原創(chuàng) 如何拯救一個(gè)二十年的房奴？

原標(biāo)題：如何拯救一個(gè)二十年的房奴？

2010年之前，房地產(chǎn)一直是中國(guó)媒體界排名前三的話題，筆者遙記得2009年有一部大熱的電視劇《蝸居》，講述的就是一線城市房奴的故事，辛辣的內(nèi)容直接戳中老百姓和管理者的痛點(diǎn)，因此，還暫停播出一段時(shí)間，主人公蘇淳內(nèi)心獨(dú)白：房子就是中國(guó)人身份的象征，沒有房子就會(huì)被人歧視，被排除在固定的圈子之外，房子是強(qiáng)大男人的脊梁，也是弱弱女人的精神子宮；而他的老婆海萍更加直白：要俘獲一個(gè)女人的芳心，首先要掏出一疊錢，再送上一套房子，比之任何花言巧語(yǔ)都要強(qiáng)太多了。這兩口子算是標(biāo)準(zhǔn)的中國(guó)房奴，貸款二十年，雖然電視劇最終的結(jié)果是安排海萍、蘇淳收入提高，日益幸福，但真正的現(xiàn)實(shí)向來是：二十年的房奴，真得非常煎熬，心中有個(gè)聲音總在呼喊:誰來拯救我？

顯然，最近幾年，中國(guó)房地產(chǎn)的熱度正在減弱，現(xiàn)在的新聞更喜歡報(bào)道股市、融資、大數(shù)據(jù)、貿(mào)易戰(zhàn)之類的。房奴的生活日益穩(wěn)定，漸漸失去新聞價(jià)值，但這個(gè)群體活得戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，擔(dān)心自己的存款不足以應(yīng)付生活的變故，更不敢談跳槽、辭職、夢(mèng)想之類的，總之，面對(duì)死氣沉沉，二十年如一日的房奴群體，真地需要全社會(huì)共同來拯救之，包括房奴自救。

抵制炒房，讓房子回歸最本質(zhì)

眾所周知，中國(guó)社會(huì)已給房子添加了太多屬性，使其成為一個(gè)絕佳的財(cái)富調(diào)整工具，也因此重構(gòu)了中國(guó)社會(huì)各階層，而房奴則是最經(jīng)典、最具有代表性的一個(gè)群體，與之相對(duì)應(yīng)的則是地方管理者、房地產(chǎn)商、拆遷戶和奇葩的房哥房姐們，一個(gè)二十年的房奴要服務(wù)的對(duì)象基本囊括了中國(guó)最上流的社會(huì)。其實(shí)，筆者理解管理者把房子作為調(diào)整財(cái)富的工具，畢竟，社會(huì)需要集中一些資源來建造高鐵、發(fā)射衛(wèi)星、鋪設(shè)公路以及掃黑除惡，可以說，社會(huì)大環(huán)境變好、治安穩(wěn)定、生活便利、物價(jià)平穩(wěn)，就是對(duì)房奴最好的救贖。

談到房子的價(jià)格，還有一個(gè)最令人生厭的團(tuán)隊(duì)，民間俗稱“炒房團(tuán)”，他們是來自溫州的商人，或者有點(diǎn)閑錢的基層炒房者，當(dāng)一線城市再?zèng)]有炒作空間時(shí)，這些人又把目光瞄準(zhǔn)到北方的三四線城市，相信很多人都記得，石家莊的房子在2016年莫名其妙地從6000元左右，上漲到15000元以上。要知道，在這個(gè)非著名的城市中，有很多人月薪僅有3000元，而與之相鄰的經(jīng)濟(jì)最差省會(huì)太原，房?jī)r(jià)也在短短半年時(shí)間內(nèi)翻倍，上漲速度排名全國(guó)第六，洶涌勢(shì)頭直接引起輿論討伐，更是被管理者約談?wù)?。如此觸目驚心的新聞背后，是更加觸目驚心的排隊(duì)搶房者，他們把要求一再降低，郊區(qū)于他們來說，已然是核心地段，如果可以，他們甚至愿意下沉到鄉(xiāng)里，正如北京房奴在廊坊，石家莊房奴在鹿泉，而太原房奴在榆次等等等等，總結(jié)下來，炒房真地是一件傷天害理的事兒，如果說管理者通過房子聚斂財(cái)富，還有“建設(shè)祖國(guó)”的幌子，那么，炒房人賺錢則是真真正正的吸血鬼。

顯然，筆者站在道德制高點(diǎn)去勸阻炒飯團(tuán)罷手，簡(jiǎn)直是癡人說夢(mèng)，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨，房地產(chǎn)也正快速降溫，二手房的價(jià)格一再下跌，而且常常是“有價(jià)無市”，意思是，房子的價(jià)格雖然很高，但很難賣出去，大家在這個(gè)階段，都不想當(dāng)接盤俠，況且，前些天，全國(guó)各地出現(xiàn)大面積的“斷供潮”，有很大一部分來自于“基層炒房者”，他們不是溫州商人，更不是老板家屬，只是普通人“貸款炒房”，邏輯是：房?jī)r(jià)上漲的速度，高于貸款利息上漲的速度，怎料經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨，一切的銀根緊縮，一方面，這些賣不掉的二手房?jī)r(jià)格連續(xù)下跌，另一方面，他們又找不到新的資金，只能“斷供”，等到銀行拍賣完成之后，自己會(huì)有一種死里逃生、元?dú)獯髠母杏X，大概這真地是一種因果循環(huán)，報(bào)應(yīng)不爽吧！

以房養(yǎng)老，唯有制度能挽救二十年的老房奴

現(xiàn)在，二十年的房奴面臨最大的問題就是“存不下養(yǎng)老錢”，每個(gè)月都要交給銀行數(shù)額不菲的貸款，基本上都要連續(xù)償還二十年以上。按照中國(guó)的收入狀況，年輕人能湊齊首付大都在三十歲左右，也就是說，等大家還清房貸之后，已經(jīng)是“知天命”的年紀(jì)，而有些保守主義者，直接貸款三十年，意味著退休之后，仍要償還貸款，這二十年基本上是人生的“最佳享受期”，既有一定的收入積累，又正直人生壯年，有精力、有體力，吃喝嫖賭抽五毒俱全不是事兒，能玩得很high，但因經(jīng)年累月的償還貸款，使得這種“最佳享受期”大打折扣，加之，育兒成本、車貸信用卡，更讓房奴們焦頭爛額。

面對(duì)焦慮的房奴們，最新頒布的個(gè)稅法案算是有些小溫馨，只要及時(shí)申請(qǐng)，房奴們基本上可以省去幾十塊的稅務(wù)，但總的來說，真得是杯水車薪，而短期之內(nèi)，管理者又不會(huì)讓房屋價(jià)格快速大跌，按照專家理論，房子價(jià)格太低會(huì)引起國(guó)內(nèi)震蕩、民不聊生之類的問題，我們壓根不用弄懂這些經(jīng)濟(jì)原理，就會(huì)知道“房子的價(jià)格不會(huì)低過車子或者面包的”。

相比之下，以房養(yǎng)老的制度，更加值得討論思考。在一些征求意見稿中，有說明道：房屋的擁有者，可以在生前同保險(xiǎn)公司簽訂合約，自五十歲開始之后，房主可以按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取“退休金”，當(dāng)房主去世之后，由保險(xiǎn)公司拍賣房子，扣除房主已領(lǐng)走的“退休金”總額，剩余的按照遺囑轉(zhuǎn)交給子女。如此制度最大的好處，就是讓房子這個(gè)“高額的資產(chǎn)”有機(jī)會(huì)變現(xiàn)，形成現(xiàn)金流，惠及房屋擁有者，特別是一些城市低保戶，他們常常在市中心擁有一套“金色的房子”，但卻很難享受到它帶來的好處，如果這種制度真能實(shí)行，相信會(huì)帶給房奴很多的希望和人生選擇。當(dāng)然，任何制度實(shí)行前，總要大范圍地征求意見，特別是征求一些兒女的意見，畢竟，父母不把房子全息全影兒地留給孩子，總會(huì)在人情世故上難以過關(guān)，更何況，中國(guó)的房子還存在“產(chǎn)權(quán)七十年，但三十年就支撐不住”的情況，敢于接盤的保險(xiǎn)公司，顯然要做足功課，否則，真地要血本無歸了。

總之，每個(gè)時(shí)代都有自己的特色，中國(guó)的80后、90后所處時(shí)代的特色就是“一生為房奴”，雖然蒼涼凄苦又焦慮，但比之戰(zhàn)亂年代、饑餓年代要幸運(yùn)太多，況且，管理者正在深度理解房奴，炒房團(tuán)風(fēng)光已然不在，而類似“以房養(yǎng)老”的制度也正呼之欲出。拯救一個(gè)二十年的房奴，需要全社會(huì)為之努力，更涉及制度、經(jīng)濟(jì)、文化和人性。（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）

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