網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)迎監(jiān)管風(fēng)暴

文｜金融投資報(bào)

1月3日訊，對(duì)于以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言，一場監(jiān)管風(fēng)暴已然臨近。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》 (保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號(hào))，近日，中國保監(jiān)會(huì)決定開展這一領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。按照相關(guān)要求，本次專項(xiàng)整治將分為排查分類、限期整改、查處和總結(jié)評(píng)估四個(gè)階段，其中，排查工作將于1月16日前完成。

部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)違規(guī)經(jīng)營

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，少數(shù)也涉及車輛風(fēng)險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。

推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)多注冊(cè)為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計(jì)劃等名義向公眾收取費(fèi)用、招募會(huì)員。如果會(huì)員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)事件，再向會(huì)員分?jǐn)偦蚰技ブ稹?/p>

保監(jiān)會(huì)指出，為大量吸引會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中既有以互助計(jì)劃名義通過多種形式向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，違規(guī)開展保險(xiǎn)運(yùn)營活動(dòng);也有違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比和掛鉤，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與互助計(jì)劃的區(qū)別。

此外，還包括打著“保險(xiǎn)創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳;宣稱互助計(jì)劃及資金管理受到政府監(jiān)管;以互助計(jì)劃名義收取保險(xiǎn)費(fèi)并非法建立資金池等。

劃清互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品界限

基于上述情況，保監(jiān)會(huì)要求各地保監(jiān)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行多方情況匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證等進(jìn)行排查，并于2017年1月16日前完成排查工作。

根據(jù)排查掌握的情況，保監(jiān)會(huì)將對(duì)這些平臺(tái)進(jìn)行分類。一是向公眾明示互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險(xiǎn)保障剛性賠付預(yù)期的平臺(tái);二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，存在虛假、誤導(dǎo)宣傳或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺(tái);三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺(tái)。

其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為本次專項(xiàng)整治對(duì)象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為重點(diǎn)整治對(duì)象。保監(jiān)會(huì)要求，相關(guān)平臺(tái)需在2017年2月中旬前按要求完成整改。整改要求包括不得以任何形式承諾風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期、明確平臺(tái)性質(zhì)、與保險(xiǎn)產(chǎn)品劃清界線、妥善處理存量業(yè)務(wù)、不得以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金或非法建立資金池等。

如在明確平臺(tái)性質(zhì)方面，要求在平臺(tái)官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)的首頁向公眾聲明“互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)”、“加入互助計(jì)劃是單向的捐贈(zèng)或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障”。

整改期限結(jié)束后，保監(jiān)會(huì)要求各保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)評(píng)估整改結(jié)果，按照區(qū)別對(duì)待、分類處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。其中，對(duì)違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，按照《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)肅處理。

值得關(guān)注的是，這并非是保監(jiān)會(huì)首次劍指網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。就在去年11月初，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，對(duì)“水滴互助”等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了重點(diǎn)約談并通報(bào)監(jiān)管意見。“化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益”也成為本次專項(xiàng)整治的目標(biāo)。保監(jiān)會(huì)方面指出，通過督促整改和查處，將糾正向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的行為，劃清互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品界限，防范消費(fèi)誤導(dǎo)。

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