京東金融重大調(diào)整！轉(zhuǎn)型開放平臺(tái)轉(zhuǎn)向B端服務(wù)

文|21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 汪傳鴻

2月9日訊，“京東金融會(huì)進(jìn)入一個(gè)2.0時(shí)代，這是過(guò)去一年我們深度思考后，內(nèi)部一次比較大的轉(zhuǎn)型。”2月6日，京東金融副總裁許凌告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，京東金融將把重心從直接服務(wù)用戶，轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，公司，將從服務(wù)C端進(jìn)一步向服務(wù)B端拓展。

“合作方拿到的不光是流量，他們獲得高價(jià)值的用戶、高價(jià)值的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，包括做得很好的風(fēng)控管理，包括做的很多用戶運(yùn)營(yíng)。”許凌說(shuō)。目前國(guó)內(nèi)有數(shù)千家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，京東金融想把服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的生意做起來(lái)。

為此京東金融調(diào)整了部分主流產(chǎn)品的架構(gòu)，以使得這些產(chǎn)品能夠更好支撐京東體系之外的公司。這也意味著京東金融接下來(lái)需要強(qiáng)化自身輸出能力。為此，京東金融率先投資了數(shù)家企業(yè)服務(wù)公司，京東金融對(duì)外投資金額未來(lái)三年仍將增加。與此同時(shí)，京東金融方面稱，將持續(xù)關(guān)注包括人工智能等在內(nèi)的新興技術(shù)趨勢(shì)。

轉(zhuǎn)型為開放平臺(tái)

許凌表示，促使京東金融調(diào)整戰(zhàn)略方向的直接原因，是前期京東金融和中信銀行聯(lián)合發(fā)布的小白卡，也將京東白條這樣一款京東體系內(nèi)的產(chǎn)品推廣到了更大的使用場(chǎng)景。這張卡在三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)量即超過(guò)了100萬(wàn)。

聯(lián)合銀行開展業(yè)務(wù)合作，是京東金融在發(fā)展初期的非典型嘗試。目前京東金融業(yè)務(wù)分為兩大板塊：一是以C端為中心的消費(fèi)者金融;二是以B端為中心的企業(yè)綜合解決方案。“過(guò)去熱熱鬧鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融，前三年其實(shí)大多集中在C端。”許凌說(shuō)。

換句話說(shuō)，京東金融自2013年成立以來(lái)，其推出了不少金融產(chǎn)品，相當(dāng)于京東金融在利用已有的科技能力開展自己的金融服務(wù)，但如今這家公司希望逐漸轉(zhuǎn)型進(jìn)入2.0時(shí)代，京東金融在2.0階段的自我定位是金融科技公司，目的是“用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做金融”。

“金融科技的輸出是幫助優(yōu)良的資產(chǎn)更多方面靈活的資金達(dá)到一個(gè)匹配。”京東金融副總裁王琳向記者解釋稱，另外在賬戶和理財(cái)方面，京東金融將淡化自我經(jīng)營(yíng)服務(wù)，通過(guò)服務(wù)向企業(yè)滲透。“我們的賬戶、對(duì)公理財(cái)、金融信托等產(chǎn)品，隨著第三方企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品觸角深入企業(yè)完成積累，再將信貸服務(wù)嫁接進(jìn)去，推給資金合作方。”

另外在銀行的商城、積分體系和采購(gòu)信用評(píng)分風(fēng)控等方面，京東金融也將提供菜單式的全面輸出。其中小銀行、區(qū)域性的銀行是京東金融主要的服務(wù)對(duì)象之一：這些區(qū)域性的銀行在上述一些方面能力相對(duì)薄弱。

在整個(gè)2016年，京東金融為這次轉(zhuǎn)型提前進(jìn)行了內(nèi)部調(diào)整。王琳告訴記者，京東金融在過(guò)去一年幾乎推翻了京保貝原有的產(chǎn)品和風(fēng)控架構(gòu)，目的是重新構(gòu)筑一套更標(biāo)準(zhǔn)化、基于廣義應(yīng)收賬款的管理體系，以此使得該系統(tǒng)能夠成為一個(gè)面向外部企業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，而不僅僅是一個(gè)京東系統(tǒng)內(nèi)部平臺(tái)。

“2016年我們內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)型，主動(dòng)把很多業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整和轉(zhuǎn)型。”王琳稱。其中京保貝是京東金融從單一金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型為一家科技金融開放平臺(tái)的案例之一。

目前在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域京東金融已經(jīng)對(duì)外開展合作，企業(yè)客戶中包括國(guó)內(nèi)主流物流公司和醫(yī)藥分銷公司。京東金融希望在該領(lǐng)域打造一個(gè)基于數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的體系，據(jù)王琳介紹，目前該方向的合作仍在探索之中。

“我們最大的核心能力是數(shù)據(jù)能力，其中包括數(shù)據(jù)源能力、數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。”許凌稱。

京東金融正在進(jìn)行獨(dú)立拆分。據(jù)2016年Q3財(cái)報(bào)披露，京東集團(tuán)董事會(huì)已同意京東金融啟動(dòng)金融集團(tuán)的重組，來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)事務(wù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)資化。僅僅從架構(gòu)上來(lái)看，京東金融將在不久成為獨(dú)立公司，這也意味著京東金融遲早需要擺脫原有的、主要服務(wù)京東業(yè)務(wù)的定位。

瞄準(zhǔn)前沿科技投資

場(chǎng)景拓展也是京東金融目前主要著力點(diǎn)之一。許凌稱，京東金融在該領(lǐng)域?qū)⒁院献鳛橹鳎顿Y為輔。

場(chǎng)景拓展重要性在于，除了京東和京東金融自身體系，搭建開放式平臺(tái)的早期需要產(chǎn)品嵌入更多場(chǎng)景。以前期京東金融投資的人力系統(tǒng)服務(wù)商“微知”為例，該公司幫助企業(yè)去做人力系統(tǒng)管理，本身即擁有諸多企業(yè)級(jí)客戶，京東金融則希望通過(guò)這種成熟的企業(yè)產(chǎn)品來(lái)向企業(yè)提供自己的企業(yè)金融解決方案。

“過(guò)去一年里面我們考察了非常多的企業(yè)服務(wù)公司，有的成為我們的被投公司，有的成為我們的合作公司。”王琳說(shuō)，企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品成為京東金融向企業(yè)滲透的“觸角”。

除此之外，京東金融CEO陳生強(qiáng)宣布，未來(lái)三年將持續(xù)加大技術(shù)投入，其中投入資金金額每年增長(zhǎng)將保持在100%以上。許凌告訴記者，每年京東金融均會(huì)前往美國(guó)尋找投資標(biāo)的，包括人工智能、AR\VR、區(qū)塊鏈技術(shù)均是目前京東金融關(guān)注的前沿領(lǐng)域 。

“人工智能發(fā)展帶來(lái)了新的變量，甚至無(wú)法解讀。”許凌稱，例如用戶在線上不同的訪問(wèn)路徑，這些數(shù)據(jù)變量在傳統(tǒng)的人工模式下是被忽略的，但人工智能有望對(duì)這些新增的變量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘。

京東金融認(rèn)為技術(shù)能力輸出是其在吸引外部合作過(guò)程中核心能力之一。但目前已經(jīng)有傳統(tǒng)銀行選擇自己來(lái)做基于人工智能、大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行分析的產(chǎn)品。交易、用戶數(shù)據(jù)無(wú)論對(duì)于銀行還是京東金融這樣的科技金融企業(yè)，均是受重視的核心資產(chǎn)，雙方在處理這些核心資產(chǎn)上務(wù)必會(huì)更加慎重。

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