巨頭加注的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：打開金融行業(yè)的新方式

原標題：巨頭加注的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：打開金融行業(yè)的新方式

互聯(lián)網(wǎng)紅利的減退讓諸多行業(yè)都在面臨新的改變，改變以互聯(lián)網(wǎng)技術為主要驅動力的發(fā)展方式成為當下很多行業(yè)的首要選擇。盡管現(xiàn)在的新技術發(fā)展并不成熟，但是人們依然堅定地認為未來的發(fā)展一定是新技術帶來的。所以，我們看到越來越多的人開始布局大數(shù)據(jù)、云計算以及AI技術，并且通過這些技術的深度應用將行業(yè)發(fā)展的效率進一步得到提升。金融行業(yè)同樣如此。當互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境，人們發(fā)現(xiàn)僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行簡單相加無法真正從根本上破解行業(yè)痛點，甚至還將金融行業(yè)的固有矛盾和痛點放大。從某種程度上來看，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以遭遇當下發(fā)展困境的根本原因所在。

一味地獲取用戶，而不去改變金融行業(yè)本身，僅僅只能在用戶紅利尚存的時代通過收割“韭菜”的方式來獲取盈利，等到“韭菜”割完之后，金融行業(yè)必然需要新的變革，才能真正實現(xiàn)蛻變。當下我們看到的金融科技企業(yè)轉型成為數(shù)字科技企業(yè)，其實正是這種趨勢的直接體現(xiàn)。未來，隨著更多的企業(yè)加入到積極擁抱新技術的洪流里，金融行業(yè)終將發(fā)生更多新的變革。

有一個有意思的事情值得我們關注，那就是開始有越來越多的科技巨頭通過賦能的方式來改造傳統(tǒng)金融機構。百度、阿里、騰訊等都在進行B端金融行業(yè)的賦能，和移動互聯(lián)網(wǎng)時代獲取用戶不同的是，這些科技巨頭開始輸出技術、產品和服務，試圖通過這種方式來深度改變金融行業(yè)本身。這其實是產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一部分，因為隨著消費互聯(lián)網(wǎng)的結束，用戶紅利開始式微，以改造傳統(tǒng)金融行業(yè)為代表的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將會崛起。金融行業(yè)作為一個聯(lián)通諸多行業(yè)的“毛細血管”，它在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的改變值得我們期待。

產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將發(fā)生哪些改變？

已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)金融陷阱深度困擾著的人們試圖尋找一個出口，這個出口就是讓金融行業(yè)的發(fā)展擺脫以互聯(lián)網(wǎng)為主要驅動力的發(fā)展方式，尋找以新技術為主要驅動力的發(fā)展方式。我們姑且將這種需求看做是產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將會引發(fā)再度變革的必然。那么，當產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代真正來臨之后，金融行業(yè)將會發(fā)生哪些改變呢？

盈利模式之變。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的盈利模式主要是基于流量來展開的，收取服務費和中介費是幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會做的事情。隨著流量時代的結束，僅僅只是借助收取中介費和服務費的盈利模式已經(jīng)難以為繼，必須尋找新的盈利模式，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

因此，在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，基于新的商業(yè)模式所引發(fā)的新的盈利模式的轉變將會開啟一個全新的時代。不再僅僅只是依靠中介費和服務費來盈利，而是通過更加深度地介入到行業(yè)實際運作過程當中，通過為項目以及行業(yè)提供更加深度的產品和服務來進行盈利，或許是金融行業(yè)在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代盈利模式轉變的一個主要方向。

除了提供產品和服務之外，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)還將要基于傳統(tǒng)金融行業(yè)的功能拓展新的功能，以此來推動金融行業(yè)的進一步發(fā)展。隨著金融行業(yè)功能和作用的再度拓展，用戶通過金融不再僅僅只是投資和理財，還會進行電商、社交等諸多操作，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加多元化的時代。

金融角色之變。其實，在傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融的角色其實是沒有太多改變的。人們通過金融僅僅只是為了進行投資、理財，再獲得收益。對于項目方來講，金融行業(yè)承擔的作用則是推動項目的順利開展，金融的主要作用是支撐和推動的作用。

無論是對于用戶方還是對于項目方，金融在整個行業(yè)的運行過程當中都不是主導性的，而是輔助性的功能。正是由于金融行業(yè)的這種支撐和輔助性的角色，最終讓金融行業(yè)無法起到?jīng)Q定性的作用。金融投資也變成了一個風險性很大的行為，一旦對項目把握不好的話，項目便會出現(xiàn)風險。進入到產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將不再僅僅只是支撐的角色，而是將會變成主導性的角色，通過更加深度的參與確保項目的安全落地，最終確保投資風險的不斷降低。

我們看在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，投資機構投資了如此多的項目，真正落地，并且順利成長的又有多少呢？可以說是少之又少。我們現(xiàn)在看到的僅僅只有滴滴、美團、小米、今日頭條為代表的頭部的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司稍微有些成功，其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項目基本上很少有哪些項目真正走到最后的。從這個角度來看，金融的投資角色帶來的項目投資風險很大，如何轉變金融行業(yè)只投不管的狀態(tài)，真正介入到項目實際運作過程當中，或許是產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)的主要發(fā)展方向。

金融行業(yè)內部組成元素將會改變。無論是在傳統(tǒng)金融時代，還是互聯(lián)網(wǎng)金融時代，人始終都是金融行業(yè)內部的主要組成元素。金融行業(yè)的每一個流程都有人的影子，每個環(huán)節(jié)都有人的參與。正是由于人的存在，我們才看到在互聯(lián)網(wǎng)金融時代沒有來臨的時候銀行大廳里長長的隊伍，等到互聯(lián)網(wǎng)金融來臨，傳統(tǒng)金融機構的一些業(yè)務轉移到了線上，銀行門前排隊的現(xiàn)象得到了一定環(huán)節(jié)。如果你仔細分析里面的邏輯就會發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的原本需要人來完成的部分通過互聯(lián)網(wǎng)的方式來解決才將這種痛點得到了破解。

進入到產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代后，隨著大數(shù)據(jù)、云計算以及AI技術的成熟，金融行業(yè)的的組成元素將會發(fā)生更多新的改變。在這個過程當中，金融行業(yè)的組成元素將會有更多新元素的加入，從而將金融行業(yè)的效能得到進一步提升。如果說移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將傳統(tǒng)金融機構的某些業(yè)務從線下轉移到線上的話，那么，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨則會借助更多新技術來重組傳統(tǒng)金融機構的元素，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的時代。

以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加注自身在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上的布局說明未來B端市場將會是未來的一個主要發(fā)展方向。金融行業(yè)作為B端市場的重要組成部分，它的發(fā)展同樣將會發(fā)生更多新的改變，由此將會把金融行業(yè)的效能進一步得到提升，從而開啟一個金融行業(yè)的發(fā)展新時代。

同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行簡單相加不同，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的改變將會更大，更加能夠從行業(yè)變革的角度推動效率的提升、用戶體驗的改觀，最終實現(xiàn)金融行業(yè)的新發(fā)展。如果僅僅只是將產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個概念，而不去做一些真正引發(fā)金融行業(yè)變革的嘗試，即使是在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的藍海里，金融行業(yè)的發(fā)展同樣將會陷入新的困境里。

產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，金融變革如何避免淪為概念？

產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨為持續(xù)出現(xiàn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融找到了新的發(fā)展方向，但是由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，讓人們不愿意去做一些臟活累活去深度改變金融行業(yè)。他們僅僅只是將產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個概念，通過不斷加持這個概念來獲得資本關注，最后依然是依靠資本的驅動來實現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展。這種發(fā)展方式顯然讓產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)發(fā)展又陷入到了概念的怪圈里，那么，金融行業(yè)的新變革如何才能避免陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈里呢？

僅僅只是主打概念，而沒有任何創(chuàng)新的改變等于無用功。因為人們習慣了互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展方式，以BP的方式to VC最終讓金融行業(yè)的變革變成了一個換湯不換藥的概念游戲。無論是網(wǎng)貸、眾籌，還是網(wǎng)絡保險等相關的金融概念都是基于這種簡單的邏輯才出現(xiàn)的。但是，基于這種概念，我們看到了金融行業(yè)那些改變了嗎？可以說少之又少。我們僅僅只是看到了辦理銀行業(yè)務不用再去線下的實體網(wǎng)點，投資和理財不用在去銀行柜臺，但這些改變對于金融行業(yè)的驅動作用可以說是少之又少，真正觸及到金融行業(yè)本身的改變微乎其微。所謂的改變不過只是一些概念的文字游戲而已，金融行業(yè)的本質并未改變。

進入到產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，我們必須摒棄這種以概念為主打的發(fā)展方式，真正將金融行業(yè)的發(fā)展變成一個能夠給行業(yè)帶來實質性改變的東西，最終讓金融變革不再是概念，而是有真實的產品和服務出現(xiàn)，只有這樣，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)進化才不會是概念的改變，而是有新事物的產生。

金融行業(yè)要拋棄割韭菜的概念，真正給用戶和項目方帶來真正的實惠。由于流量思維的作祟，最終導致了割韭菜的現(xiàn)象在金融行業(yè)當中不斷出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺之所以會不斷暴雷，其中一個很重要的原因就在于平臺上聚集的用戶與項目之間的流動出現(xiàn)了堵塞所導致的。一味地獲取用戶和項目，而忽略了需求兩者之間的平衡點最終讓互金平臺暴雷成為必然。

進入到產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，我們要將發(fā)展的重點從用戶轉移到金融機構身上，通過對金融機構進行深度賦能來實現(xiàn)金融行業(yè)的改變來盈利，而不是僅僅只是打概念。我們現(xiàn)在看到的從金融科技轉型成為數(shù)字科技，其實正是這種趨勢的直接體現(xiàn)。隨著未來產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的逐步深入，金融行業(yè)將會出現(xiàn)更多真實的改變，而不是僅僅只是一味的輸出概念，而不去做一些真實改變的嘗試。

產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨為我們提供了打開金融行業(yè)的全新方式，但由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，這個階段的金融行業(yè)進化依然有陷入概念的危險。只有真正拋棄概念思維，真正改造金融行業(yè)，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)才能真正蛻變，而不僅僅只是所謂的概念創(chuàng)新，韭菜的反復收割。

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