森金寶畸高收益被疑騙局 公司背景存疑

    原題：投資一百萬元70天后竟可得本息逾七百萬元 森金寶畸高收益被疑騙局

“玩了三四年的互聯(lián)網(wǎng)金融，頭一回見到這樣的平臺(tái)……”

陳峰(化名)是個(gè)理財(cái)老手，他所指的平臺(tái)，是號(hào)稱專業(yè)的投資理財(cái)平臺(tái)的森金寶?！斑@個(gè)平臺(tái)的日收益高達(dá)8.89%，就是投一百萬元，一天的收益就有八九萬元！注冊(cè)看了一下，平臺(tái)連第三方支付都沒有，更別說銀行托管了，這樣的騙術(shù)太明顯了……”陳峰在微博上吐槽。

法治周末記者發(fā)現(xiàn)，不僅陳峰對(duì)此感到質(zhì)疑，網(wǎng)友“senjinbao”也在網(wǎng)貸天眼的論壇上發(fā)布帖子，稱“森金寶官方網(wǎng)站信息涉嫌造假，且平臺(tái)年化收益率高達(dá)3244.85%”，引來了網(wǎng)友近4000次的查看。

　　森金寶究竟是一個(gè)怎樣的平臺(tái)？

預(yù)期收益率2.6%至9.86%“日化收益8.89%，折合成年化收益就是再乘以365天，即3244.85%?！薄皊enjinbao”表示。

記者了解到，陳峰和“senjinbao”提到的日化收益8.89%的標(biāo)的，是森金寶平臺(tái)上一款名為“美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目”，該項(xiàng)目概述為“本項(xiàng)目籌資資金80000萬元整，每位投資者最低可從1000000元人民幣起投，在第70個(gè)自然日周期結(jié)束時(shí)，系統(tǒng)將收益和產(chǎn)品本金一起返還到您的會(huì)員賬號(hào)中，所籌集資金用于該項(xiàng)目直投運(yùn)作，作為投資者收益固定且無任何風(fēng)險(xiǎn)，所操作一切風(fēng)險(xiǎn)都由公司與擔(dān)保公司一律承擔(dān)，投資者不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)”。按照平臺(tái)收益計(jì)算，投資者起投金額100萬元，70天的周期結(jié)束時(shí)，總計(jì)本息可拿到逾722萬元。

12月2日，記者在登錄森金寶平臺(tái)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目已下線不見?？头面没貜?fù)，“該項(xiàng)目組看到有人亂報(bào)道，所以終止了與平臺(tái)的合作”。關(guān)于該項(xiàng)目的具體信息，客服婷婷表示，這是平臺(tái)與項(xiàng)目的合約機(jī)密，故無法告知。

森金寶官網(wǎng)顯示，“預(yù)期收益率2.6%至9.86%，注冊(cè)即送58元紅包，投資送iPhone7”。除了已經(jīng)“終止合作”的美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目，目前，平臺(tái)還有12個(gè)“高大上”項(xiàng)目，包括新手專區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項(xiàng)目”、精心推薦的“蓉昆高鐵PPP項(xiàng)目(送iPhone7)”、牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目、印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目、水資源綜合保障工程項(xiàng)目等；日化收益率最低的項(xiàng)目為2.6%，最高為5.26%，起投300元至500000元不等。

其中，“牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目”的預(yù)期收益率2.98%，起投15000元，10個(gè)自然日周期結(jié)束時(shí)，本息到賬19470元；該產(chǎn)品介紹為“項(xiàng)目總投資385.6億元，其中工程投資367.6億元，動(dòng)車組購置費(fèi)18億元，所籌集資金用于該項(xiàng)目直投運(yùn)作”。

記者搜索發(fā)現(xiàn)，《牡丹江晨報(bào)》于11月16日?qǐng)?bào)道，牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目資金來源方面，資本金占總投資的70%，約269.9億元；黑龍江省承擔(dān)部分工程投資以及境內(nèi)段征地拆遷工作和費(fèi)用，共出資109.3億元；其余資本金160.6億元由中國(guó)鐵路總公司負(fù)責(zé)籌措，使用自有資金等解決；資本金以外的資金使用國(guó)內(nèi)銀行貸款，未提及該項(xiàng)目有其他對(duì)外募集資金形式。

資金直接打到公司賬戶“資金都沒有經(jīng)過第三方監(jiān)管，直接就打到公司賬戶，這不是自融嗎？”“senjinbao”又拋出他的另一個(gè)疑惑。根據(jù)“senjinbao”提供的截圖顯示，無論是支付寶支付還是在線轉(zhuǎn)賬，所對(duì)應(yīng)的收款人都為“蘇州森金投資有限公司”。

法治周末記者在查詢平臺(tái)上的項(xiàng)目時(shí)，看到在產(chǎn)品的“安全保障”這一項(xiàng)，都寫到“每一筆投資均有擔(dān)保機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備用金，對(duì)本息承諾全額墊付，每一筆投資都將生成電子合同，且合同具有法律效應(yīng)”。

記者匿名在線咨詢客服資金保管情況，客服婷婷回復(fù)：“資金交給項(xiàng)目組，由擔(dān)保公司作擔(dān)保與監(jiān)管?！睂?duì)于如何保證資金安全，客服婷婷表示：“公司擁有相關(guān)資質(zhì)，已經(jīng)過國(guó)家工商局認(rèn)證審核批準(zhǔn)，在工信部均有備案，公司的注冊(cè)資金有20億元，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)靠的是信譽(yù)發(fā)展，現(xiàn)在已有35萬多的投資者?！?/P>

對(duì)于外界的質(zhì)疑，12月2日，法治周末記者聯(lián)系該公司，得到了不一樣的答案?？头硎?，網(wǎng)上的負(fù)面信息是有人惡意敲詐不成，而故意散布的虛假信息，公司已留存證據(jù)，會(huì)通過律師解決。

客服告訴記者，“美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目”只對(duì)內(nèi)部人開放，并未對(duì)外進(jìn)行項(xiàng)目投標(biāo)，因?yàn)榇箜?xiàng)目是存在風(fēng)險(xiǎn)的，客戶若進(jìn)行投資需當(dāng)面和公司簽訂合同，“如果是小額投資，可以直接在網(wǎng)上投資；金額較大的項(xiàng)目，客戶如果有意向，還是需要雙方當(dāng)面簽訂合同?！?/P>

對(duì)于大小金額的界定，客服回答：“3000元以下算小額，超過3000元，需要和公司當(dāng)面簽合同?！?/P>

然而，當(dāng)記者以投資者身份咨詢，起投金額為10000元的“蓉昆高鐵PPP項(xiàng)目(送iPhone7)”時(shí)，客服回答：“注冊(cè)完后，進(jìn)行賬戶充值就可以投資了，投完后告知在線客服聯(lián)系地址，第二天便會(huì)將iPhone7發(fā)出。”

在森金寶平臺(tái)上投資過“印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目”的王易(化名)告訴法治周末記者，他于12月5日，通過支付寶直接將該項(xiàng)目的起投金額30000元轉(zhuǎn)到森金寶公司賬戶，投資完后看到電子合同，甲方為森金寶的運(yùn)營(yíng)公司：蘇州森金投資有限公司。

　　公司背景存疑

對(duì)于森金寶公司的發(fā)展規(guī)模，平臺(tái)客服在接受法治周末記者采訪時(shí)表示，目前，森金寶在內(nèi)地是試運(yùn)行階段，客戶還較少，平臺(tái)上所顯示的投資者數(shù)量和累積金額，主要是香港公司之前累計(jì)運(yùn)行的。

官網(wǎng)顯示，現(xiàn)平臺(tái)已有36萬多位投資人，累計(jì)完成投資金額超過74億元。

公司簡(jiǎn)介為，蘇州森金投資有限公司隸屬于香港森金集團(tuán)投資有限公司，投資公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)過多年運(yùn)營(yíng)，最終成立公司于2013年10月25日，注冊(cè)資本人民幣20億元，以“人人財(cái)富增值，人人互利互惠”為企業(yè)宗旨，總部設(shè)在香港。

根據(jù)官網(wǎng)在“會(huì)員中心”所上傳的公司資質(zhì)圖片顯示，香港森金集團(tuán)投資有限公司成立于2012年10月25日，與公司簡(jiǎn)介中的成立時(shí)間有所出入。

全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(蘇州)顯示，蘇州森金投資有限公司于今年8月16日成立，法定代表人為趙帥，注冊(cè)資本1000萬元，類型為有限責(zé)任公司(自然人獨(dú)資)。在地址/域名信息備案管理系統(tǒng)查詢，森金寶平臺(tái)域名于11月23日通過審核。

關(guān)于香港總部公司，記者在公司注冊(cè)處綜合資訊系統(tǒng)(ICRIS)的網(wǎng)上查冊(cè)中心，搜索香港森金集團(tuán)投資有限公司，顯示該公司成立日期為今年10月25日。

這個(gè)時(shí)間點(diǎn)不禁讓人一頭霧水：明明香港公司于2016年10月才成立，那之前客服所稱“投資者數(shù)量主要由香港公司之前累計(jì)運(yùn)行”，如何操作？

平臺(tái)涉嫌非法集資“結(jié)合美國(guó)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目來看，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，平臺(tái)給出如此高的收益率，是有悖常識(shí)的；而且，資金投到國(guó)外也有外匯管理，該平臺(tái)涉嫌虛假項(xiàng)目融資?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震告訴法治周末記者，投資者的資金直接進(jìn)入平臺(tái)公司賬戶里，平臺(tái)也涉嫌自融。

“平臺(tái)上的項(xiàng)目工程投資時(shí)間短、投資回報(bào)高，這些均讓人產(chǎn)生疑問?！本W(wǎng)貸天眼副總裁潘瑾健表示，一般來說，融資項(xiàng)目上線，除了常規(guī)的借金額、期限、利率、用途等常規(guī)要素之外，還應(yīng)該公示平臺(tái)對(duì)融資方的風(fēng)控審核項(xiàng)目及其結(jié)果；今年10月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)，涉及到65項(xiàng)必須披露項(xiàng)目，而該平臺(tái)在信息披露方面則顯得過于“含糊”。

對(duì)于客戶將資金打入公司賬戶的做法，京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為是不合規(guī)的，觸及非法集資的底線。因?yàn)檫@和信息中介定位是相違背的，作為信息中介不能接觸客戶資金，更不能將資金存入公司賬戶，平臺(tái)公開吸存，涉嫌非法集資。

8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)要對(duì)資金進(jìn)行銀行存管，要求在過渡期內(nèi)完成整改。

“現(xiàn)在平臺(tái)的定位相當(dāng)于是一個(gè)借款人，自己給自己的企業(yè)進(jìn)行融資，將投資者的資金放到自己賬戶，屆時(shí)返還利息，這是法律嚴(yán)厲打擊的對(duì)象，也是平臺(tái)嚴(yán)禁觸及的刑事紅線?！弊髣俑弑硎尽?/P>

潘瑾健進(jìn)一步表示，網(wǎng)貸平臺(tái)禁止線下獲客，所有的投資人均是從線上獲取，客服所謂的超過3000元采用線下當(dāng)面簽合同的做法是不合常理的。

“平臺(tái)將自己定位為投資理財(cái)平臺(tái)，可能是想規(guī)避國(guó)家對(duì)P2P的監(jiān)管，但是通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)，也是人民銀行專項(xiàng)整治的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象?！秉S震表示。

警惕龐氏騙局

剛在“印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目”投資30000元、等待15個(gè)自然日結(jié)束后本息收益44760元的王易對(duì)森金寶平臺(tái)有自己的看法，這是他投資完新手專區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項(xiàng)目”(該項(xiàng)目起投300元，限投一次)、3天到賬323.4元后的又一次投資。

“森金寶平臺(tái)剛開始不久，應(yīng)該不會(huì)那么快倒閉，選一個(gè)周期較短的項(xiàng)目趕緊投，趁還沒有倒閉之前撈一把?！蓖跻赘嬖V法治周末記者。

網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿告訴法治周末記者，一般的網(wǎng)貸平臺(tái)平均年化收益率是10%左右；該平臺(tái)的日化收益率如此之高，疑似龐氏騙局，“第一批進(jìn)去的人可能會(huì)賺到錢、提早撤離，但后面進(jìn)去的人可能將會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣具t早會(huì)跑路”。

左勝高表示，平臺(tái)抓住了投資者獲取暴利的心理，高息攬金，正是通過大量投資者不斷的資金進(jìn)入，拆東墻補(bǔ)西墻，從而達(dá)到借新還舊的目的，涉嫌龐氏騙局；對(duì)于投資者來講，用來兌付到期的客戶資金來源于新投資者的資金；一旦新入資金減少或資金鏈斷裂，平臺(tái)隨時(shí)面臨兌付危機(jī)。

對(duì)此，黃震表示，投資者應(yīng)基于行情考慮收益率，一味貪戀高收益，便很容易掉進(jìn)對(duì)方設(shè)置的“陷阱”；其次，應(yīng)明確交易對(duì)手，即借貸人、融資人的身份；另外，資金往來賬戶應(yīng)是借款人賬戶，而不是融資人賬戶。

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