法定數(shù)字貨幣發(fā)行利國(guó)利民

文|Debbie

2月6日訊，近日，央行在發(fā)行數(shù)字貨幣方面取得了新進(jìn)展。據(jù)悉，央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)已測(cè)試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺(tái)試運(yùn)行，春節(jié)后央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也將正式掛牌。此舉意味著在全球范圍內(nèi)，中國(guó)央行將成為首個(gè)發(fā)行數(shù)字貨幣并開(kāi)展真實(shí)應(yīng)用的中央銀行。

事實(shí)上，相比于全球其他央行，中國(guó)人民銀行對(duì)待數(shù)字貨幣的態(tài)度一直比較主動(dòng)。2014年，央行成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組;2015年發(fā)布發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報(bào)告，并完成發(fā)行法定數(shù)字貨幣原型的兩輪修訂。2016年1月20日，央行召開(kāi)的數(shù)字貨幣研討會(huì)上，首次對(duì)外公開(kāi)發(fā)行數(shù)字貨幣的目標(biāo)。

央行為何發(fā)行數(shù)字貨幣

本質(zhì)上，數(shù)字貨幣就是央行發(fā)行的法定貨幣，但它是一種數(shù)字形態(tài)，個(gè)人通過(guò)密碼、證書(shū)持有。從廣義來(lái)看，數(shù)字貨幣就是一種電子貨幣，與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密相關(guān)，具有支付和流通屬性，可以作為紙幣的替代品。

目前最有名的數(shù)字貨幣當(dāng)屬比特幣，但它屬于私人數(shù)字貨幣，沒(méi)有國(guó)家信用背書(shū)，并不是真正的貨幣。而央行發(fā)行的數(shù)字貨幣則是真正的貨幣。

那么，央行為什么要發(fā)行數(shù)字貨幣呢?原因主要有三：

其一，支付結(jié)算方式變革為數(shù)字貨幣誕生創(chuàng)造了條件。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們?cè)絹?lái)越習(xí)慣支付寶、微信等線上支付方式，這為數(shù)字貨幣的誕生和運(yùn)用奠定了技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用氛圍;

其二，應(yīng)對(duì)比特幣等虛擬貨幣對(duì)主權(quán)貨幣的沖擊。近來(lái)，比特幣等私人數(shù)字貨幣大量出現(xiàn)，主權(quán)貨幣使用量逐漸下降，政府通過(guò)主權(quán)貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用減弱，不利于經(jīng)濟(jì)體系和金融體系的穩(wěn)定;另外，通過(guò)私人數(shù)字貨幣交易逃避監(jiān)管進(jìn)行洗錢已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密，不利于資本管制。

其三，從中央銀行的角度來(lái)看，發(fā)行數(shù)字貨幣還可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通、以及回籠的高昂成本。

利弊并存的數(shù)字貨幣

此次央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)測(cè)試成功，意味著中國(guó)人民銀行將成為首個(gè)發(fā)行數(shù)字貨幣并開(kāi)展真實(shí)應(yīng)用的中央銀行。如果成功發(fā)行數(shù)字貨幣，將帶來(lái)許多便利。

數(shù)字貨幣不等同于法定貨幣，它可以降低傳統(tǒng)紙幣的發(fā)行以及流通帶來(lái)的高額成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性、透明度，打擊偷稅漏稅等等。

在方便安全的基礎(chǔ)上，數(shù)字貨幣還能與其他支付工具實(shí)現(xiàn)無(wú)縫鏈接，進(jìn)一步提升數(shù)字貨幣的實(shí)用性和生命力。從發(fā)行的角度上來(lái)講，央行通過(guò)各種技術(shù)手段拿到數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)甚至在成熟技術(shù)手段基礎(chǔ)上，可以自動(dòng)測(cè)算，形成全民預(yù)算的體系。未來(lái)數(shù)字貨幣發(fā)行很有可能是市場(chǎng)化的發(fā)行，根據(jù)交易數(shù)據(jù)來(lái)決定發(fā)行數(shù)量。

然而，當(dāng)前我國(guó)發(fā)行數(shù)字貨幣還存在一些問(wèn)題，比如數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)尚不完善。因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)占用資源較多，無(wú)論是計(jì)算資源還是存儲(chǔ)資源，都應(yīng)付不了當(dāng)前的交易規(guī)模，使得數(shù)字貨幣的成本高于紙幣。此外，數(shù)字貨幣的“留痕跡”和“可追溯”特性，能提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)透明度，但同時(shí)大量貨幣用戶信息也面臨泄露風(fēng)險(xiǎn)，如何在打擊違法犯罪時(shí)，保護(hù)用戶信息，也需加以考慮。

區(qū)塊鏈技術(shù)僅是數(shù)字貨幣可選擇的實(shí)現(xiàn)技術(shù)之一。如果繼續(xù)應(yīng)用于數(shù)字貨幣，應(yīng)拓展區(qū)塊鏈技術(shù)，提升該技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的能力，堵住安全漏洞，使整個(gè)交易數(shù)據(jù)更加安全可靠。同時(shí)，加強(qiáng)信息保護(hù)立法。加大對(duì)公民信息收集和安全存儲(chǔ)相關(guān)企業(yè)的監(jiān)管力度，重罰非法獲取并倒賣用戶信息行為，保護(hù)數(shù)字貨幣用戶合法權(quán)益。

那么，我國(guó)什么時(shí)候能推出法定數(shù)字貨幣呢?按照周小川的說(shuō)法，數(shù)字貨幣目前還沒(méi)有既定的時(shí)間表，數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都會(huì)是并行、逐步替代的關(guān)系。

發(fā)行數(shù)字貨幣會(huì)使我國(guó)經(jīng)濟(jì)有一定的可編程性，使得經(jīng)濟(jì)金融調(diào)控會(huì)有更加明確的方向，而數(shù)字貨幣實(shí)行的全網(wǎng)分布式記賬模式，將有效提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)的信用度。同時(shí)，數(shù)字貨幣的發(fā)行有利于人民幣“走出去”，伴隨全球金融基礎(chǔ)設(shè)施的變革，在信息空間技術(shù)的推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化。

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