意見(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號)》規(guī)定“小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司”。關于“行業(yè)”表述，很多地方性小額貸款公司管理辦法明確指出行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣。而申請第三方支付牌照對企業(yè)名稱并無要求。

3、準入的條件是否不同?

由于各地方金融辦對小額貸款公司管理辦法要求存在差異，如注冊資本、股東結構的要求有所不同，在此不做詳細比較?？偟膩碚f，申請第三方支付牌照比申請小額貸款牌照條件高很多。

三、如何同時擁有第三方支付和小額貸款牌照?

正是由于申請第三方支付牌照與小額貸款牌照性質及要求的差異，對于一家已設立的公司同時申請小額貸款牌照和支付牌照并不可行。大部分同時擁有兩張牌照的企業(yè)在獲得第三方支付牌照后，或通過發(fā)起設立新的小貸公司或收購其他小貸公司，以參股或控股的方式同時開展第三方支付和小額貸款業(yè)務。以下表格為大家梳理了目前同時擁有兩塊牌照的互聯(lián)網企業(yè)以供參考：

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