銀監(jiān)會收緊互聯網金融監(jiān)管

銀監(jiān)會正掀起一場力度空前的金融風險整治風暴，以互聯網金融為代表的新興金融領域成為排查、整治的重中之重。銀監(jiān)會近日下發(fā)的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）提出，要嚴格執(zhí)行P2P備案登記、資金存管等配套制度，穩(wěn)妥推進分類處置工作，督促網絡借貸信息中介機構加強整改，適時采取關、停、并、轉等措施。上述文件的發(fā)布意味著今年的互聯網金融的監(jiān)管仍以“整治”為主，在整體金融行業(yè)監(jiān)管不斷加強、去杠桿的大背景下，互聯網金融監(jiān)管力度和范圍也將繼續(xù)加大，互聯網金融的整治已步入“深水區(qū)”。

銀監(jiān)會再“敲打”互聯網金融

銀監(jiān)會出臺《指導意見》對于互聯網金融的總體方針是穩(wěn)妥推進互聯網金融風險治理，促進合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。此次《指導意見》明確提及要加強互聯網金融的監(jiān)管主要內容如下：持續(xù)推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治；重點做好校園網貸的清理整頓工作；做好“現金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構應依法合規(guī)開展業(yè)務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執(zhí)行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

事實上，在經歷了幾年快速生長后，以P2P平臺為代表的互聯網金融平臺在去年迎來了監(jiān)管元年。2016年8月24日，銀監(jiān)會聯合四部委出臺了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，P2P網絡借貸行業(yè)監(jiān)管規(guī)則塵埃落定。同年11月16日，銀監(jiān)會印發(fā)了《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，為新設立和現有的網貸平臺備案登記給予指引。

業(yè)內分析師認為，監(jiān)管措施的出臺短期來看會進一步提高互聯網金融平臺的門檻，加速行業(yè)分化，但長期來看，對于合規(guī)經營的平臺是一個利好，將有助于提升市民對互聯網金融平臺的信心，為行業(yè)的健康良性發(fā)展奠定基礎。

互聯網金融亂象不止

自2013年余額寶敲開了互聯網金融大門后，形形色色的互聯網金融業(yè)態(tài)不斷涌現。從P2P到股權眾籌，從互聯網保險到互聯網證券……無論是上市公司還是科創(chuàng)企業(yè)，都開始互聯網金融行業(yè)的跑馬圈地。

野蠻生長必定會帶來風險聚集。由于相關法律法規(guī)不健全，監(jiān)管缺位，出現了一些競爭失序、方向跑偏的行業(yè)亂象。P2P平臺倒閉、虧損、跑路的消息不斷，校園貸更是亂象頻生，利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等問題層出不窮，為互聯網金融的健康發(fā)展埋下了隱患。

在此背景之下，監(jiān)管就變得勢在必行了。在不少業(yè)內人士看來，互聯網金融風險最大、最難排除的領域就是P2P了。而其中，對于網貸行業(yè)，校園貸以及現金貸的風險更是不可估量。飽受指責的“裸條”事件其實就是現金貸的亂象之一。出借資金的平臺濫用借款人信息，向借款人好友發(fā)送借款人照片，以此威脅還款，是不正當的商業(yè)行為。

守法合規(guī)是互金創(chuàng)新的基石

合規(guī)和創(chuàng)新是硬幣的兩面，相輔相成缺一不可。面對互聯網金融創(chuàng)新，全社會都應保持足夠敬畏，始終把投資者利益放在第一位。同時，互聯網金融行業(yè)作為經濟新業(yè)態(tài)代表，應積極承擔社會責任，回饋社會大眾。

對于企業(yè)而言，面臨的則是一手合規(guī)、一手發(fā)展的問題?；ヂ摼W金融企業(yè)必須保持對金融創(chuàng)新的足夠敬畏，在創(chuàng)新的同時必須明確：游離在監(jiān)管之外的新金融業(yè)態(tài)和在監(jiān)管部門間進行的監(jiān)管套路都不是大家認可的創(chuàng)新行為。

而對于監(jiān)管層來說，對互聯網金融企業(yè)在實踐中創(chuàng)新的具體金融行為，有關部門必須迅速做出判斷，是鼓勵還是試點或者是禁止，對市場做出明確預期。除此之外，相關部門應定期對所監(jiān)管的互聯網金融業(yè)務進行總體性評估，據此及時調整監(jiān)管方向和監(jiān)管強度。監(jiān)管部門也要加強互聯網金融業(yè)務研究，在依法監(jiān)管基礎上建立退出機制，避免出現更大風險。

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