存量網(wǎng)貸企業(yè)整改不可忽略的三大截止時(shí)間

一、問(wèn)題的提出

在我們律師行業(yè)，訴訟律師（行業(yè)通俗語(yǔ)言就是擅長(zhǎng)或主要從事訴訟的律師）有一個(gè)特點(diǎn)，非常注重在訴訟過(guò)程中“時(shí)間”的重要性。因?yàn)椤皶r(shí)間”往往是客戶主張權(quán)利的節(jié)點(diǎn)，是訴訟程序規(guī)則的具體要求，違反了這個(gè)規(guī)則，可能再提交的材料就沒(méi)有法律意義了，導(dǎo)致敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。例如什么時(shí)候交證據(jù)，什么時(shí)候提出管轄權(quán)異議，什么時(shí)候提出反訴等等。

而在非訴律師看來(lái)，時(shí)間因素同樣重要。例如IPO報(bào)材料后，證監(jiān)會(huì)對(duì)于擬上市企業(yè)的進(jìn)一步追問(wèn)，律師事務(wù)所需要經(jīng)過(guò)核查，按時(shí)提交補(bǔ)充法律意見(jiàn)書。在這次網(wǎng)貸企業(yè)整改合規(guī)的大潮中，網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)常在整改啟動(dòng)前，要求律師事務(wù)所出具整改方案的時(shí)間表，要求明確后續(xù)完成整改備案的具體時(shí)間表，我們認(rèn)為，有主動(dòng)整改意愿的網(wǎng)貸企業(yè)，對(duì)于“時(shí)間”的敏感度，不亞于律師。

在華商互金團(tuán)隊(duì)為網(wǎng)貸企業(yè)提供整改合規(guī)法律服務(wù)的過(guò)程中，我們認(rèn)為，有三個(gè)時(shí)間大限至關(guān)重要。

第一，備案指引出臺(tái)后，存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時(shí)間與后續(xù)是否可以認(rèn)定為存量網(wǎng)貸企業(yè)的問(wèn)題；

第二，專項(xiàng)整治通知、暫行辦法出臺(tái)后，國(guó)家層面專項(xiàng)整治網(wǎng)貸企業(yè)的大限和地方要求網(wǎng)貸平臺(tái)提交自查表格、提前完成專項(xiàng)整治的大限，對(duì)存量網(wǎng)貸企業(yè)繼續(xù)違反暫行辦法的“豁免”倒計(jì)時(shí)；

第三，存量網(wǎng)貸企業(yè)取得備案合法地位的倒計(jì)時(shí)。具體還需要注意律師事務(wù)所在協(xié)助存量網(wǎng)貸企業(yè)整改進(jìn)行盡調(diào)和提交法律意見(jiàn)書的截止時(shí)間、地方金融辦驗(yàn)收的截止時(shí)間、存量網(wǎng)貸企業(yè)提交金融辦備案的截止時(shí)間、以及金融辦對(duì)材料受理后的審核時(shí)間。

我們認(rèn)為，這三組時(shí)間對(duì)存量網(wǎng)貸企業(yè)后續(xù)能否順利整改和備案，至關(guān)重要。具體詳述如下。

二、三大截止時(shí)間的法律意義

（一）全國(guó)層面?zhèn)浒钢敢?、地方備案?xì)則的發(fā)布時(shí)間與存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時(shí)間

1、全國(guó)層面存量網(wǎng)貸企業(yè)認(rèn)定的時(shí)間因素：2016年11月29日（待定，未看到官方發(fā)布全國(guó)層面?zhèn)浒钢敢墓鏁r(shí)間）

根據(jù)網(wǎng)上發(fā)出的銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》》，其中，第十條明確規(guī)定，“在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置有關(guān)工作安排，對(duì)合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理，對(duì)整改類機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請(qǐng)。”截止本文發(fā)布之日，我們從銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站還沒(méi)有看到這個(gè)明確發(fā)布的時(shí)間，而從網(wǎng)上流出的時(shí)間是在2016年11月29日，但因?yàn)闆](méi)有在官方網(wǎng)站看到這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，所以我們暫定存量網(wǎng)貸企業(yè)的設(shè)立時(shí)間應(yīng)該是在2016年11月29日以前的，具體可以見(jiàn)我們之前發(fā)表的《存量網(wǎng)貸企業(yè)的認(rèn)定》。但不排除未來(lái)銀監(jiān)會(huì)及其它相關(guān)部門另行發(fā)文，將存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時(shí)間確定在2016年11月29日之前或之后。

2、廈門：2017年2月4日作為廈門存量網(wǎng)貸企業(yè)認(rèn)定的時(shí)間因素（已經(jīng)生效）

廈門市金融工作辦公室2017年2月4日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》，以及第一條的規(guī)定，“為建立廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))備案登記管理制度，完善網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，制定本辦法?！睘榇耍覀兝斫馊珖?guó)層面的備案指引已經(jīng)在2017年2月4日以前發(fā)布了。而在第三條中，“本辦法發(fā)布前已設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治(以下簡(jiǎn)稱專項(xiàng)整治)工作有關(guān)安排，在我市完成分類處置后再行申請(qǐng)備案登記?！庇殖霈F(xiàn)了一個(gè)存量網(wǎng)貸企業(yè)認(rèn)定的截止時(shí)間，即2017年2月4日（不含當(dāng)日）。為此后續(xù)我們除了關(guān)注全國(guó)層面的備案指引中對(duì)存量網(wǎng)貸企業(yè)的認(rèn)定，還應(yīng)關(guān)注地方備案細(xì)則發(fā)布的具體時(shí)間。

3、廣東：征求意見(jiàn)稿于2017年2月14日發(fā)布，生效發(fā)布之日待定（未生效）

廣東省金融辦2017年2月14日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》，其中第十二條第一款規(guī)定，“在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的，各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置有關(guān)工作安排，對(duì)合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理，對(duì)整改類機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請(qǐng)?！?/P>

4、上海：辦法發(fā)布之日（未生效）

上海市2017年2月22日網(wǎng)上流出的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法》（討論稿）中，對(duì)于存量網(wǎng)貸平臺(tái)的起算時(shí)間點(diǎn)，根據(jù)第十條第一款的規(guī)定，“在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)…”與廈門、廣東的備案細(xì)則一致。但與全國(guó)層面確定的存量網(wǎng)貸平臺(tái)認(rèn)定時(shí)間因素可能會(huì)不一致。

綜上，我們認(rèn)為，針對(duì)2016年11月29日以后新成立的網(wǎng)貸平臺(tái)是否可以走存量網(wǎng)貸備案通道，需要結(jié)合：（1）銀監(jiān)會(huì)發(fā)布備案指引最終公告的時(shí)間；（2）地方備案細(xì)則中對(duì)于存量網(wǎng)貸企業(yè)的認(rèn)定起算時(shí)間以及備案細(xì)則的發(fā)布時(shí)間。如全國(guó)和地方在存量網(wǎng)貸企業(yè)認(rèn)定的時(shí)間因素上發(fā)生沖突，我們認(rèn)為應(yīng)該以全國(guó)層面確定的時(shí)間為準(zhǔn)。這個(gè)對(duì)后續(xù)存量網(wǎng)貸企業(yè)的認(rèn)定、備案時(shí)間表、收購(gòu)主體新設(shè)還是選擇收購(gòu)2016年11月29日以前成立的平臺(tái)，都是有很深遠(yuǎn)的影響。

（二）存量網(wǎng)貸企業(yè)整改大限的倒計(jì)時(shí)

1、全國(guó)層面互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治時(shí)間表：2017年3月底完成驗(yàn)收和總結(jié)

按照國(guó)務(wù)院辦公廳2016年4月12日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》第五條的規(guī)定，“穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作（一）開(kāi)展摸底排查。各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備?！隧?xiàng)工作于2016年7月底前完成。（二）實(shí)施清理整頓?！隧?xiàng)工作于2016年11月底前完成。（三）督查和評(píng)估?！隧?xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。（四）驗(yàn)收和總結(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國(guó)務(wù)院，此項(xiàng)工作于2017年3月底前完成?！?/P>

結(jié)合現(xiàn)有情況來(lái)看，我們認(rèn)為，應(yīng)該是工作量較大，相對(duì)延遲了一些。為此需要進(jìn)一步觀察監(jiān)管的最新互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的時(shí)間表。

2、全國(guó)層面網(wǎng)貸企業(yè)具體整改期：2017年8月16日整改期結(jié)束（待定起算時(shí)間是發(fā)布之日還是其他起算時(shí)間點(diǎn)）

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2016年8月17日公開(kāi)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，其中第四十四條規(guī)定，

“本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過(guò)12個(gè)月。”

需要注意，這里出現(xiàn)了2016年8月17日以前成立的網(wǎng)貸平臺(tái)，如以該發(fā)布時(shí)間作為起點(diǎn)，則在2017年8月16日前應(yīng)該完成整改，除非整改期的啟動(dòng)以地方監(jiān)管部門專門發(fā)出的整改通知之日起，或者網(wǎng)貸企業(yè)收到自查通知之日起一年內(nèi)，這個(gè)解釋應(yīng)由發(fā)布該暫行辦法的監(jiān)管部門進(jìn)行解釋為妥。目前我們認(rèn)為從確定性和可操作性角度，以2016年8月17日作為一個(gè)整改起算時(shí)間會(huì)相對(duì)好一些。

3、北京：在整改通知書中規(guī)定某個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的具體整改大限

根據(jù)2017年3月31日互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布的《關(guān)于在京注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申報(bào)事宜的通告》，我們注意到北京規(guī)定未收到該《整改通知書》的在京注冊(cè)的網(wǎng)貸企業(yè)，如在2017年4月30日前未聯(lián)系所在區(qū)金融辦關(guān)于申報(bào)事宜，則應(yīng)走新設(shè)流程辦理備案登記。此外，關(guān)于存量網(wǎng)貸的整改大限上，從現(xiàn)有信息來(lái)看，北京并未規(guī)定有地區(qū)統(tǒng)一的整改大限，而是針對(duì)某個(gè)具體平臺(tái)，在向其發(fā)出的《整改通知書》中規(guī)定該平臺(tái)的具體整改內(nèi)容及整改期限，因此在整改期限上各個(gè)平臺(tái)并不一致，根據(jù)《整改通知書》而定。

4、上海：2017年6月30日整改期結(jié)束（未生效）

《上海網(wǎng)貸的實(shí)施辦法》（討論稿）第三十四條中，整改時(shí)限明確是不得超過(guò)2017年6月30日，比全國(guó)層面的8月17日提前了一些。當(dāng)然，上海這個(gè)實(shí)施辦法一方面還沒(méi)有生效，其次如果因?yàn)榇_實(shí)無(wú)法完成整改，可以書面提交報(bào)告，申請(qǐng)延長(zhǎng)。這個(gè)和廣東省的備案細(xì)則是一致的。

5、廣東?。?017年4月30日（未生效）

廣東省金融辦2017年2月14日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》第十三條規(guī)定，“已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作(監(jiān)管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請(qǐng)材料。如在該時(shí)間節(jié)點(diǎn)前無(wú)法完成整改的，機(jī)構(gòu)需向注冊(cè)地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)送書面原因說(shuō)明及整改計(jì)劃，經(jīng)注冊(cè)地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并遞交申請(qǐng)材料?！?/P>

從目前進(jìn)度看，這個(gè)廣東地區(qū)的網(wǎng)貸企業(yè)整改大限會(huì)調(diào)整，因?yàn)檫@個(gè)是征求意見(jiàn)稿，目前已經(jīng)2017年4月30日臨近。

綜上，我們認(rèn)為，結(jié)合目前的全國(guó)層面網(wǎng)貸企業(yè)的整改大限，保守估計(jì)是2017年8月16日，地方的整改大限大部分可能會(huì)設(shè)定一個(gè)提前完成整改的大限，但如果確實(shí)有特殊原因，需要延長(zhǎng)，可以書面申請(qǐng)。

（三）存量網(wǎng)貸企業(yè)取得“出生證”并完成地方備案的倒計(jì)時(shí)

存量網(wǎng)貸企業(yè)在地方提交備案的時(shí)間點(diǎn)，我們認(rèn)為可能還是要結(jié)合全國(guó)各個(gè)地方備案通道打開(kāi)的時(shí)間確定起算時(shí)間，這個(gè)時(shí)間應(yīng)該要晚于2017年8月16日這個(gè)全國(guó)層面網(wǎng)貸企業(yè)的整改期，但也不排除會(huì)出現(xiàn)有網(wǎng)貸平臺(tái)提前完成整改，而備案通道已經(jīng)在2017年8月16日以前打開(kāi)。

綜上，我們認(rèn)為：

1、存量網(wǎng)貸企業(yè)的時(shí)間認(rèn)定因素，保守估計(jì)是2016年11月29日以前。

具體還有待落實(shí)銀監(jiān)會(huì)官方公告時(shí)間；同時(shí)，也要兼顧地方對(duì)存量網(wǎng)貸企業(yè)認(rèn)定的時(shí)間，可能會(huì)晚于2016年11月29日，這個(gè)對(duì)收購(gòu)方或申請(qǐng)走存量網(wǎng)貸通道的平臺(tái)是有利的，但我們認(rèn)為還是應(yīng)該以全國(guó)認(rèn)定的時(shí)間為準(zhǔn)。

2、主動(dòng)與金融辦聯(lián)絡(luò)、主動(dòng)提交自查通知、主動(dòng)聘請(qǐng)律師事務(wù)所協(xié)助整改。

除明確取得整改通知書的網(wǎng)貸企業(yè)外，如果存量網(wǎng)貸企業(yè)所在地對(duì)于劃入存量企業(yè)，有明確的通知，類似北京，則應(yīng)盡快提交自查表格或者與注冊(cè)地金融辦進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。如果沒(méi)有類似北京這類通知，建議還是要主動(dòng)和注冊(cè)地的金融辦進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。例如深圳去年發(fā)出的自查表格填寫，如果還有網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有填寫，但又希望走存量備案通道的，建議主動(dòng)提交。

3、對(duì)于整改期限即將來(lái)臨，無(wú)法完成的盡快提交延期申請(qǐng)，避免承擔(dān)法律責(zé)任

如網(wǎng)貸平臺(tái)即將錯(cuò)過(guò)地方的整改期大限，應(yīng)該立即提交書面報(bào)告，申請(qǐng)延長(zhǎng)，取得同意的書面批準(zhǔn)文件；如果網(wǎng)貸企業(yè)即將錯(cuò)過(guò)全國(guó)層面的整改期大限，根據(jù)廈門備案指引第二十九條的規(guī)定，“本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》以及本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照有關(guān)法律法規(guī)處理外，由市金融辦要求整改。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)拒不整改、延期整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，市金融辦將不予備案并依法追究法律責(zé)任?！备鶕?jù)上海實(shí)施辦法第三十五條的規(guī)定，“未取得備案或被注銷備案登記，但實(shí)際從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的，納入防范和處置非法集資工作機(jī)制處理?！眲t面臨后續(xù)無(wú)法劃入合規(guī)類，無(wú)法進(jìn)行備案、被劃入非法集資工作機(jī)制處理以及承擔(dān)暫行辦法行政處罰、甚至承擔(dān)刑事責(zé)任（非法經(jīng)營(yíng)罪）的風(fēng)險(xiǎn)。

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