馬上金融成立四周年 九大能力鑄造行業(yè)領(lǐng)先公司

原標(biāo)題：馬上金融成立四周年九大能力鑄造行業(yè)領(lǐng)先公司

6月21日，由馬上消費(fèi)金融股份公司舉辦的“2019年馬上數(shù)字金融合作伙伴大會(huì)”在重慶舉行。

大會(huì)主題為“共享 共生 共創(chuàng) 共贏”，會(huì)上邀請(qǐng)了來(lái)自包括行業(yè)協(xié)會(huì)、媒體、股東、高校、銀行、信托、支付、互聯(lián)網(wǎng)等不同領(lǐng)域的馬上金融合作伙伴代表，從科技、風(fēng)控、人工智能等多個(gè)角度，共同探討在開(kāi)放共享的時(shí)代主旋律下，如何更好的合作共建數(shù)字金融新生態(tài)，同時(shí)共同見(jiàn)證了馬上金融成立四周年以來(lái)取得的發(fā)展與成績(jī)，以及與各位合作伙伴一路攜手同行的合作歷程。

會(huì)上，馬上金融首席財(cái)務(wù)官及首席運(yùn)營(yíng)官郭劍霓、中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)楊再平進(jìn)行了致辭。度小滿金融CEO朱光、國(guó)投泰康信托總經(jīng)理傅強(qiáng)、中誠(chéng)信征信董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理岳志崗作為馬上金融的合作伙伴代表進(jìn)行了主題演講；馬上金融CFO郭劍霓、 CTO蔣寧、首席風(fēng)控科學(xué)家林亞臣代表主辦方進(jìn)行了主題發(fā)言。

馬上金融首席數(shù)據(jù)決策科學(xué)家董騮煥博士主持了圓桌對(duì)話，亞洲金融合作協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王國(guó)平、工商銀行總行銀行卡中心消費(fèi)信貸處副處長(zhǎng)朱宏、翼支付副總裁陳義文、外貿(mào)信托總裁助理王曉麗以及360金融首席營(yíng)銷官戴菁莪多位大咖圍繞“智能決策在多領(lǐng)域場(chǎng)景的應(yīng)用”進(jìn)行了探討。

九大能力鍛造行業(yè)領(lǐng)先公司

近年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，持牌消費(fèi)金融公司迎來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇。

過(guò)去四年中，馬上消費(fèi)金融逐漸成為行業(yè)的領(lǐng)頭羊。2018年，馬上消費(fèi)金融的總資產(chǎn)為402.62億元，凈資產(chǎn)55.87億元，營(yíng)業(yè)收入82.39億元，凈利潤(rùn)8.01億元，其總資產(chǎn)以及盈利能力均躋身行業(yè)前三。

馬上金融首席財(cái)務(wù)官及首席運(yùn)營(yíng)官郭劍霓

馬上金融首席財(cái)務(wù)官郭劍霓作為主辦方代表發(fā)言，她認(rèn)為過(guò)去4年，馬上消費(fèi)金融公司擁有的九大能力令公司成長(zhǎng)為一家有能力的公司，分別為服務(wù)普惠大眾能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力、科技驅(qū)動(dòng)能力、多元化的融資能力、全方位的獲客能力、數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力、資產(chǎn)管理能力以及組織協(xié)同能力。

其一，普惠大眾能力。馬上消費(fèi)金融注冊(cè)用戶數(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了6500萬(wàn)，累計(jì)發(fā)放的貸款接近2200億，其中60%的客戶是沒(méi)有信用卡，30%的客戶沒(méi)有征信，累計(jì)為超過(guò)500萬(wàn)的用戶建立了信用記錄，解決了銀行不能覆蓋普通百姓金融服務(wù)的需求，踐行了銀保監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司的普惠金融責(zé)任。

其二，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。作為持牌金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)金融非常重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)部門擁有一票否決權(quán)，累計(jì)頒布了200多部相關(guān)制度，打造合規(guī)文化體系。再三加強(qiáng)合規(guī)不是經(jīng)營(yíng)障礙，可以創(chuàng)造財(cái)務(wù)價(jià)值的合規(guī)理念。

其三，科技引領(lǐng)驅(qū)動(dòng)能力。公司能夠快速發(fā)展，在于堅(jiān)持打造核心科技能力，迄今為止已獲得了177項(xiàng)專利，1個(gè)省部級(jí)實(shí)驗(yàn)室，1個(gè)博士后流動(dòng)工作站，2項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)信息科技一類成果獎(jiǎng)，600個(gè)核心系統(tǒng)，組建了1000+研發(fā)團(tuán)隊(duì)，并且在人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)方面已經(jīng)有落地經(jīng)驗(yàn)。

其四，多元化的融資能力。對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)，資本金是影響公司發(fā)展壯大的一個(gè)重要因素，盡管不能像股東吸收股東存款，但是高達(dá)40億元的注冊(cè)資本（內(nèi)資消費(fèi)金融公司最大的注冊(cè)資本）、和超過(guò)400家銀行合作、線上拆借靈活適配，6大股東存款有力支持等方面，保證了馬上消費(fèi)金融的融資能力。

其五，全方位的獲客能力。馬上消費(fèi)金融秉持自營(yíng)加開(kāi)放平臺(tái)，共實(shí)現(xiàn)了7大自由入口，與19萬(wàn)+商戶合作，180家線上渠道場(chǎng)景進(jìn)行連接。

其六，數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)控，數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力是業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)的核心能力。擁有龐大的用戶數(shù)據(jù)和豐富的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，馬上消費(fèi)金融打造了自主、靈活、穩(wěn)定的風(fēng)控決策系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)施有效的高能決策。

其七，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力。對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)，如何服務(wù)龐大的客戶群體是重中之重。目前公司實(shí)現(xiàn)了100%自主客服、97%的接通率、93%的智能客服分流率，99%的解決率。

其八，資產(chǎn)管理能力。作為熱門話題，馬上金融也已經(jīng)具備了領(lǐng)先的能力，譬如可以自主可控，通過(guò)多遠(yuǎn)智能的技術(shù)進(jìn)行人文催收，降低對(duì)客戶的影響。

最后，組織協(xié)同能力。目前公司擁有市場(chǎng)化的管理團(tuán)隊(duì)、合理的公司治理結(jié)構(gòu)以及統(tǒng)一的人才價(jià)值觀，這是公司能夠迅速發(fā)展的關(guān)鍵。

當(dāng)然，馬上金融的發(fā)展與成績(jī)離不開(kāi)廣大合作伙伴的信任與支持，最后郭劍霓表示希望未來(lái)與合作伙伴能夠“不忘過(guò)往，不畏將來(lái)，共創(chuàng)更高價(jià)值”。

聚焦兩大領(lǐng)域創(chuàng)新，加速開(kāi)放平臺(tái)建設(shè)

與傳統(tǒng)金融模式不同，消費(fèi)金融面向的是互聯(lián)網(wǎng)和更廣泛的普羅大眾，不可能像傳統(tǒng)銀行一樣利用物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。消費(fèi)金融要有一個(gè)高效率、低成本的運(yùn)營(yíng)體系，就必須思考如何運(yùn)用科技手段，提升用戶體驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)效率。

此次會(huì)議上，馬上消費(fèi)金融CTO蔣寧就人工智能如何推動(dòng)金融科技快速創(chuàng)新進(jìn)行了演講。他表示，今年馬上消費(fèi)金融的科技布局將聚焦在金融科技和零售科技兩個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)持續(xù)加大云平臺(tái)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及生物識(shí)別等5大領(lǐng)域技術(shù)的創(chuàng)新。

馬上金融CTO蔣寧發(fā)表主題演講

金融科技和零售科技并重，在金融科技方面，公司將繼續(xù)加強(qiáng)云平臺(tái)、人工智能和數(shù)據(jù)的建設(shè)。隨著合作渠道以及供應(yīng)商的增加，公司擁有云平臺(tái)才能承載越來(lái)越多的需求。任何一個(gè)公司，擁有數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)就是連接，而擁有數(shù)據(jù)的人在整個(gè)鏈條里面是最有話語(yǔ)權(quán)的，傳統(tǒng)金融的話語(yǔ)權(quán)是資金，但是未來(lái)金融話語(yǔ)權(quán)在數(shù)據(jù)。

在零售科技方面，重視場(chǎng)景技術(shù)創(chuàng)新。新零售重視人、物、場(chǎng)等交易場(chǎng)景，沒(méi)有場(chǎng)景就沒(méi)有交易，為了滿足客戶更立體的需求，馬上消費(fèi)正在線下商鋪等很多生活場(chǎng)景推廣刷臉支付。除了刷臉支付，馬上消費(fèi)金融在智慧零售終端、商戶SaaS平臺(tái)、刷臉入住等等方面也在持續(xù)不斷的探索。

目前，公司核心的技術(shù)是在人臉識(shí)別上實(shí)現(xiàn)了一個(gè)突破，即全球最大的人臉識(shí)別測(cè)試集上取得99.83%的成績(jī)。蔣寧的目標(biāo)是，未來(lái)一段時(shí)間，希望公司構(gòu)建刷臉支付，刷臉入住，智能收銀等零售科技能力。這些人工智能技術(shù)能在不同的場(chǎng)景獲取不同的客戶，真正構(gòu)建人交易和場(chǎng)景的數(shù)據(jù)的積累。

對(duì)于馬上消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)，2019年還有一項(xiàng)更具想象力的挑戰(zhàn)，即繼續(xù)加強(qiáng)開(kāi)放平臺(tái)建設(shè)和對(duì)外服務(wù)。相比傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，消費(fèi)金融其實(shí)更需要高度平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)。以馬上消費(fèi)金融為例，公司有數(shù)百個(gè)渠道，一個(gè)月要經(jīng)受上千次的改動(dòng)，現(xiàn)在公司把所有改動(dòng)的點(diǎn)都變成一個(gè)零件，本質(zhì)上來(lái)講類似組件化開(kāi)發(fā)。這種轉(zhuǎn)變可以讓創(chuàng)新速度更快。馬上消費(fèi)金融正在慢慢成為一個(gè)平臺(tái)型的科技公司。

蔣寧在大會(huì)上介紹說(shuō)，2019年馬上消費(fèi)金融金融科技模式，主要表現(xiàn)在主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，聚焦開(kāi)放平臺(tái)和對(duì)外服務(wù)，以自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)打造金融云并對(duì)外輸出，提升效率，獲得輕資產(chǎn)的收入來(lái)源。

如何實(shí)現(xiàn)開(kāi)放平臺(tái)？開(kāi)放平臺(tái)具備什么能力？如何能和不同場(chǎng)景做適配？為解決這些問(wèn)題，蔣寧稱公司第一個(gè)開(kāi)放平臺(tái)是AI技術(shù)+智能交互，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是專注于解決金融行業(yè)全場(chǎng)景問(wèn)題的智能人機(jī)協(xié)作，全面覆蓋銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融行業(yè)售前咨詢，售中推薦，售后支持等場(chǎng)景，智能轉(zhuǎn)人工、快捷語(yǔ)聯(lián)想、智能小結(jié)標(biāo)記等功能都可以極大提高人工客服效率、降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

智能交互平臺(tái)在降低運(yùn)營(yíng)成本、改善用戶體驗(yàn)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新等方面具有顯著優(yōu)勢(shì)，從而驅(qū)動(dòng)行業(yè)運(yùn)營(yíng)高效。例如在智能客服方面，智能交互平臺(tái)可以模擬服務(wù)過(guò)程，自動(dòng)完成寒暄、需求分析、問(wèn)題解答、異議處理、售后服務(wù)任務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可以自行設(shè)計(jì)自己的客服流程，客戶構(gòu)建自己的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的算法。在智能回訪和催收方面，智能交互平臺(tái)可以自動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行定期回訪，高效獲取客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的反饋；在智能電銷，智能交互平臺(tái)可以模擬銷售過(guò)程，通過(guò)一系列策略，自動(dòng)完成銷售過(guò)程。在KYC&用戶畫(huà)像方面，智能交互平臺(tái)可以通過(guò)模擬庫(kù)和標(biāo)簽庫(kù)，構(gòu)建自己的用戶畫(huà)像。

第二個(gè)開(kāi)放平臺(tái)是建立一個(gè)覆蓋全渠道、全產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)風(fēng)控中臺(tái)。也就是通過(guò)自身積累的數(shù)據(jù)能力建立了一個(gè)完整的全渠道的數(shù)據(jù)風(fēng)控的中臺(tái)。 對(duì)于所有金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，面臨的最大挑戰(zhàn)就是風(fēng)控。因?yàn)殂y行是一個(gè)閉環(huán)世界，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到產(chǎn)出，到配置，到銷售都是在銀行體系里面，這種體系是封閉的，場(chǎng)景、風(fēng)控、數(shù)據(jù)源、模型都不你的，在個(gè)過(guò)程中其實(shí)你需要一個(gè)產(chǎn)業(yè)化的能力，在這里面抓住關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。而馬上消費(fèi)金融希望能夠把社會(huì)上垂直領(lǐng)域的各項(xiàng)專家整合起來(lái)，打造一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)鏈條，業(yè)務(wù)的鏈條。公司希望中臺(tái)能夠服務(wù)更多的機(jī)構(gòu)，建立數(shù)字風(fēng)控體系。

另外，馬上金融還利用AI技術(shù)積極構(gòu)建多種消費(fèi)場(chǎng)景，打造多種生活場(chǎng)景，構(gòu)建信用生活體系。

在金融市場(chǎng)日益開(kāi)放的進(jìn)程中，馬上金融堅(jiān)持科技自主研發(fā)，鍛造各項(xiàng)能力，積極構(gòu)建開(kāi)放平臺(tái)，賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新零售，未來(lái)將繼續(xù)與合作伙伴勠力同心，踐行普惠金融，共同致力為更多用戶提供值得信賴的金融服務(wù)，積極促進(jìn)金融開(kāi)放和實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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