金融科技受益供給側(cè)改革 51信用卡增量空間凸顯

2月22日，中共中央政策局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險舉行第十三次集體學(xué)習(xí)，明確金融是國家重要核心競爭力，并強調(diào)了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。金融科技產(chǎn)業(yè)在政策風(fēng)向趨優(yōu)的背景下，整體市場持續(xù)走強，尤其是長三角板塊迅速崛起，浙江金融科技企業(yè)51信用卡（02051.HK）在行業(yè)出清后，或可迎來全新發(fā)展機(jī)遇。

中國形成三大世界級金融科技區(qū) 長三角板塊崛起

以人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)驅(qū)動的金融科技產(chǎn)業(yè)，近年來在全球范圍內(nèi)逐漸走向成熟，產(chǎn)業(yè)交易規(guī)模、并購活動級別等不斷增長。畢馬威發(fā)布《金融科技脈搏—2018年下半年》報告指出，2018年全球金融科技融資上升至1,118億美元，較2017年激增近120%。中國則以83宗交易和182億美元投資總額占據(jù)亞洲金融科技投資的榜首。

在金融深化改革的大背景下，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也發(fā)布了多項金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的政策舉措。近期，在中共中央政策局的學(xué)習(xí)會議上，中央更再次強調(diào)了金融供給側(cè)改革事項。因此，國海證券發(fā)布研報認(rèn)為，金融供給側(cè)改革將迫使金融業(yè)提高IT 方面的投入，對投資交易、風(fēng)控、渠道、管理等IT 系統(tǒng)的需求會繼續(xù)提升，金融科技產(chǎn)業(yè)有望迎來利好。

據(jù)悉，截至目前，中國的金融科技發(fā)展格局已基本形成京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大世界級高地。根據(jù)浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會與浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院司南研究室聯(lián)合發(fā)布《2018中國金融科技中心城市報告》（下稱《城市報告》）顯示，處于長三角地區(qū)的杭州位居全國金融科技產(chǎn)業(yè)資本實力首位。

《城市報告》稱，杭州的金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的“立足科技賦能金融”的特色，除擁有超級巨頭螞蟻金服外，杭州本地融資額超過5000萬元的金融科技企業(yè)數(shù)量在30家以上。同時，也擁有像51信用卡（02051.HK）這樣已上市的金融科技公司。

立足內(nèi)外多重利好 51信用卡增量空間顯現(xiàn)

資料顯示，51信用卡是以信用卡賬單管理工具“51信用卡管家”APP為入口，逐步沉淀用戶流量和數(shù)據(jù)能力，并據(jù)此實現(xiàn)了金融化和科技化的商業(yè)變現(xiàn)。目前公司主營業(yè)務(wù)包括個人信用管理、信用卡科技服務(wù)、在線借貸撮合及投資服務(wù)，旗下累計激活用戶已超1億。

通過搶占移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展先機(jī)和塑造閉環(huán)式業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，51信用卡掌握了較低的獲客成本和較高的用戶循環(huán)轉(zhuǎn)化效率，從而確保了穩(wěn)健的盈利能力。

而在未來的發(fā)展空間上，51信用卡具備了政策紅利、產(chǎn)業(yè)市場和內(nèi)生驅(qū)動力三方面利好。

首先，在中央推進(jìn)金融業(yè)供給側(cè)改革的宏觀背景下，51信用卡所在的杭州市政府對于該產(chǎn)業(yè)的扶持力度也領(lǐng)跑全國，正在著力打造“國際金融科技中心”，其政策紅利的疊加勢必有助于催化本地金融科技企業(yè)的聚變效應(yīng)。

其次，除金融科技產(chǎn)業(yè)外，中國信用卡產(chǎn)業(yè)的增速也十分明顯。據(jù)央行發(fā)布的2018年第三季度支付體系運行總體情況來看，截至三季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.59億張，同比增長19.38%；全國人均持持有信用卡0.47張，同比增長30.56%。隨著銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，信用卡這一零售業(yè)務(wù)也將成為各大行發(fā)力的重點方向。因此，立足于信用卡產(chǎn)業(yè)鏈條之上的51信用卡，未來在與銀行合作在線辦卡、聯(lián)名卡等業(yè)務(wù)上的增量空間也值得期待。

第三，在內(nèi)生的金融科技實力上，歷經(jīng)多年的技術(shù)儲備和相對完整的金融服務(wù)經(jīng)驗，公司基本形成了數(shù)據(jù)和科技驅(qū)動的發(fā)展理念，并在技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合上取得了實踐成果。據(jù)了解，公司自主研發(fā)的“費馬”全生命周期營銷解決方案和“光錐”風(fēng)控大數(shù)據(jù)解決方案，不僅大幅提高了內(nèi)部獲客、風(fēng)控、運營等環(huán)節(jié)的效率，還可作用于外部合作銀行，針對性解決其面臨的營銷和風(fēng)控痛點。金融科技實力的提升，一方面將有助于公司降低獲客成本和壞賬風(fēng)險，最終實現(xiàn)盈利能力的提升；另一方面，也將進(jìn)一步拓寬與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作范疇，為51信用卡帶來新的業(yè)務(wù)增量。

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