匯豐人壽背靠大樹難“乘涼”，銀行系唯一虧損成新掌門難題

作者：丹青

來源：GPLP(ID:gplpcn)

日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告顯示，已經(jīng)核準(zhǔn)Bryce Leslie Johns先生自2018年11月1日起出任匯豐人壽保險有限公司董事長。原董事長Ian Moore因退休于2018年8月1日起不再擔(dān)任董事長。

高管頻頻變動，新掌門寄以厚望

自2017年開始，該公司人事就變動不斷。2017年1月份，因業(yè)績承壓，匯豐人壽原總經(jīng)理高志熙被調(diào)回香港。同樣來自匯豐集團的雷浩然出任匯豐人壽臨時負責(zé)人，并于2017年9月26日正式任匯豐人壽總經(jīng)理。雷浩然曾于2013年時出任匯豐人壽財務(wù)負責(zé)人，目前也是匯豐人壽的法人代表。

據(jù)GPLP君了解，最近一年多來，除了董事長、總經(jīng)理外，匯豐人壽其他高管也在頻頻更換，在董事及監(jiān)事中有6位高管是自2017年11月之后更換。

2017年11月中旬肖鷹出任匯豐人壽副董事長，2018年3月王佩劍于正式出任匯豐人壽財務(wù)負責(zé)人和財會部門負責(zé)人，全面負責(zé)公司財務(wù)工作。2018年5月加入的董事鄧子平則在2007年至2010年擔(dān)任過該公司總精算師，2011年曾就職于香港恒生保險行政總裁。另外匯豐人壽的多家分公司總經(jīng)理也在不斷變動。

新任董事長Bryce Johns來自于匯豐人壽外方股東匯豐集團，現(xiàn)擔(dān)任匯豐集團全球保險業(yè)務(wù)負責(zé)人。在加入?yún)R豐集團之前，Bryce Johns曾在花旗銀行、宏利保險等金融機構(gòu)任職，負責(zé)保險精算、投資、產(chǎn)品等相關(guān)業(yè)務(wù)，具有二十年的財富管理和保險經(jīng)驗。由于Bryce Johns在匯豐集團負責(zé)全球保險業(yè)務(wù)，他的到來也將讓匯豐人壽寄予厚望。

背靠大樹難“乘涼”，2018年再度虧損

銀保系險企一直為業(yè)內(nèi)關(guān)注重點，早前，有母行渠道作為展業(yè)支撐，銀保系險企背靠“大樹”，業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展。但是銀保渠道占比高，也意味著險企渠道結(jié)構(gòu)過度依賴母行，銀保系險企缺乏開拓動力，長此下去，會有‘坐吃山空’的風(fēng)險。

2016年年報，匯豐人壽保險業(yè)務(wù)收入中，銀行兼業(yè)代理達8.22億元，占比高達96.4%，個人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.14億元。

2017年年報，匯豐人壽保險業(yè)務(wù)收入中，銀行兼業(yè)代理達11.57億元，占比高達97.7%，個人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.12億元。

作為匯豐銀行旗下的匯豐人壽，依賴銀保渠道的情況非常明顯，而且對銀保渠道的依賴有加重趨勢。

當(dāng)銀保渠道給銀行貢獻的手續(xù)費及傭金收入增幅，遠遠大于代理保險的規(guī)模增幅。市場主體不斷增多，匯豐人壽又多集中于銀保渠道，必然導(dǎo)致銷售成本的上升，這是造成凈利潤下滑的重要原因之一。另外匯豐銀行的網(wǎng)點數(shù)量有限，在銀保渠道上的競爭并不是十分占優(yōu)勢。自己的個人代理和員工直銷渠道也難以發(fā)展起來，抵抗政策風(fēng)險的能力十分有限。

2018年5月末，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于防范銀行保險渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險通知》?！锻ㄖ返南掳l(fā)，一方面加強了對保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管，包括依法合規(guī)履行合同內(nèi)容說明、免責(zé)條款提示等義務(wù)，以便產(chǎn)生糾紛后查明事實，但另一方面，無疑加大了銀行渠道保險產(chǎn)品銷售難度。

2018年的匯豐人壽保費和凈利潤表現(xiàn)都不如人意，GPLP君查閱數(shù)據(jù)顯示，匯豐人壽前三季度原保險保費收入為12.2億元，在8家銀行系壽險公司中，排名墊底。

此外，匯豐人壽也是8家銀行系壽險公司中三季度唯一虧損的險企。2018年前三季度，匯豐人壽凈利潤分別虧損1491萬元、5834萬元、2319萬元，合計已虧損9444萬元。此前匯豐人壽在2014、2015、2017年凈利潤皆為盈利狀態(tài)，僅2016年虧損1.6億元。

基于銀行是股東的特點，匯豐人壽一定程度上，處于不完全的市場競爭中，或也導(dǎo)致其能力提升、創(chuàng)新稍受抑制，出現(xiàn)了背靠大樹難“乘涼”的情況。

GPLP君認(rèn)為，在“保險姓保”的主旋律下，偏向銷售短期理財型保險產(chǎn)品的銀保系險企轉(zhuǎn)型會面對更多的阻力和挑戰(zhàn)。匯豐人壽應(yīng)該逐步獨立起來，歷練出核心競爭優(yōu)勢。被寄以厚望的新掌門到任，希望能帶領(lǐng)匯豐人壽走的更遠。

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