華僑銀行率先借助數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù) 成為東南亞首家實(shí)現(xiàn)跨境支付交易的銀行

11月21日，東南亞第二大的金融服務(wù)集團(tuán)新加坡華僑銀行（以下稱(chēng)“華僑銀行”）攜同旗下的華僑銀行馬來(lái)西亞及新加坡銀行進(jìn)行了數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈支付交易解決方案的試運(yùn)行并取得了圓滿(mǎn)成功。該解決方案由華僑銀行及新加坡本地銀行支付解決方案公司BCS信息系統(tǒng)公司（BCSIS）聯(lián)合設(shè)計(jì)。

隨著此次試點(diǎn)的成功，在該款支付交易解決方案整合完成后，基于BCSIS數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈平臺(tái)，新加坡本地及海外銀行間的跨境支付過(guò)程將不再需要經(jīng)由支付中介。

華僑銀行是新加坡成立時(shí)間最早的本土銀行，華僑銀行作為世界上最高度評(píng)價(jià)的銀行之一，擁有穆迪Aa1級(jí)評(píng)級(jí)。主要市場(chǎng)包括新加坡、馬來(lái)西亞、印尼和大中華。華僑銀行在18個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有超過(guò)610個(gè)分行和代表處。

華僑銀行的私人銀行服務(wù)由其全資附屬公司——新加坡銀行（BankofSingapore）提供。新加坡銀行通過(guò)獨(dú)特的開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，向客戶(hù)呈現(xiàn)資產(chǎn)類(lèi)別中頂尖的產(chǎn)品組合。

此外，華僑銀行還計(jì)劃逐步將數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)擴(kuò)展到其他金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)用中。華僑銀行最新的金融科技創(chuàng)新計(jì)劃積極響應(yīng)了新加坡金融管理局（MAS）推崇的“智慧金融中心”愿景以及“營(yíng)造金融行業(yè)創(chuàng)新文化”方針。新加坡金融管理局局長(zhǎng)RaviMenon先生在2015年6月29日的全球技術(shù)法會(huì)議上分享了這一愿景，這也是新加坡政府“智慧國(guó)家”計(jì)劃的一部分。

此次試點(diǎn)包括兩筆支付交易：

1.華僑銀行新加坡與華僑銀行馬來(lái)西亞之間的跨境轉(zhuǎn)賬。

2.華僑銀行新加坡與其旗下提供私人銀行業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)新加坡銀行之間的本地轉(zhuǎn)賬。

數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈作為近來(lái)金融行業(yè)發(fā)展最快的金融技術(shù)之一，它是虛擬貨幣（比特幣）的支持技術(shù)，被認(rèn)為是迄今為止最具變革性的創(chuàng)新之一。數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)數(shù)字分類(lèi)帳，它記錄數(shù)據(jù)并將它們合并成“塊”，然后將它們安全地加密并按時(shí)間順序綁定到一個(gè)“鏈”中。分類(lèi)帳分布在網(wǎng)絡(luò)中的各個(gè)組成方，所有各方必須達(dá)成一致以認(rèn)證交易。

因此，數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式賬本的形式。相比傳統(tǒng)分類(lèi)賬由集中式機(jī)構(gòu)維護(hù)的形式，數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈在運(yùn)行時(shí)可以消除對(duì)中介的需要。

數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈支付交易解決方案有四大優(yōu)勢(shì)：

高度安全性：資金轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)記錄在數(shù)字化的分類(lèi)帳中，一旦加密，不能修改或篡改。這使交易信息保持私密和安全，降低了欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

縮短周轉(zhuǎn)周期：在去除了傳統(tǒng)支付交易中的支付中介和人工處理環(huán)節(jié)后，基于數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的轉(zhuǎn)賬交易能在匯款銀行和收款銀行間直接進(jìn)行，有效減少處理時(shí)間。例如，在華僑銀行新加坡和華僑銀行馬來(lái)西亞之間的轉(zhuǎn)賬交易通常需要1天，采用新技術(shù)后則能在5分鐘內(nèi)完成。

提升交易透明度：隨著傳統(tǒng)模式中介交易平臺(tái)的去除，發(fā)款方和收款方之間的交易流將更為清晰明了，交易過(guò)程的追蹤也更為便捷。

降低成本：區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化分類(lèi)帳具有分布式特性，消除了對(duì)集中式機(jī)構(gòu)（傳統(tǒng)模式中的交易中介）和人工處理的需求，進(jìn)而降低成本。

此次華僑銀行率先將該技術(shù)應(yīng)用于支付交易，再次彰顯出華僑銀行在數(shù)字創(chuàng)新方面的持續(xù)努力和豐碩成果。在不久前的的2016年5月，華僑銀行同樣率先推出銀行開(kāi)放式的應(yīng)用程序接口（API）。

華僑銀行集團(tuán)營(yíng)運(yùn)與科技部高級(jí)副總裁PraveenRaina先生表示：“數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)是目前最具革命性的技術(shù)，它將引起金融行業(yè)的改革，同時(shí)改變我們的工作方式。華僑銀行很高興能成為東南亞第一家率先借助數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)跨境支付交易試點(diǎn)的銀行。此次試點(diǎn)為改變傳統(tǒng)跨境支付模式打下了基礎(chǔ)，不僅對(duì)我們意義重大，對(duì)作為亞洲金融中心的新加坡而言也具有里程碑式的意義。我們希望這次試點(diǎn)能成為促使更多銀行采用數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的催化劑，進(jìn)而讓我們共同攜手，用高效和高性?xún)r(jià)比的方式為客戶(hù)提供更多高價(jià)值的金融服務(wù)?！?/p>

“此次創(chuàng)新性地采用數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)也進(jìn)一步強(qiáng)化華僑銀行創(chuàng)新文化，在這方面我們屢創(chuàng)先河，包括成為東南亞第一家推出開(kāi)放式應(yīng)用程序接口（API）的銀行，以及成為亞太地區(qū)首家支持通過(guò)蘋(píng)果Siri與iMessage實(shí)現(xiàn)安全支付的銀行，與此同時(shí)，華僑銀行還是新加坡首家在手機(jī)銀行應(yīng)用中實(shí)現(xiàn)指紋識(shí)別功能的銀行。”新加坡金融管理局首席金融技術(shù)官SopnenduMohanty先生表示。

他還表示，在過(guò)去兩年中，新加坡金融管理局和金融行業(yè)各機(jī)構(gòu)一直攜手努力，力求在新加坡建立起蓬勃發(fā)展的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。華僑銀行的舉措證明了我們的銀行在將創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)，特別是在跨境支付等復(fù)雜業(yè)務(wù)方面的革新方面充滿(mǎn)活力。

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