消費金融信披尺度較網(wǎng)貸寬松

文|三湘都市報

4月17日訊，近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向會員單位下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)——消費金融》(征求意見稿)(下稱《意見稿》)，定義并規(guī)范了23項披露指標(biāo)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，《意見稿》促使從業(yè)機構(gòu)客觀開展信息披露，也使消費者主動了解相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品合同條款，避免因過度負(fù)債造成征信污點和經(jīng)濟(jì)損失。

信披尺度相對寬松

《意見稿》規(guī)定了23項披露指標(biāo)，其中強制性披露指標(biāo)21個、鼓勵性披露指標(biāo)2項。互聯(lián)網(wǎng)消費金融從業(yè)機構(gòu)要求對貸款合同/協(xié)議中的關(guān)鍵條款和潛在重大不利條款進(jìn)行解釋說明，讓普通消費者能夠充分理解;披露賬戶安全知識和風(fēng)險提示，違約時面臨的各類不利后果，例如征信損失等;應(yīng)針對客戶的催收方法和流程以及客戶的征信報送情況等信息進(jìn)行披露。

解讀：在《意見稿》出臺前，網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露規(guī)則已于2016年10月正式發(fā)布。開鑫金服總經(jīng)理周治翰分析，與網(wǎng)絡(luò)借貸涉及從公眾吸收資金的運作模式不同，消費金融從業(yè)機構(gòu)主要以自有資金開展業(yè)務(wù)，因此其信息披露尺度較網(wǎng)絡(luò)借貸寬松。

重視事前風(fēng)險提示

《意見稿》明確規(guī)定，要求披露收費項目與計算標(biāo)準(zhǔn)、利率調(diào)整、征信報送等信息，即在事前就向消費者揭示主要風(fēng)險和注意事項。

解讀：一些消費金融從業(yè)機構(gòu)在實際運營過程中，存在實際息費披露不透明、以“低息”誤導(dǎo)消費者等問題。這容易導(dǎo)致消費者不了解產(chǎn)品的實際息費情況，當(dāng)出現(xiàn)逾期時，可能面臨高額罰息。消費金融從業(yè)機構(gòu)的貸款信息可能也是要上報征信機構(gòu)的，一旦出現(xiàn)不良信貸記錄，可能會對今后的工作生活帶來負(fù)面影響。周治翰表示，此舉可以提示消費者合理借貸消費，有效預(yù)防日后可能出現(xiàn)的矛盾和糾紛。

規(guī)范催收行為

《意見稿》還要求消費金融從業(yè)機構(gòu)“通過郵寄、電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息提示等方式及時通知客戶各項消費支出和賬戶變動”，要“定期披露客戶的消費信息和交易費用”。此外，《意見稿》非常重視規(guī)范催收工作，特別指出，消費金融從業(yè)機構(gòu)要披露“對各類產(chǎn)品消費者的催收方法、流程”。

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