互金整治后或是“金九銀十”，宜人財(cái)富迎來(lái)“良時(shí)”

互金行業(yè)風(fēng)雨之后，或?qū)⒂瓉?lái)“金九銀十”的良時(shí)。當(dāng)劣質(zhì)平臺(tái)陸續(xù)出清后，剩者為王，投資者開(kāi)始百川入海，集體匯入包括宜人財(cái)富等在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)合規(guī)平臺(tái)。

隨著民間財(cái)富的不斷積累，投資成為家庭共同的必修課。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及金融科技的大發(fā)展，投資P2P平臺(tái)成為大眾富裕人群理財(cái)?shù)膬?yōu)選項(xiàng)，那么到底如何挑選安全靠譜的互金理財(cái)平臺(tái)？

第一，要看平臺(tái)定位，遠(yuǎn)離不靠譜的高息平臺(tái)。

其實(shí)，現(xiàn)在挑選p2p平臺(tái)，要比幾個(gè)月前容易了，觸雷的風(fēng)險(xiǎn)大大減少，為何這么說(shuō)呢？

因?yàn)閮?yōu)勝劣汰讓行業(yè)健康系數(shù)提升，市場(chǎng)集中度提高。

在投資端，投資人越來(lái)越重視安全，不會(huì)再被高息忽悠，惡性競(jìng)爭(zhēng)減少，未來(lái)，更多的投資需求，歸攏到合規(guī)的頭部平臺(tái)。而在借貸端，合規(guī)平臺(tái)可以挑選更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，通過(guò)風(fēng)控挑選信用度更好的借款方，因此，問(wèn)題平臺(tái)的爆雷，不但讓整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)更為良性，同時(shí)也讓留存下來(lái)的頭部靠譜平臺(tái)比例也大大增加。無(wú)論如何，投資互金理財(cái)平臺(tái)，永遠(yuǎn)不要貪圖過(guò)高利息——你想賺別人的利息，別人想吃你的本金。

而宜人財(cái)富作為宜人貸旗下的在線財(cái)富管理平臺(tái)，其目標(biāo)人群，是可投資產(chǎn)60萬(wàn)-600萬(wàn)人民幣的大眾富裕人群。

這批人群手里可投資產(chǎn)額度高，智商也高，不會(huì)頭腦發(fā)熱，被各種以高息為誘餌的不靠譜理財(cái)平臺(tái)“套路”。他們選擇了宜人財(cái)富，也是因?yàn)閷?duì)宜人財(cái)富的安全性達(dá)成了共識(shí)。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，這批用戶已經(jīng)對(duì)宜人財(cái)富形成了強(qiáng)烈的信賴感，人均在投資產(chǎn)超過(guò)14萬(wàn)，平均投資期限超過(guò)12個(gè)月，無(wú)論是平均投資額度，還是客均投資時(shí)長(zhǎng)，都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)行業(yè)平均水平。

另外值得一提的是，以活期理財(cái)為主的平臺(tái)，要謹(jǐn)慎，為啥呢？因?yàn)榇嬖谄谙掊e(cuò)配，容易出現(xiàn)擠兌危險(xiǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品為主的平臺(tái)，緩沖周期波動(dòng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。

第二，要看資產(chǎn)質(zhì)量，密切關(guān)注你的錢到底去哪兒了，以及風(fēng)控能力。

你的理財(cái)產(chǎn)品安全不安全，要取決于你的錢到底去哪兒了，就是要盤查下出借端的資產(chǎn)是否安全。最差的當(dāng)然是那些自融、假標(biāo)等等詐騙平臺(tái)了，還有一部分是說(shuō)不清錢去了哪里的平臺(tái)，也要小心。宜人財(cái)富投向的資產(chǎn)非常清晰透明——以來(lái)自宜人貸白領(lǐng)借款人的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸資產(chǎn)為主，同時(shí)平臺(tái)也提供基金、保險(xiǎn)等多元化資產(chǎn)選擇。

看資產(chǎn)是否安全，很重要的一個(gè)指標(biāo)是逾期率。宜人貸2018年第二季度財(cái)報(bào)顯示，截至2018年6月30日，逾期超過(guò)30天的借款逾期率為2.5%，較截至2018年3月31日的2.9%有明顯下降。

而宜人貸的風(fēng)控能力，還得到了專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，其金融科技能共享平臺(tái)YEP已經(jīng)與70多家行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，包括7月簽約的新網(wǎng)銀行等等，經(jīng)過(guò)這種綜合科技能力，挑選出來(lái)的借款人當(dāng)然也是相對(duì)優(yōu)質(zhì)靠譜的，出借人的資金安全才有保障。

資產(chǎn)質(zhì)量高，風(fēng)控嚴(yán)格，如果還有外部擔(dān)保措施還能再加分。

除了內(nèi)部嚴(yán)格的風(fēng)控體系，自2017年12月起，宜人財(cái)富背后的宜人貸今年還與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)（PICC P&C）基于《宜人貸平臺(tái)合同履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》達(dá)成為期三年的合作。。根據(jù)合作協(xié)議，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)為宜人貸撮合的特定借款提供借款人履約保證保險(xiǎn)，所承保產(chǎn)品借款周期不超過(guò)12個(gè)月，借款金額不超過(guò)20萬(wàn)人民幣。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)向借款人收取保費(fèi)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果借款人出現(xiàn)違約，且借款人首次逾期90天后仍未償還任何一期違約款項(xiàng)的，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)將根據(jù)《合作協(xié)議》約定，對(duì)逾期超過(guò)90天的借款給付保險(xiǎn)金。（具體保障內(nèi)容以相應(yīng)保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

第三，看合規(guī)性，合規(guī)是底線。不合規(guī)的平臺(tái)一律不碰。

不靠譜的平臺(tái)怕監(jiān)管，一管就死。安全靠譜的平臺(tái)擁抱監(jiān)管，因?yàn)樾袠I(yè)正本清源，淘汰劣質(zhì)平臺(tái)之后，惡性競(jìng)爭(zhēng)減少，行業(yè)集中度和健康系統(tǒng)提高，頭部平臺(tái)受益。

最基本的，資金是否存管。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)三令五申，要求互金平臺(tái)的資金托管到銀行，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金的分賬管理等等。而早在監(jiān)管政策出臺(tái)前，宜人貸就在2015年與廣發(fā)銀行形成了存管協(xié)議。中國(guó)互金協(xié)會(huì)公布首批P2P存管銀行“白名單 ”，就包含廣發(fā)銀行。

其次，上市的互金平臺(tái)，安全系數(shù)加分。宜人財(cái)富是美國(guó)紐交所中國(guó)金融科技第一股宜人貸推出的在線財(cái)富管理平臺(tái)。宜人貸要接受中美兩國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同時(shí)監(jiān)管，信息披露制度必須合規(guī)、透明，完整，真實(shí)，因此，投資人也不用擔(dān)心資產(chǎn)披露的真實(shí)性。

最后，如果你實(shí)在不放心你的平臺(tái)，還有個(gè)小竅門，登陸中國(guó)互金協(xié)會(huì)，查一下會(huì)員名單，通常來(lái)說(shuō)，加入互金協(xié)會(huì)的平臺(tái)，安全系數(shù)相對(duì)更有保證。2017年，宜人貸成為了中國(guó)互金協(xié)會(huì)首批會(huì)員，今年6月，宜人貸還作為首批機(jī)構(gòu)接入了百行征信。

總之，唯有主動(dòng)擁抱監(jiān)管，甚至領(lǐng)先監(jiān)管、嚴(yán)守合規(guī)底線的頭部平臺(tái)，才是可以放心投資的靠譜平臺(tái)。

第四，看團(tuán)隊(duì)。

理財(cái)平臺(tái)靠不靠譜，一個(gè)重要的判斷依據(jù)，就是高管團(tuán)隊(duì)。那些跑路的平臺(tái)，很多高管團(tuán)隊(duì)，要么過(guò)去曾經(jīng)當(dāng)過(guò)老賴，要么竟然有犯罪前科比如詐騙等等，這樣的平臺(tái)當(dāng)然是危機(jī)重重。

宜人貸的高管團(tuán)隊(duì)，清一色全是來(lái)自世界頂尖高校，多數(shù)都有華爾街、投行工作經(jīng)歷，團(tuán)隊(duì)兼具互聯(lián)網(wǎng)基因和金融基因。確定團(tuán)隊(duì)是否靠譜，是我們投資之前必做的調(diào)查之一。

總之，投資不但是必選課，而且還是貫穿終生的長(zhǎng)期修行，在投資時(shí)，一定要擦亮眼睛，嚴(yán)格評(píng)估好風(fēng)險(xiǎn)，不要為了一時(shí)的高息，而被不靠譜平臺(tái)“套路”，認(rèn)準(zhǔn)類似宜人財(cái)富這樣的嚴(yán)守合規(guī)底線、風(fēng)控水平高、用戶體驗(yàn)好的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，才能安心理財(cái)。

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