大連農(nóng)商行時(shí)運(yùn)不齊：不良率飆至9.95%撥備不合格

原標(biāo)題：大連農(nóng)商行時(shí)運(yùn)不齊：不良率飆至9.95%撥備不合格

作者：丹青

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

前有獐子島扇貝被熱死，鄒鷹農(nóng)牧豬仔被餓死，今有海參“熱死”，生豬“絕收”，這些資本市場(chǎng)“事故”，不僅令股票市值蒸發(fā)，而且還會(huì)牽連到為他們提供貸款的銀行。

上述事件中的踩雷者之一，就有位于東北的大連農(nóng)商行。GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，正是由此，不良貸款率大幅上升。

不良上升只是一個(gè)方面，時(shí)運(yùn)不齊的大連農(nóng)商行還面臨著撥備覆蓋率遠(yuǎn)低于監(jiān)管紅線、貸款管理問(wèn)題連遭處罰、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模下降等問(wèn)題。

造成大連農(nóng)商行如今困境的原因真的只是天災(zāi)嗎？

極端天氣影響?zhàn)B殖業(yè)，不良貸款率持續(xù)走高

據(jù)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)了解，從2018年7月27日開(kāi)始，大連氣溫就一直火力全開(kāi)，連續(xù)14天最高氣溫超過(guò)30度，高溫日數(shù)創(chuàng)下歷史最長(zhǎng)。受百年一見(jiàn)的持續(xù)高溫影響，使得大連地區(qū)圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收。

3月11日，大連農(nóng)商行在中國(guó)貨幣網(wǎng)披露的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》顯示，由于2018年大連出現(xiàn)罕見(jiàn)的持續(xù)高溫天氣，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)損失慘重，直接傳導(dǎo)到大連農(nóng)商行，導(dǎo)致該行壞賬驟然上升。截至2018年9月末，大連農(nóng)商行的不良率高達(dá)9.95%，較2017年末的4.95%幾乎翻倍。

大連農(nóng)商銀行表示，“由于涉農(nóng)貸款客戶處于農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈末端，生產(chǎn)技術(shù)簡(jiǎn)單，易受到自然災(zāi)害等情況影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，從而導(dǎo)致我行涉農(nóng)貸款不良率走高?！?/p>

其進(jìn)一步稱，近兩年大連農(nóng)商行涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)走高，主要是受近兩年大連地區(qū)自然災(zāi)害頻發(fā)的影響，僅2018年就遭受了兩次重大自然災(zāi)害。

夏季百年一見(jiàn)的持續(xù)高溫使得圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收，入秋之后非洲豬瘟疫情對(duì)大連普蘭店、瓦房店地區(qū)生豬養(yǎng)殖造成重大不利影響，2018年生豬出欄率降至零。當(dāng)年新增海產(chǎn)品、生豬不良貸款3.4億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，大連農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額為337.01億元，占全部貸款的比重為61.78%，不良貸款余額54.29億元，其中涉農(nóng)貸款余額為37.39億元，占全部不良貸款余額比重為 68.87%，涉農(nóng)貸款不良率為6.85%，非涉農(nóng)貸款不良率為3.1%。

撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線

根據(jù)大連農(nóng)商行披露的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》顯示，截至2018年9月末，大連農(nóng)商行撥備覆蓋率則由2017年末的103.86%快速下降至56.02%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀保監(jiān)會(huì)要求的120%-150%監(jiān)管紅線。

據(jù)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)了解，大連農(nóng)商行自2017年以來(lái)，逾期貸款規(guī)模和占比呈上升趨勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨較大下行壓力，由于盈利水平低，無(wú)法足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，亦不能進(jìn)行大規(guī)模的核銷，撥備水平已呈不足狀態(tài)，此外還面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

大連農(nóng)商銀行稱，2018年通過(guò)利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本，但對(duì)資本的補(bǔ)充作用有限，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下行帶來(lái)的撥備覆蓋率下降，本行依然面臨資本補(bǔ)充壓力。

由于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象不明顯，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)劣變，不良貸款反彈，導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備缺口增大，對(duì)資本產(chǎn)生一定的消耗，資本凈額規(guī)模有所下降，資本充足率指標(biāo)下滑。截至2019年9月末，大連農(nóng)商銀行資本充足率9.25%，—級(jí)資本充足率以及核心一級(jí)資本充足率均為6.82%。

多次因貸款管理問(wèn)題被罰

不良貸款率翻倍的業(yè)績(jī)風(fēng)波還未退去，監(jiān)管罰單又令大連農(nóng)商行成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。3月12日，大連銀保監(jiān)局公布的罰單顯示，大連農(nóng)商行又因貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格，貸后管理不到位，導(dǎo)致部分貸款實(shí)際用途與合同用途不符，貸款資金回流借款人等問(wèn)題被罰款50萬(wàn)元。

據(jù)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)了解，這并非是大連農(nóng)商行今年以來(lái)第一次因貸款問(wèn)題被罰。此前的2月21日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站曾公布大連農(nóng)商行“領(lǐng)”大連銀保監(jiān)局4張罰單，主要違法事實(shí)是貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格，貸后管理不到位，導(dǎo)致部分貸款資金繞道用于償還本行貸款利息，掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此大連銀保監(jiān)局對(duì)其處以50萬(wàn)元的罰款，相關(guān)責(zé)任人麥起樹(shù)、張巖和陳偉三人被警告。

2017年12月29日，該行同樣因貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格，貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用，繞道轉(zhuǎn)為本行存款，部分貸款資金用于償還本行貸款利息的原因，被處以20萬(wàn)元罰款。

12月29日同日，該行還因支付合規(guī)意識(shí)淡漠，違法假報(bào)逾期貸款數(shù)據(jù)受到處罰。據(jù)大連銀監(jiān)局網(wǎng)站2017年12月29日消息，該行由于對(duì)分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量管控不到位，致使支行合規(guī)意識(shí)淡漠，導(dǎo)致2016年末上報(bào)該行的逾期(含欠息)90天以上貸款數(shù)據(jù)不實(shí)，被處以20萬(wàn)元罰款。

不僅如此，該行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模似乎也在走下坡路。該行2018年三季度報(bào)告顯示，截至2018年9月末，大連農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模為1013.58億元，比年初下降57.71億元，降幅5.39%；負(fù)債總額930.44億元，比年初下降61.17億元，降幅6.17%。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。