新玩家向左，舊勢(shì)力向右，金融進(jìn)化的新樣本在哪？

原標(biāo)題：新玩家向左，舊勢(shì)力向右，金融進(jìn)化的新樣本在哪？

文/孟永輝

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)潮開(kāi)始影響到了越來(lái)越多的行業(yè)，金融行業(yè)也不例外，我們看到越來(lái)越多的B端金融行業(yè)用戶加入到了新進(jìn)化的浪潮里。用新技術(shù)的手段去解決那些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無(wú)法破解的痛點(diǎn)和難題，成為打開(kāi)金融行業(yè)下一輪發(fā)展的新鑰匙?？萍季揞^投身其中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)摩拳擦掌，新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)效能提升的魔力正在被激發(fā)。

與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代將會(huì)呈現(xiàn)出更多深度融合的特點(diǎn)：新技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域里，并且與金融行業(yè)產(chǎn)生深度融合，從而衍生出新的東西。智能投顧、智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等諸多具有鮮明金融色彩的詞匯都是新技術(shù)與金融行業(yè)深度融合之后產(chǎn)生的。

相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的分離與隔閡，新技術(shù)時(shí)代的金融新進(jìn)化要深度和融合不少。萌發(fā)于金融，落腳于金融，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新進(jìn)化真正形成了一個(gè)完美的閉環(huán)，并且可以給C端用戶和B端用戶帶來(lái)不一樣的體驗(yàn)。由此可見(jiàn)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新進(jìn)化更加徹底和全面。

互聯(lián)網(wǎng)洗禮之后，金融新進(jìn)化呈現(xiàn)新動(dòng)向

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的紅利，同樣讓金融行業(yè)的發(fā)展陷入到了巨大的陷阱里?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的頻繁爆雷、跑路正是這種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，這些亂象的洗禮或許可以讓他們找到更加貼合行業(yè)發(fā)展道路的發(fā)展方向，從而告別所謂的概念，真正進(jìn)入到傷筋動(dòng)骨的新時(shí)期。

回歸金融，所謂的虛假概念不復(fù)存在。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始與金融行業(yè)產(chǎn)生深度融合的時(shí)候，我們看到的是以金融為注腳的諸多概念的不斷出現(xiàn)，每一個(gè)概念幾乎都對(duì)應(yīng)著一種用戶群體。從本質(zhì)上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代出現(xiàn)的諸多概念其實(shí)是由流量和資本導(dǎo)向的發(fā)展模式所決定的，人們之所以會(huì)創(chuàng)新出如此多的概念，要么是為了獲取某個(gè)群體的用戶，要么是為了迎合資本機(jī)構(gòu)的投資需要。

當(dāng)金融行業(yè)開(kāi)啟新進(jìn)化，我們看到的是所有的玩家?guī)缀醵荚趯l(fā)展的目標(biāo)轉(zhuǎn)移到金融行業(yè)本身。通過(guò)將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)、通過(guò)挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性、通過(guò)將金融行業(yè)的發(fā)展與更多行業(yè)產(chǎn)生深度聯(lián)系，幾乎所有的動(dòng)作都在將發(fā)展的目光聚焦在金融行業(yè)本身。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，那些被資本和玩家們追捧的概念開(kāi)始逐漸遠(yuǎn)離，人們看到的是越來(lái)越多的玩家開(kāi)始將發(fā)展的目光聚焦在金融行業(yè)本身。為了吸引資本的眼球而推出的概念開(kāi)始逐漸遠(yuǎn)離，人們?cè)噲D通過(guò)借助給金融行業(yè)帶來(lái)的改變來(lái)找到更多的發(fā)展可能性?；貧w金融本身，尋找更多的發(fā)展可能性，開(kāi)始成為下一個(gè)金融進(jìn)化的全新方向。

從平臺(tái)到個(gè)體，金融行業(yè)的精耕細(xì)作才剛剛開(kāi)始。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，平臺(tái)模式同樣是金融行業(yè)的主流模式。幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都在試圖通過(guò)搭建平臺(tái)的方式來(lái)收割用戶，實(shí)現(xiàn)盈利。在那個(gè)流量依然是一種紅利的時(shí)候，通過(guò)平臺(tái)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，或許才是正確的選擇。

隨著紅利的落幕，單純地搭建平臺(tái)的方式已經(jīng)無(wú)法再起到真正實(shí)質(zhì)性的作用，只有真正投身到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)真正解決金融行業(yè)內(nèi)在的痛點(diǎn)和難題，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到新階段。于是，我們看到了一大批金融行業(yè)賦能者的出現(xiàn)，以BAT為代表的科技巨頭自不必說(shuō)，一些新的玩家們同樣將真實(shí)的賦能看成是金融行業(yè)新的發(fā)展風(fēng)向標(biāo)。

于是，我們看到的是幾乎所有的人都在介入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)給金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)帶來(lái)真正的改變來(lái)找到更多新的發(fā)展方式和方法。平臺(tái)之路已然到頭，只有真正加入到金融行業(yè)的具體流程當(dāng)中，才能真正找到金融行業(yè)未來(lái)更多的發(fā)展可能性。

從單一到多元，金融早已不再是原來(lái)的那個(gè)金融。即使到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的主要功能依然僅僅只是投資和理財(cái)，可以說(shuō)，金融行業(yè)的這一功能和屬性在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被得到了淋漓盡致的表達(dá)。通過(guò)無(wú)孔不入的渠道，借助門(mén)類繁多的金融品類，依靠多種多樣的“介質(zhì)”，我們看到的是一個(gè)將金融行業(yè)的投資和理財(cái)?shù)膶傩辕偪穹糯蟮倪^(guò)程。

經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的透支后，人們簡(jiǎn)單的投資和理財(cái)?shù)膶傩缘玫搅藵M足，人們的投資和理財(cái)?shù)姆绞胶颓劳瑯影l(fā)生了深刻的變化。單純地借助投資和理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)實(shí)現(xiàn)盈利已經(jīng)無(wú)法再起到真正實(shí)質(zhì)性的效果。于是，我們看到越來(lái)越多的人開(kāi)始挖掘金融本身更多的功能和屬性。

從單一的投資和理財(cái)向多元的數(shù)據(jù)、風(fēng)控、賦能等多維度轉(zhuǎn)變，我們印象里的金融早就已經(jīng)過(guò)了那個(gè)僅僅只是投資和理財(cái)?shù)碾A段，而是進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。當(dāng)金融的表現(xiàn)形式不在是貨幣，我們看到的是以數(shù)據(jù)為代表的多元化的金融新時(shí)代的來(lái)臨。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，從單一的投資、理財(cái)?shù)蕉嘣臄?shù)據(jù)，或許這一轉(zhuǎn)型正在向我們昭示著一個(gè)全新的金融時(shí)代的來(lái)臨。

經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始告別浮躁、浮夸回歸到相互平靜、平和的發(fā)展階段。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展主要方向的大背景下，回歸金融行業(yè)本身的發(fā)展方式無(wú)疑是一個(gè)正確的選擇。然而，我們又不得不注意的是，互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式對(duì)人們影響的深度，很多金融行業(yè)進(jìn)化的新方式其實(shí)依然在遵循著互聯(lián)網(wǎng)式的模式來(lái)進(jìn)行，告別互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，找到新生代的新方式或許才是根本所在。

新舊勢(shì)力混戰(zhàn)，金融新進(jìn)化的樣本在哪？

同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是金融新玩家的加入不同，金融新進(jìn)化則是一個(gè)新舊勢(shì)力不斷加入的過(guò)程。除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)之外，我們看到的是以科技巨頭、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為代表的新生力量的加入。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有深耕金融行業(yè)的海量豐富的經(jīng)驗(yàn)，科技巨頭們則有不斷涌現(xiàn)的新技術(shù)，可以說(shuō)新舊勢(shì)力各有優(yōu)勢(shì)。那么，當(dāng)新舊勢(shì)力開(kāi)始混戰(zhàn)，金融新進(jìn)化的樣本和方向究竟在哪呢？

以科技巨頭為代表的“賦能派”。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)影響的逐步深入，我們看到的是一個(gè)開(kāi)始將目標(biāo)用戶從C端用戶轉(zhuǎn)移到B端用戶的過(guò)程。在這個(gè)大趨勢(shì)的影響下，我們看到的是越來(lái)越多的人開(kāi)始試圖通過(guò)賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的方式來(lái)找到新的可能性。

無(wú)論是以BAT為代表的科技巨頭，還是以精準(zhǔn)的金融科技為研究對(duì)象的新生力量，幾乎都在將賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)甚至是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)看成是未來(lái)的發(fā)展方向。借助新技術(shù)、新模式和新手段，我們看到的是一個(gè)不斷對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能全新時(shí)代的來(lái)臨。

如果我們尋找金融行業(yè)的新發(fā)展方向的話，那么，以科技巨頭為代表的借助新技術(shù)、新手段和新模式為代表的賦能模式無(wú)疑是未來(lái)金融行業(yè)再進(jìn)化的新樣本。我們可以將“賦能派”看成是一種全新的科技影響金融行業(yè)的方式和手段，告別簡(jiǎn)單的搭建平臺(tái)，通過(guò)深度介入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，我們看到的是一種全新的金融進(jìn)化模式的出現(xiàn)。

以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的“逆襲派”。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)最終讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展逼到了墻角，用戶的流失成為一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。雖然在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試，但是，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)本身的痛點(diǎn)和問(wèn)題，最終導(dǎo)致了他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)化的時(shí)候并不及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)迅捷。

因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們看到的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)幾乎被擠到了墻角。面對(duì)于野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想要改變卻又不知道如何改變，于是，他們只能忍氣吞聲。于是，我們看到的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶的不斷蠶食和瓜分。當(dāng)金融新進(jìn)化開(kāi)始來(lái)臨，被互金打得無(wú)處躲藏的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始試圖通過(guò)加入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮里來(lái)找到實(shí)現(xiàn)逆襲的方式和方法。

可見(jiàn)，以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的“逆襲派”同樣是未來(lái)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的另外一個(gè)方向。通過(guò)擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新熱潮，我們看到的是一個(gè)全新的金融進(jìn)化新方向——憑借傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的積累，附著新的科技元素，真正去做那些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法做，又做不到的方面。這同樣是金融再進(jìn)化的一個(gè)方向。

以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的“修正派”。借助互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的相加，我們的確看到了金融行業(yè)效率的再度提升。但是，由于僅僅只是依靠去中間化的方式來(lái)提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，我們看到的是金融行業(yè)當(dāng)中同樣出現(xiàn)了爆雷、跑路、虛假項(xiàng)目等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融并非一無(wú)是處，只是它舍棄了那些本來(lái)就需要的流程和環(huán)節(jié)，從而將自身的發(fā)展帶入到了一個(gè)進(jìn)退兩難的境地里。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始進(jìn)入到新階段，我們看到的是越來(lái)越多的互金平臺(tái)開(kāi)始豐富和完善那些互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被去除掉的流程和環(huán)節(jié)，并且真正把自身的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的方式和手段來(lái)修復(fù)那些必要的金融流程和環(huán)節(jié)成為越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的新選擇，無(wú)論是通過(guò)新的技術(shù)、新模式還是新手段，我們都看到越來(lái)越多的行業(yè)開(kāi)始加入到“修正派”的陣營(yíng)當(dāng)中，從而開(kāi)始將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。經(jīng)歷了監(jiān)管和資本退潮的洗禮之后，存活下來(lái)的互金的良心平臺(tái)同樣開(kāi)始了一個(gè)自我修復(fù)和自我完善的過(guò)程。

在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，人們對(duì)于金融的再進(jìn)化有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。告別簡(jiǎn)單的相加和平臺(tái)搭建，金融行業(yè)的進(jìn)化開(kāi)始回歸到金融行業(yè)本身。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，這其實(shí)是一個(gè)自我完善的過(guò)程。找到金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的進(jìn)化新樣本，或許將會(huì)把行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

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