北京時(shí)間5月21日，中國領(lǐng)先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）發(fā)布未經(jīng)審計(jì)的2019年第一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，2019年第一季度，360金融實(shí)現(xiàn)收入20.09億元人民幣，同比2018年1季度5.994億元增長(zhǎng)235%；凈利潤(rùn)7.199億元，同比2018年1季度1.636億元增長(zhǎng)340%；在非美國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP）下，360金融第一季度凈利潤(rùn)7.888億元，同比2018年第1季度1.636億元增長(zhǎng)382%；凈利潤(rùn)率為39.3%，去年同期為27.3%。

運(yùn)營數(shù)據(jù)方面，360金融2019年第一季度促成貸款總額412億元，同比2018年第一季度147.7億元增長(zhǎng)179%，環(huán)比增長(zhǎng)25%。截至2019年3月31日，360金融在貸余額525.8億元，同比2018年3月31日173.3億增長(zhǎng)203%，環(huán)比增長(zhǎng)22%。

用戶數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月31日，360金融累計(jì)授信用戶數(shù)量1603萬人，較去年同期465萬人增長(zhǎng)245%，環(huán)比增長(zhǎng)28%；累計(jì)借款人達(dá)1043萬人，較去年同期316萬人增長(zhǎng)230%，環(huán)比增長(zhǎng)26%。

新增授信再創(chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

360金融CEO徐軍在會(huì)上宣布，“2019年1季度，新增授信用戶量首次突破350萬，創(chuàng)下單季度授信用戶增長(zhǎng)記錄?！迸c再創(chuàng)新高的新增用戶數(shù)形成對(duì)比，360金融的資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持穩(wěn)定，逾期率仍控制在相對(duì)較低的水平。截至2019年3月31日，360金融促成貸款的M3+逾期率為0.94%。

源于數(shù)據(jù)和技術(shù)的雙重助力。在數(shù)據(jù)方面，360金融風(fēng)控系統(tǒng)的底層關(guān)系網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)持續(xù)更新，關(guān)系節(jié)點(diǎn)數(shù)已達(dá)20億，關(guān)系邊數(shù)已達(dá)150億。一旦監(jiān)測(cè)到可疑用戶的風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)，計(jì)算能力可實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)響應(yīng)，高效識(shí)別和預(yù)警欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在技術(shù)方面，360金融開創(chuàng)性地將GBST算法運(yùn)用于評(píng)估客戶在不同時(shí)段的違約概率分布。通過將模型輸出的生存曲線和客戶每個(gè)時(shí)間段的真實(shí)違約狀態(tài)進(jìn)行對(duì)比，該算法可以更為精準(zhǔn)地預(yù)測(cè)客戶發(fā)生借款后每期的違約概率，因此可以實(shí)現(xiàn)用最小的時(shí)間成本進(jìn)行未來更長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)決策。

“隨著我們算法能力的優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的不斷提升，我們有能力在保障風(fēng)險(xiǎn)水平整體可控的前提下，服務(wù)更多的不同風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益水平的客群。”360金融副總裁鄭彥表示，依托強(qiáng)大的風(fēng)控技術(shù)實(shí)力，將確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健和長(zhǎng)足發(fā)展。

資金渠道多元化 資金成本持續(xù)降低

2019年1季度，360金融持續(xù)拓寬資金渠道，已與中國工商銀行等全國性國有銀行、中國光大銀行、渤海銀行等全國性股份制銀行、南京銀行等城商行、持牌消費(fèi)金融公司、信托公司建立廣泛合作。以累計(jì)放款量口徑計(jì)算，360金融79%的資金來源于金融機(jī)構(gòu)，較2018年全年的74.7%有顯著提升。在同類上市企業(yè)中，該比例遙遙領(lǐng)先。由于資金價(jià)格與資金規(guī)模息息相關(guān)，充裕的資金來源，保障了業(yè)務(wù)低成本的資金結(jié)構(gòu)。

除繼續(xù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)資金保持合作外，360金融在新的一年將嘗試探索更多的資金渠道。一季度，360金融獲上交所、深交易所各批50億儲(chǔ)架ABS（資產(chǎn)支持證券）。不同于其他債券，ABS依托于某一類特定資產(chǎn)產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量，現(xiàn)金流等都有極高的要求。同時(shí)ABS的資金成本顯著低于其他資金來源，亦有助于降低整體資金成本。

資金成本的降低，最終傳導(dǎo)至借款用戶端，使得360金融得以提供價(jià)格更優(yōu)的產(chǎn)品，帶來更好的用戶體驗(yàn)。

科技輸出穩(wěn)步推進(jìn) 助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型

在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代，未來的金融將基于科技為用戶提供便捷、安全的服務(wù)，科技將從根本上重塑傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，360金融作為金融機(jī)構(gòu)的科技助手，始終堅(jiān)定科技公司定位，加碼TO B技術(shù)輸出，助推金融機(jī)構(gòu)向科技金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。

360金融在深度理解客戶、理解金融機(jī)構(gòu)需求的基礎(chǔ)上，將自身獲客能力、反欺詐能力、風(fēng)控能力、以及貸后管理能力全面輸出，幫助更多的金融機(jī)構(gòu)完成貸前、貸中、貸后的流程優(yōu)化，節(jié)約成本，提升效率。

目前，360金融的金融科技輸出主要圍繞以下幾個(gè)方面：5100萬+的黑/灰名單，及時(shí)預(yù)警潛在的針對(duì)客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有利于金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求定制相關(guān)風(fēng)控策略；資金饑渴分，深度挖掘客戶信息并提煉有效數(shù)據(jù)構(gòu)建預(yù)測(cè)模型，在信貸審批環(huán)節(jié)判斷貸款申請(qǐng)涉嫌欺詐的概率；統(tǒng)一信用分，通過整合各類風(fēng)險(xiǎn)信息，展示個(gè)人信息主體的綜合信用風(fēng)險(xiǎn)情況；借貸意愿分，展示個(gè)人信息主體的借貸意向，大大提升精準(zhǔn)營銷效率；智能催收，解放人工催收工作約70％的產(chǎn)能，極大降低了金融機(jī)構(gòu)的人力成本。

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