22家問題平臺(tái)宣判情況匯總：投資人保護(hù)不足

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年1月底，歷史累計(jì)共有22家平臺(tái)進(jìn)行宣判，其中2014年共有3家、2015年共有5家、2016年至2017年1月底共有14家，以下將根據(jù)22家宣判后的公開資料進(jìn)行匯總分析，介紹22家宣判網(wǎng)貸平臺(tái)的基本情況、涉案金額（發(fā)生問題時(shí)平臺(tái)待還本金）、審理周期（發(fā)生問題至宣判的時(shí)長）、平臺(tái)交易損失情況、宣判結(jié)果、宣判依據(jù)。

1、基本情況匯總

從下表已宣判的22家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的基本情況看，浙江、廣東、北京宣判的平臺(tái)數(shù)量最多，分別達(dá)到了5家、4家、3家。除了中寶投資外，22家平臺(tái)的上線時(shí)間主要分布在2012年、2013年、2014年，而問題時(shí)間也大多發(fā)生在2013年、2014年，這兩年時(shí)間內(nèi)22家中共有16家爆出問題，

可見目前宣判完成的平臺(tái)大多為前幾年的問題平臺(tái)，也反映了受理過程比較漫長的事實(shí)。

在宣判的22家平臺(tái)中，平臺(tái)運(yùn)營時(shí)間最長的為中寶投資，運(yùn)營時(shí)間高達(dá)37個(gè)月；2016年年末宣判的速可貸的運(yùn)營時(shí)間也較長，達(dá)到32個(gè)月。而運(yùn)營時(shí)間最短方面，淘金貸的運(yùn)營時(shí)間不足1周即選擇跑路，詐騙本質(zhì)極為顯著。22家平臺(tái)中，共有14家平臺(tái)的運(yùn)營時(shí)間不超過半年，主要分布在4個(gè)月、5個(gè)月、6個(gè)月，可見對于不少中小平臺(tái)半年是個(gè)較大的坎。

涉案金額指平臺(tái)尚未償還投資人的貸款余額。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，有3家平臺(tái)的涉案金額達(dá)到億元以上，分別為中寶投資、網(wǎng)贏天下、速可貸，其中中寶投資有共計(jì)3.6億余元款項(xiàng)未歸還，網(wǎng)贏天下涉案金額約為1.67億元，速可貸涉案金額約為1.2億元。除了這3家外，尚有7家平臺(tái)的涉案金額超過5000萬元。漢澤天下、淘金貸、足鞋貸涉案金額較小，不足千萬元。（注：魯潤創(chuàng)投、泰堃財(cái)富未公布涉案金額，所以此處并未涉及。）

審理時(shí)間指平臺(tái)實(shí)際控制人被刑事拘留到被判決期間的時(shí)間段。由于問題平臺(tái)涉及的投資人數(shù)較多，且存在地域分散、取證難等特點(diǎn)導(dǎo)致審理時(shí)間普遍跨度較長。有錢貸、南瓜P2P尚未公布相關(guān)信息，因此此處剩余20家為樣本進(jìn)行分析。

20家平臺(tái)的平均審理時(shí)間達(dá)到了18.45個(gè)月，其中16家審理時(shí)間超過1年。足鞋貸由于涉案金額較小，

審理時(shí)間最短僅為6個(gè)月。審理時(shí)間最長的是優(yōu)易網(wǎng)，審理時(shí)間長達(dá)38個(gè)月。

從公布數(shù)據(jù)的20家平臺(tái)看，大多數(shù)涉案平臺(tái)涉案資金占比并不大，僅有5家平臺(tái)的涉案資金占平臺(tái)累計(jì)交易的比例超過50%，主要原因在于大多數(shù)平臺(tái)的爆雷原因是高息攬金、發(fā)布虛假標(biāo)的，自融后因資金鏈斷裂導(dǎo)致提現(xiàn)困難后跑路，而這一般需要一個(gè)過程，導(dǎo)致先期介入的投資人尚有收益，因此這部分平臺(tái)涉案金額資金占比并不大，其中足鞋貸、家家貸、徽州貸、樂網(wǎng)貸、雨滴財(cái)富涉案金額占比不足20%。而對于純詐騙的平臺(tái)，投資人資金損失比例較大，例如淘金貸由于上線1周即跑路，導(dǎo)致平臺(tái)的投資人資金遭受重大損失。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人定罪是法院根據(jù)法律規(guī)定以犯罪事實(shí)為依據(jù)所做出的判決，22家宣判的平臺(tái)中主要負(fù)責(zé)人的定罪類型分為合同詐騙罪、挪用資金罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。由于合同詐騙罪、挪用資金罪尚好理解，此處先對非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪做出解釋說明：根據(jù)我國刑法的規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資且數(shù)額較大的行為；非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪最大的區(qū)別在于是否具有主觀占有意愿。根據(jù)宣判的結(jié)果，淘金貸被定為合同詐騙罪、挪用資金罪，

非法吸收公眾存款罪包括東方創(chuàng)投等12家平臺(tái)，集資詐騙罪包括網(wǎng)贏天下等8家平臺(tái)，家家貸主要負(fù)責(zé)人定罪類型既涉及集資詐騙罪又涉及非法吸收公眾存款罪。從定罪性質(zhì)看，合同詐騙罪和集資詐騙罪的平臺(tái)負(fù)責(zé)人被判刑期較長，大多超過10年甚至到無期徒刑，非法吸收公眾存款罪因?yàn)槠脚_(tái)涉案金額、社會(huì)影響并不算最大，被判刑期均小于10年。而從主要負(fù)責(zé)人所處罰金看，銀坊金融、融信寶由于負(fù)責(zé)人被判無期徒刑，所處罰金最重，均為沒收全部個(gè)人財(cái)產(chǎn)，其余平臺(tái)負(fù)責(zé)人所處罰金數(shù)額也從5萬元至90萬元不等。

定罪類型的不同對于量刑輕重有著本質(zhì)的區(qū)別，我們可以從表2的宣判結(jié)果發(fā)現(xiàn)，

集資詐騙罪的判刑時(shí)間明顯長于非法吸收公眾存款罪的判罪長度。

對于同一個(gè)定罪類型的判刑期限也有顯著區(qū)別

，以集資詐騙罪為例：銀坊金融、融信寶的判刑期限為無期徒刑，魯潤創(chuàng)投的判刑期限僅為7年6個(gè)月。

出現(xiàn)較大區(qū)別的主要原因與平臺(tái)涉案資金的大小、涉案資金償還能力、負(fù)責(zé)人是否主動(dòng)投案供述犯罪事實(shí)等等有關(guān)。

以銀坊金融、融信寶為例，這兩家均為集資詐騙罪，判刑期限為無期徒刑，主要也是因?yàn)檫@兩家平臺(tái)的集資詐騙的金額較為巨大，巨額經(jīng)濟(jì)損失無法追回，因此判決較重。而中寶投資同樣被定為集資詐騙罪，且涉案金額要遠(yuǎn)大于銀坊金融、融信寶2家，但是判刑期限僅為15年，主要在于中寶投資的負(fù)責(zé)人的犯罪行為取得部分投資人的諒解，法院也予以證實(shí)，同時(shí)中寶投資能返還近半數(shù)涉案金額，有助于減輕判罰。

平臺(tái)負(fù)責(zé)人被判刑期長短也有著嚴(yán)格的法律依據(jù)，以淘金貸為例。淘金貸被定罪為合同詐騙罪、挪用資金罪，也是唯一沒有被定罪為集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪的平臺(tái)。根據(jù)合同詐騙罪定罪標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人合同詐騙，數(shù)額20萬元的，法定基準(zhǔn)刑為有期徒刑十年；每增加1.6萬元，刑期增加一個(gè)月。因?yàn)樯姘附痤~約為87億元，這也就可以解釋淘金貸負(fù)責(zé)人因?yàn)楹贤p騙罪被判刑期為13年的原因（累加挪用資金罪，共被判刑13年6個(gè)月）。

總結(jié)

目前從立案數(shù)量、宣判數(shù)量看平臺(tái)數(shù)量較少，對于投資人的保護(hù)略顯不足。從已經(jīng)宣判的平臺(tái)看，相比投資人可能遭受的損失，罰金加刑期并不算高，可見平臺(tái)犯罪成本較低。

對于投資人，對于網(wǎng)貸投資的風(fēng)險(xiǎn)要有足夠的認(rèn)識(shí)，如果已經(jīng)踩雷就要學(xué)會(huì)保護(hù)自己，努力維權(quán)，維護(hù)自身的合法權(quán)益。P2P網(wǎng)貸行業(yè)更加健康的發(fā)展需要各級監(jiān)管部門、平臺(tái)等各方共同的努力。

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