監(jiān)管加碼 央行成立專委會謹防金融科技風(fēng)險

金融科技在蓬勃發(fā)展的同時，數(shù)據(jù)資源被濫用、侵犯個人隱私，網(wǎng)絡(luò)安全隱患、業(yè)務(wù)風(fēng)險外溢等問題日漸顯現(xiàn)。5月15日，央行網(wǎng)站發(fā)布通知稱，近日成立金融科技委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在分析人士看來，未來針對金融科技業(yè)務(wù)的監(jiān)管可能會加強。

首設(shè)金融科技委員會

記者注意到，央行網(wǎng)站設(shè)有“金融科技”欄目，該欄目的介紹頁面顯示，該機構(gòu)所屬部門是科技司。央行科技司的職責(zé)包括“指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融業(yè)信息化工作；擬定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃；負責(zé)金融標準化組織管理協(xié)調(diào)工作；指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融業(yè)信息安全”等。

對于金融科技委員會的具體職能，央行并未過多透露。央行發(fā)布公告稱，金融科技委員會將組織深入研究金融科技發(fā)展對貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，做好我國金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引，并將進一步加強國內(nèi)外交流合作，建立健全適合我國國情的金融科技創(chuàng)新管理機制，處理好安全與發(fā)展的關(guān)系，引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。

紫馬財行CEO唐學(xué)慶表示，國內(nèi)的金融科技仍處在初期發(fā)展階段，央行此時成立金融科技委員會，可適時制定金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引，有助于引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，金融科技委員會不是央行的一個部門，也談不上級別，而是央行一個非常設(shè)的協(xié)調(diào)機構(gòu)。

在網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程看來，目前的部門設(shè)置和級別并未披露，但從央行相關(guān)表述看，金融科技委員會應(yīng)該是個跨部門協(xié)調(diào)的組織，涉及央行科技司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定局、支付結(jié)算司等，甚至包含央行外部的部門。

對于設(shè)置金融科技委員會的意義，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為，在全球范圍內(nèi)，金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展演變新的驅(qū)動力，對監(jiān)管機構(gòu)而言，一方面要加強對金融科技的了解，利用金融科技促進金融體系效率提升；另一方面要有效應(yīng)對金融科技發(fā)展過程中對傳統(tǒng)金融體系的沖擊。以及對傳統(tǒng)監(jiān)管政策的影響，確保金融科技引發(fā)的金融體系化學(xué)反應(yīng)在可掌控范圍內(nèi)。在這種背景下，央行成立Fintech委員會恰逢其時。

金融科技風(fēng)險引關(guān)注

央行表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，但也給金融安全帶來了新挑戰(zhàn)。

事實上，金融科技的風(fēng)險點早已引起監(jiān)管層的關(guān)注。央行科技司司長李偉指出，金融科技加速了業(yè)務(wù)風(fēng)險外溢，具體表現(xiàn)為，跨行業(yè)、跨市場的跨界金融服務(wù)日益豐富，不同業(yè)務(wù)之間相互關(guān)聯(lián)、滲透，金融風(fēng)險更加錯綜復(fù)雜，風(fēng)險的傳染性更強。

在金融大數(shù)據(jù)方面，李偉指出，目前，商業(yè)機構(gòu)對數(shù)據(jù)的追求近乎狂熱，采數(shù)、存數(shù)更加常態(tài)化。部分機構(gòu)通過搶占入口和渠道，大量匯集信息流、資金流、產(chǎn)品流，成為數(shù)據(jù)寡頭，使得信息泄露風(fēng)險高度集中。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥也表示，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的壯大普及，網(wǎng)絡(luò)自動化程度越來越高，網(wǎng)絡(luò)安全一旦失守，不僅會造成大量用戶隱私外泄，也會對平臺運營產(chǎn)生巨大的不良影響。

對于金融科技發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)，PPmoney理財董事長陳寶國認為，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)存在的“贏家通吃”模式，在金融業(yè)是否可行值得考慮。金融科技從孵化到成熟再到應(yīng)用，涉及多重標準化問題，既有技術(shù)本身的標準，也包括具體行業(yè)應(yīng)用的標準。在沒有形成統(tǒng)一通用的標準之前，可能產(chǎn)生后續(xù)的兼容性和互聯(lián)互通問題。

馬天帥認為，金融科技監(jiān)管面臨兩個難點。首選是各個監(jiān)管部門如何做到監(jiān)管內(nèi)容的全覆蓋，不留灰色地帶；第二是監(jiān)管如何適應(yīng)金融科技的發(fā)展，既能做到有效監(jiān)管，又不會將金融科技束縛在舊制度里，約束其發(fā)展。

監(jiān)管應(yīng)加強協(xié)作

實際上，相比互聯(lián)網(wǎng)金融，金融科技在監(jiān)管方面稍微有所滯后，在分析人士看來，未來可能將加強金融科技的監(jiān)管。

據(jù)了解，金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、智能投顧、智慧合同等領(lǐng)域。

薛洪言解釋，金融科技的重點在科技，側(cè)重科技層面；而互聯(lián)網(wǎng)金融的重點在金融，側(cè)重業(yè)務(wù)層面。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融在前期發(fā)展過程中出現(xiàn)了一系列問題和風(fēng)險，但基本已經(jīng)被納入有效的整治和處理；而對金融科技而言，現(xiàn)階段，金融科技的發(fā)展仍處于初級階段，尚未對現(xiàn)有的金融體系帶來顯著的影響和挑戰(zhàn)，因此才要加強研究，加強政策引導(dǎo)和應(yīng)對。

如何才能把控金融科技風(fēng)險？馬天帥認為，一方面需要監(jiān)管部門的“把關(guān)”，另一方面，需要平臺自身提高安全意識，加強風(fēng)險防控。從平臺自身來說，要對風(fēng)險保持敬畏之心，不斷提升風(fēng)控技術(shù)和風(fēng)控水平，降低金融風(fēng)險。

薛洪言則表示，現(xiàn)階段金融科技對傳統(tǒng)金融體系的滲透率仍然不高，金融科技對金融體系的影響仍未充分顯現(xiàn)出來，這就要求監(jiān)管機構(gòu)具有前瞻性，要能預(yù)判金融科技對現(xiàn)有金融體系和監(jiān)管工具的潛在影響，并提前做好應(yīng)對。

也有專家認為，監(jiān)管應(yīng)該對金融科技創(chuàng)新以鼓勵為主,進行跨部門合作。于百程表示，金融科技有其創(chuàng)新性、前沿性、跨領(lǐng)域性、發(fā)展快速性等特點，引導(dǎo)得好對于中國的實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型有很大幫助。所以，建議監(jiān)管方對金融科技創(chuàng)新以鼓勵為主，進行跨部門協(xié)調(diào)，守住群體性風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。同時，充分利用第三方組織的自律性監(jiān)管作用，比如中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國支付清算協(xié)會等。

陳寶國表示，由于金融科技發(fā)展的跨界融合屬性較強，全球化水平較高，形成較為一致的監(jiān)管政策，需強化跨業(yè)和跨國監(jiān)管協(xié)調(diào)。越智能化、技術(shù)化，越需要治理和配套機制，以確?！凹夹g(shù)”、“互聯(lián)網(wǎng)”這些中性概念與“金融”合在一起，而在專項整治活動短期內(nèi)可能會引發(fā)行業(yè)陣痛，甚至?xí)衅髽I(yè)和投資人恐慌，這是需要注意的。

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