理財(cái)魔方推出智能保險(xiǎn) 智能投顧升級家庭財(cái)富管理

原標(biāo)題：理財(cái)魔方推出智能保險(xiǎn) 智能投顧升級家庭財(cái)富管理

很多人都會問，有沒有可靠、低價(jià)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以推薦呢？

國內(nèi)新興的財(cái)富管理公司理財(cái)魔方給出了自己的回答：OK。

6月20日，理財(cái)魔方在北京召開媒體溝通會，理財(cái)魔方創(chuàng)始人兼CEO袁雨來在會上宣布，理財(cái)魔方已經(jīng)上線全新的智能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)魔方，可以為客戶提供專家1對1服務(wù)，從68個維度分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定制家庭保險(xiǎn)最優(yōu)配置方案，并從8000多種保險(xiǎn)產(chǎn)品庫中為客戶選擇最為契合的產(chǎn)品，為客戶講解方案、處理特殊需求并協(xié)助投保。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，保險(xiǎn)魔方與原有的活期理財(cái)、穩(wěn)健投資、長期投資一起，共同形成多賬戶的財(cái)富管理系統(tǒng)。

此次發(fā)布會上，理財(cái)魔方的品牌定位同時正式升級為“智能財(cái)富管家”，旨在利用人工智能技術(shù)，為千萬中產(chǎn)階級個人和家庭提供簡單、方便、科學(xué)、高效的財(cái)富管理服務(wù)。

人工智能賦能保險(xiǎn)服務(wù)

為什么要涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

從市場潛力角度，數(shù)據(jù)顯示，2017年中國內(nèi)地保險(xiǎn)收入達(dá)到5414億美元，超過日本位列全球第二。但保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度還沒有達(dá)到世界平均水平。

保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/人口數(shù)量）反應(yīng)的是平均一個人花多少錢買保險(xiǎn)，中國內(nèi)地該值為384美元，只有全球平均水平的59%；保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/GDP）反映了保險(xiǎn)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位，中國內(nèi)地該值為4.57%，和全球平均水平差1.56個百分點(diǎn)。

從用戶角度，可靠、低價(jià)且科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃是家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的剛性需求，由于部分線下代理人專業(yè)素質(zhì)不夠、銷售意圖過強(qiáng)等原因，很多用戶不明就里地買了不合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品：保費(fèi)過高、保額不夠，或者保障作用非常有限的理財(cái)型保險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，很多擁有保險(xiǎn)意識的用戶開始在網(wǎng)絡(luò)上選擇保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，保險(xiǎn)條款枯燥難懂，完全依靠自己的判斷選擇保險(xiǎn)的用戶也有諸多困難。

所以專業(yè)的第三方保險(xiǎn)規(guī)劃師可以在家庭保障規(guī)劃中發(fā)揮重要作用。理財(cái)魔方此次推出的“保險(xiǎn)魔方”服務(wù)可以為客戶提供專家1對1服務(wù)，從68個維度分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定制家庭保險(xiǎn)最優(yōu)配置方案，并從8000多種保險(xiǎn)產(chǎn)品庫中為客戶選擇最為契合的產(chǎn)品，為客戶講解方案、處理特殊需求并協(xié)助投保。

豐富的產(chǎn)品庫以及1對1服務(wù)，最大化地避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人傭金導(dǎo)向的推銷方式，能夠從客戶立場出發(fā)，并且專注壽險(xiǎn)、重疾、意外等保障型保險(xiǎn)，科學(xué)配置符合家庭保障需求的保險(xiǎn)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)高保額、低保費(fèi)。

更重要的是，理財(cái)魔方的人工智能核心技術(shù)也將在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)揮作用。據(jù)創(chuàng)始人袁雨來介紹，保險(xiǎn)魔方會采用AI+專家的方式，從確認(rèn)需求到協(xié)助投保的不同階段，由AI或者專家或者二者結(jié)合提供不同側(cè)重的服務(wù)。

打造家庭資產(chǎn)科學(xué)配置全覆蓋

金融分析機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研了十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，得出一個家庭資產(chǎn)分類配置模型，用來指導(dǎo)普通家庭的投資理財(cái)資金配置，該模型因此被稱為標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置模型。一個合理的家庭資產(chǎn)配置方案應(yīng)該包括四類不同的賬戶：活期現(xiàn)金、穩(wěn)健理財(cái)、長期投資和保險(xiǎn)保障。

理財(cái)魔方先后推出了長期投資、穩(wěn)健理財(cái)、活期現(xiàn)金，加上最新上線的保險(xiǎn)保障，已經(jīng)能夠完整覆蓋家庭財(cái)富管理的全部需求。

據(jù)了解，活期現(xiàn)金賬戶理財(cái)魔方對應(yīng)的產(chǎn)品是銀行存款和貨幣組合，收益率為3.5%-4%，具有安全靈活的特點(diǎn)，可用于家庭3-6個月的生活消費(fèi)；

穩(wěn)健理財(cái)賬戶理財(cái)魔方對應(yīng)的產(chǎn)品是投資于債券基金和貨幣基金的穩(wěn)健組合，以及券商理財(cái)，收益率為5%-5.5%，具有安全穩(wěn)健，收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，可用來應(yīng)對家庭教育、養(yǎng)老等長期需求；

長期投資賬戶理財(cái)魔方對應(yīng)的產(chǎn)品是智能組合，投資于A股、美股、港股、債券、貨幣、黃金、原油等資產(chǎn)類型，收益率為7%-16%，通過風(fēng)險(xiǎn)分散、智能匹配和指導(dǎo)調(diào)倉，達(dá)到低波動，有底線，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益可期的特點(diǎn)，可以為家庭創(chuàng)造長期的財(cái)產(chǎn)性收入；

保險(xiǎn)保障賬戶則對應(yīng)理財(cái)魔方的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是防范意外重疾風(fēng)險(xiǎn)造成的家庭財(cái)務(wù)缺口必不可少的工具。

除此之外，理財(cái)魔方還有瞄準(zhǔn)家庭全生命周期的VIP服務(wù)，提供更專業(yè)的家庭資產(chǎn)診斷、收支規(guī)劃，以及投資方案和理財(cái)計(jì)劃。

“我們一直相信AI可以改變整個財(cái)富管理行業(yè)，特別是標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主導(dǎo)的財(cái)富管理黃金時代，我們會通過數(shù)據(jù)和算法幫助我們的用戶持續(xù)優(yōu)化財(cái)富人生?！痹陙碚f。

從智能投顧到新財(cái)富管理背后揭秘

此次發(fā)布會上，理財(cái)魔方還進(jìn)行了品牌升級，由智能投顧升級到新財(cái)富管理。為什么會有這樣的改變？

“智能投顧并非一個行業(yè)，財(cái)富管理才是?！崩碡?cái)魔方創(chuàng)始人袁雨來說，過去幾年理財(cái)魔方深耕智能投顧市場取得了不錯的成績，這為財(cái)富管理轉(zhuǎn)型打下了基礎(chǔ)。

2016-2017年作為科技金融以及普惠金融的重要領(lǐng)域之一，智能投顧經(jīng)歷了一個快速發(fā)展的時期，創(chuàng)業(yè)公司、銀行、券商紛紛推出相應(yīng)的產(chǎn)品。

由于中國理財(cái)市場缺乏大量專業(yè)的理財(cái)顧問，也沒有幾十年的時間來培養(yǎng)這些理財(cái)顧問，浮動收益類財(cái)富管理只能依靠智能投顧。理財(cái)魔方從創(chuàng)立之初便確立了用人工智能管理投資理財(cái)、尤其是浮動收益理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

2018年下半年到2019年，部分創(chuàng)業(yè)公司放棄個人用戶轉(zhuǎn)向?yàn)闄C(jī)構(gòu)客戶提供技術(shù)服務(wù)，也有部分創(chuàng)業(yè)公司停止運(yùn)營，智能投顧的行業(yè)關(guān)注度逐漸下降。袁雨來認(rèn)為智能投顧過去一年遇到問題，除了外部環(huán)境不佳，也有投資收益和最大回撤控制未達(dá)用戶預(yù)期的原因，而理財(cái)魔方風(fēng)險(xiǎn)控制和收益率保持在良好的水平，人均交易總額增長100%，復(fù)購率從300%增長至500%，而且始終堅(jiān)持服務(wù)好個人用戶。

袁雨來將理財(cái)魔方過去一年的成績稱為“高筑墻，廣積糧”，2018年8月完成4000萬元A輪融資，2019年2月完成A+輪融資，獲得基金銷售牌照和全國保險(xiǎn)代理牌照，與浦發(fā)銀行、平安科技等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。在他看來，只有積累足夠的C端用戶，才有能力為金融機(jī)構(gòu)輸出整體解決方案。

正因?yàn)槿绱?，?jiān)持服務(wù)個人用戶的理財(cái)魔方過去一年低調(diào)拓展業(yè)務(wù)邊界，直至覆蓋家庭財(cái)富管理全部需求，升級為全新的智能財(cái)富管理平臺。

此前財(cái)富管理行業(yè)真正參與者是銀行、券商、傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。以螞蟻金服、陸金所為代表的新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以技術(shù)優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢創(chuàng)造了低門檻、高效率的服務(wù)體驗(yàn)，而理財(cái)魔方作為創(chuàng)業(yè)公司的代表也正在形成其智能、高效、貼心的服務(wù)特色。

袁雨來認(rèn)為，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)崛起，中產(chǎn)需求的爆發(fā)、資管新規(guī)的發(fā)布、人工之智能垂直應(yīng)用的成熟，共同形成“天時、地利、人和”的局面，財(cái)富管理正在進(jìn)入黃金時代，而如今的理財(cái)魔方已經(jīng)遠(yuǎn)非“智能投顧”公司，而是一家“基于人工智能，為中產(chǎn)零售客戶和機(jī)構(gòu)提供標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)財(cái)富管理服務(wù)的科技金融公司”。

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