智能理財(cái)有多火？招行也來(lái)做了 中等風(fēng)險(xiǎn)年化收益約7.3%

文|布谷TIME

12月6日訊，智能理財(cái)概念越來(lái)越火爆，連“固執(zhí)保守”的銀行也開(kāi)始被它所吸引。

近日，招商銀行就推出一款名叫摩羯智投的產(chǎn)品。

據(jù)介紹，摩羯智投是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法的智能理財(cái)服務(wù)，通過(guò)以公募基金為基礎(chǔ)的全球資產(chǎn)配置，達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

介紹看起來(lái)很高大上，其實(shí)換句話來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品主打的就是最近很火的基金組合。

摩羯智投和其他同類型的產(chǎn)品步驟基本相同。在投資前，用戶需要先設(shè)置投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好。但是，筆者在整個(gè)過(guò)程中，并沒(méi)有找到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的入口。

目前，用戶可以自主設(shè)置投資時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)偏好。投資期限方面有短期(0—1年)、中期(1—3年)、長(zhǎng)期(3年以上)三種選擇，風(fēng)險(xiǎn)承受能力則有10個(gè)等級(jí)。也就是說(shuō)，該產(chǎn)品共有30種基金組合可供選擇。

投資門檻比較高，據(jù)介紹，首次申購(gòu)最低限額2萬(wàn)元，追加則最低5000元。

我們以下以中期(1—3年)、風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別為5;中期(1—3年)、風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別為8的兩個(gè)組合為例。

收益方面，因?yàn)樵摦a(chǎn)品是新推出的，所以并沒(méi)有歷史業(yè)績(jī)供參考，只給出了模擬數(shù)據(jù)。從表格可以看出，風(fēng)險(xiǎn)偏好越高，業(yè)績(jī)?cè)胶?，?dāng)然，波動(dòng)率也越高。

投資期限為中期、風(fēng)險(xiǎn)偏好為5的基金組合模擬歷史年化業(yè)績(jī)?yōu)?.3%，中期風(fēng)險(xiǎn)偏好為8的基金組合收益則可以達(dá)到8.96%。這兩個(gè)組合對(duì)應(yīng)的歷史年華波動(dòng)率分別為5.27%、9.38%，所以，風(fēng)險(xiǎn)偏好高的組合風(fēng)險(xiǎn)也更高。

(點(diǎn)擊查看大圖)

從上表中可以看出，摩羯智投給出的組合基金極分散，每個(gè)組合中都有11只基金，來(lái)自工銀瑞信、易方達(dá)、建信基金、廣發(fā)基金、大成基金等多家基金公司。

從配置來(lái)看，所有組合中的基金并不完全相同，風(fēng)險(xiǎn)偏好越高，基金的差異也就越大。

手續(xù)費(fèi)方面，目前沒(méi)有明確費(fèi)率。招行客服表示，基金組合中每支基金的申購(gòu)費(fèi)率不同，具體以單支基金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，應(yīng)該在購(gòu)買時(shí)的頁(yè)面中會(huì)顯示。贖回肯定也是有費(fèi)用的，但現(xiàn)在還不明確，因?yàn)檫@款產(chǎn)品推出還不久，所以客服也并不清楚。

從體驗(yàn)來(lái)看，過(guò)程還是很流暢的，頁(yè)面設(shè)計(jì)也超越了銀行系產(chǎn)品的“低水準(zhǔn)”。整個(gè)基金投資組合比較分散，不過(guò)，目前來(lái)看，一些功能尚待完善。

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