京東金融連續(xù)發(fā)布產(chǎn)品與合作,高調(diào)打響金融科技戰(zhàn)場(chǎng)的第一槍!

京東金融連續(xù)發(fā)布產(chǎn)品與合作,高調(diào)打響金融科技戰(zhàn)場(chǎng)的第一槍!

3月20日,京東金融與神州信息宣布戰(zhàn)略攜手,共同發(fā)布“融信云”產(chǎn)品,3天后,又迅速發(fā)布北斗七星智能信貸產(chǎn)品。

2018年,金融科技的戰(zhàn)場(chǎng),勢(shì)必硝煙彌漫。

而根據(jù)此前對(duì)京東金融及合作方的內(nèi)部溝通和了解,鋅財(cái)經(jīng)特意整理了相關(guān)材料。以下內(nèi)容主要來自對(duì)京東金融副總裁、金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生的采訪。

京東金融連續(xù)發(fā)布產(chǎn)品與合作,高調(diào)打響金融科技戰(zhàn)場(chǎng)的第一槍!

京東金融副總裁、金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生

Q:據(jù)了解,京東金融推出了”北斗七星”智能信貸產(chǎn)品,請(qǐng)問“北斗七星”能為銀行提供什么能力?

A: 京東金融推出的”北斗七星”智能信貸產(chǎn)品,包括了信貸平臺(tái)、量化營銷、智能身份識(shí)別、智能信貸系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、ABS資產(chǎn)云工廠、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營七大模塊,可以幫助銀行打造前、中、后端平臺(tái),涵蓋從系統(tǒng)搭建到獲客、風(fēng)控、用戶運(yùn)營、貸后管理、資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)全流程中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)。

面對(duì)未來整個(gè)消費(fèi)行業(yè)的發(fā)展,京東金融有一個(gè)天然的優(yōu)勢(shì):我們有真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景,客戶有很強(qiáng)的消費(fèi)的欲望和需求。我們是圍繞客戶的消費(fèi)需求提供消費(fèi)信貸。

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北斗七星信貸全流程產(chǎn)品

中小銀行過往是對(duì)公業(yè)務(wù)為主,尤其是區(qū)域性銀行,零售方面一直做的不是太好,原因在于零售信貸相關(guān)的科技能力,業(yè)務(wù)能力要求很高。但同時(shí),我們看到大量的區(qū)域性銀行本身在零售業(yè)務(wù)有天然優(yōu)勢(shì),比如說本地的醫(yī)???,社保服務(wù)大都是由區(qū)域性銀行提供服務(wù)的。只是他們?nèi)鄙俳?jīng)驗(yàn),這些資源很難變現(xiàn)。我們希望通過我們的合作,幫助他們?cè)趨^(qū)域里面把零售業(yè)務(wù)做起來,這一塊的空間很大。

現(xiàn)在對(duì)于區(qū)域性銀行來講,把零售信貸做到百億很難,難的地方是整套流程系統(tǒng)和內(nèi)部的管理機(jī)制還不是那么完整,不適應(yīng)整個(gè)零售信貸的發(fā)展需要,所以業(yè)務(wù)開展需要很長(zhǎng)時(shí)間。我們希望真正能夠幫助銀行把這些能力建設(shè)起來。所以剛才臺(tái)上有一家銀行講,和京東金融的合作是第一次由銀行自己掌控產(chǎn)品的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制,這是我們想推動(dòng)的一個(gè)方向。

Q:北斗七星與競(jìng)品的差異化在哪里?

A:如果把北斗七星分開每一塊來看,都有競(jìng)品,但是也可以說沒有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,因?yàn)槲覀兲峁┱麄€(gè)全流程的服務(wù)。對(duì)于所有金融機(jī)構(gòu)來講,不太可能只需要一類服務(wù)。給你一套系統(tǒng),你會(huì)不知道怎么用。所以,全流程的服務(wù)特別重要,這是我們整個(gè)產(chǎn)品最大的差異化。

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謝錦生在活動(dòng)當(dāng)天分享雙百億計(jì)劃

Q:京東金融提出的新 “B2B2C模式”和以往的B2C有什么不同?

A:京東金融現(xiàn)在提出的一個(gè)新“B2B2C模式”,第一個(gè)B,指的是京東金融,第二個(gè)B,目前主要指的是金融機(jī)構(gòu),最后的C指的是用戶,既包括個(gè)人和企業(yè)??偨Y(jié)一下這個(gè)模式就是,先用科技解決金融的問題,再把金融的業(yè)務(wù)還給金融機(jī)構(gòu),讓金融回歸金融,科技回歸科技。

To B有很多不同種類的類型。服務(wù)于企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)營效率的提升等等,都屬于 to B的范圍。但是我們更強(qiáng)調(diào)的是幫合作的機(jī)構(gòu)做生意,也就提高面向C端的能力。這個(gè)C是廣泛的C,包括個(gè)人和小微企業(yè)。

所以我們想真正提高的是我們的服務(wù)對(duì)象——也就是金融機(jī)構(gòu)——去經(jīng)營他的業(yè)務(wù)和客戶的能力,所以我們把這個(gè)定位成B2B2C的概念。

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司,一開始在互相不了解的時(shí)候,大家會(huì)提一些比較大的概念,比如顛覆。這個(gè)屬于在無知者無畏的階段。我們沒有經(jīng)歷這個(gè)階段,一開始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知就是抱有敬畏之心的。

第二個(gè)階段,是各說各的,各做各的階段。

第三個(gè)階段,銀行業(yè)往互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,只是把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)做一個(gè)渠道來看待,走不下去了。產(chǎn)品還是原來的產(chǎn)品,服務(wù)方式還是原來的服務(wù)方式,只是放在互聯(lián)網(wǎng)的渠道上,很難做的更好。

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京東金融金融科技事業(yè)部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李智

在網(wǎng)銀時(shí)代,手機(jī)銀行可以這么做。但是現(xiàn)在的客戶對(duì)產(chǎn)品的需求,包括了他的消費(fèi)行為和生活方式和形態(tài),已經(jīng)和以前不一樣了,拿傳統(tǒng)的產(chǎn)品放在互聯(lián)網(wǎng)上是行不通的。我們做了四年金融科技的業(yè)務(wù),一開始,我們更多是發(fā)展自己的供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融,再往前走會(huì)進(jìn)入到不屬于我們核心競(jìng)爭(zhēng)力的區(qū)域,在一些能力上,我們一定比不過銀行。這也正是為什么現(xiàn)在京東金融從整個(gè)AI行業(yè),無論是國內(nèi)還是國外,吸引非常多頂尖的人才過來。因?yàn)槲覀兘⒖萍寄芰Ρ仨氁@樣做,但是對(duì)于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)來講,負(fù)擔(dān)不起這樣的成本,而我們是想把AI等科技能力變成為整個(gè)金融行業(yè)提供服務(wù),實(shí)現(xiàn)回報(bào)最大化。

Q:京東金融目前合作的銀行中,分別有什么差異性的需求和期待?京東金融提供的差異性價(jià)值是什么?

A:京東金融目前合作400余家銀行、60余家保險(xiǎn)公司、100余家基金公司,成為唯一與國有大行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別達(dá)成戰(zhàn)略合作的科技公司。

其實(shí)從規(guī)模上區(qū)分需求,都不是太合理,每一家機(jī)構(gòu)需求差異很大,比如說股份制銀行里面的民生、浦發(fā)、興業(yè)等都不同。大銀行的業(yè)務(wù)能力很強(qiáng),但是在新的互聯(lián)網(wǎng)客群的經(jīng)營上需要有一些突破。工行跟我們合作就有這樣的特點(diǎn),所以更多需要從場(chǎng)景、客戶的運(yùn)營和數(shù)據(jù)方面進(jìn)行合作,這是一種特點(diǎn)。

第二種特點(diǎn)是在科技層面,從原來傳統(tǒng)銀行的模式往分布式架構(gòu)發(fā)展,股份制銀行的需求很強(qiáng)。未來可能跟股份制銀行在這一方面的合作比較多。

另外,與股份制銀行的合作,更多還會(huì)在一些AI技術(shù)的應(yīng)用產(chǎn)品,不是整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合作。比如以AI為基礎(chǔ)的智能客服和智能投顧這樣的產(chǎn)品,可能在中型銀行合作更多一點(diǎn)。

區(qū)域性中小銀行更多是某一個(gè)業(yè)務(wù)全方位的合作,像今天的京信計(jì)劃,更多的是面向區(qū)域性的銀行,需要整個(gè)全流程的前中后臺(tái)完整的服務(wù),這是區(qū)域性銀行的訴求。他們更需要的是一套完整的解決方案和局部的產(chǎn)品。

Q:銀行會(huì)不會(huì)變得依賴京東金融?

A:很多的銀行都面臨著一個(gè)問題,和互聯(lián)網(wǎng)公司的合作其實(shí)就是導(dǎo)流。而逐漸對(duì)流量產(chǎn)生了依賴,變得停不下來,一旦停下來了自己的業(yè)務(wù)就降下來了。所以我們希望看一些更長(zhǎng)遠(yuǎn)的事,真的可以幫助金融機(jī)構(gòu)建立起來的能力,哪怕后面不再需要依賴京東的流量了,我一樣可以從業(yè)務(wù)增長(zhǎng)里面獲得收益,因?yàn)檫@個(gè)能力是我?guī)椭憬⑵饋淼摹?/strong>

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文章∣啟明

編輯∣陵魚

攝影∣黃碩

手繪∣陵魚

?本文版權(quán)歸“鋅財(cái)經(jīng)”所有

部分圖片來自網(wǎng)絡(luò)

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2018-03-28
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