流量神奇不再，金融再進(jìn)化的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)樂(lè)章如何抒寫？

原標(biāo)題：流量神奇不再，金融再進(jìn)化的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)樂(lè)章如何抒寫？

文/孟永輝

外界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的前景并不樂(lè)觀，簡(jiǎn)單進(jìn)行渠道上的改變而不去改變金融本身的做法只能將金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，而不是控制到合理的空間里。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法承載這種風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們便會(huì)開始各種亂象的發(fā)生。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融收割流量的盈利模式不再奏效，我們看到越來(lái)越多的科技巨頭開始將賦能金融機(jī)構(gòu)看成是下一個(gè)發(fā)展風(fēng)口。通過(guò)將新技術(shù)與金融行業(yè)的風(fēng)控、征信、客服等相關(guān)環(huán)節(jié)深度融合來(lái)改變傳統(tǒng)金融的組成元素，從而提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率。

相對(duì)于僅僅只是改變金融產(chǎn)品和服務(wù)的用戶的接觸渠道，這種深度改變金融本身的做法似乎更加具有張力。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的亂象頻出讓人們對(duì)于未來(lái)金融科技化的期待開始增加，而科技巨頭的率先垂范更是讓這種趨勢(shì)變得可能。

一場(chǎng)與深度改變金融行業(yè)的深度進(jìn)化開始出現(xiàn)，通過(guò)將新技術(shù)不斷加入到金融行業(yè)的具體流程當(dāng)中，金融行業(yè)的內(nèi)在開始了全新變革。

可以預(yù)見的是，隨著金融行業(yè)內(nèi)在元素開始發(fā)生改變，由金融行業(yè)的內(nèi)在變革所帶來(lái)的新效率的提升將開始出現(xiàn)。

流量不再是利器，金融再進(jìn)化需要新方向

回顧整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化史，其實(shí)就是一個(gè)流量收割的歷史。

通過(guò)將線下的流量集中到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，我們看到的是一個(gè)又一個(gè)坐擁百萬(wàn)級(jí)，甚至千萬(wàn)級(jí)流量平臺(tái)的出現(xiàn)。原本需要在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中完成的對(duì)接，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)便可輕松完成。

然而，僅僅只是流量的輸送和信息的撮合并不能夠帶來(lái)金融行業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展，只有深度改變金融行業(yè)本身，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展走得長(zhǎng)遠(yuǎn)。當(dāng)流量紅利見頂，我們需要找到的是金融行業(yè)再進(jìn)化的新方向。

1、相對(duì)于金融的渠道來(lái)講，金融內(nèi)在的流程和環(huán)節(jié)更加需要被改變。互聯(lián)網(wǎng)金融改變的僅僅只是用戶和金融產(chǎn)品接觸的渠道而已，并沒(méi)有改變金融行業(yè)本身。

所以，我們看到諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)僅僅只是做的是流量的販賣而已，并沒(méi)有真正改變金融本身。

當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的浪潮開始落幕，我們看到是一場(chǎng)遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)金融的大逃亡，政策監(jiān)管的加劇、資本的退潮更是加劇了這種趨勢(shì)的上演。

我們現(xiàn)在看到越來(lái)越多的玩家開始將發(fā)展的目光聚焦在賦能金融機(jī)構(gòu)身上，通過(guò)改變金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)效率再度提升的目的。

隨著金融行業(yè)賦能方式的逐步成熟，我們將會(huì)看到越來(lái)越多的玩家加入到金融行業(yè)的賦能行列當(dāng)中，從而給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的改變。

相對(duì)于僅僅只是改變金融產(chǎn)品和服務(wù)的渠道，這種以深度賦能的方式來(lái)改變金融行業(yè)流程和環(huán)節(jié)的做法，將會(huì)極大地提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率。

2、新技術(shù)將取代互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融將被新金融所取代。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所誕生的是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)典模式就是通過(guò)平臺(tái)模式來(lái)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)效率的提升。

所以，我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融的模式稱之為平臺(tái)型的模式，這種模式是由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的特征所決定的。

通過(guò)將盡可能多的流量通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式輸送到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，我們實(shí)現(xiàn)了金融相關(guān)各方在平臺(tái)上的無(wú)縫對(duì)接，從而提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的流量獲取速度不斷減緩，借助互聯(lián)網(wǎng)的方式開始越來(lái)越多無(wú)法獲得較多的流量，于是，我們看到各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始遭遇發(fā)展困境。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到新階段，新技術(shù)將會(huì)取代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為推動(dòng)行業(yè)再度進(jìn)化的全新動(dòng)力。同時(shí)，那些原本在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法被改變或者破解的痛點(diǎn)和難題，現(xiàn)在開始借助新技術(shù)的手段來(lái)實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)新技術(shù)取代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為推動(dòng)金融行業(yè)的新動(dòng)能，我們將會(huì)看到一個(gè)以新金融為代表的全新時(shí)代的來(lái)臨。

3、金融的功能不再是投資和理財(cái)，而是更多地在于數(shù)據(jù)上的顯現(xiàn)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行上的支撐。所謂的金融并不能夠僅僅只是局限在投資和理財(cái)上，而是要挖掘金融的更多表現(xiàn)形態(tài)以及讓金融行業(yè)真正回歸到實(shí)體行業(yè)本身。

相對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，找到投資和理財(cái)之外更多的功能和屬性，或許才能讓金融行業(yè)可以應(yīng)用到更多的領(lǐng)域里，發(fā)揮更大的作用。

我們看到在金融監(jiān)管不斷加劇的大背景下，以BATJ為代表的科技巨頭其實(shí)都是在弱化自身在投資、理財(cái)上的標(biāo)簽，或是不斷加大在金融機(jī)構(gòu)賦能上的布局，或是不斷挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)功能、預(yù)測(cè)功能等新功能。

另外，這些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭不再僅僅只是將目光聚焦在撮合上，而是開始更多地關(guān)注金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用。

不再將投資和理財(cái)看成是金融的唯一，不再一味地做信息撮合，而是更多地挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性，不斷用金融的手段去支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許正在回歸一種更加理性、客觀、全面的發(fā)展?fàn)顟B(tài)里。

相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代對(duì)于投資和理財(cái)?shù)牟粩嗤钢?，這種以金融功能再挖掘和金融作用的再回歸為代表的全新進(jìn)化正在越來(lái)越多地開始出現(xiàn)。

當(dāng)流量不再是金融行業(yè)成敗的利器，人們開始尋找更多新的發(fā)展可能性。

以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要發(fā)展方向的對(duì)于一線金融機(jī)構(gòu)的賦能僅僅只是一個(gè)方面。另外，金融行業(yè)更多地開始從浮于平臺(tái)表面更多地落地到實(shí)體本身，一個(gè)全新的金融再進(jìn)化由此開始。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)再進(jìn)化的未來(lái)在哪？

消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是以獲取C端用戶和流量為主要突破口的，流量是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的重中之重。

從某種意義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以流量和平臺(tái)為導(dǎo)向的發(fā)展模式所導(dǎo)致的必然結(jié)果。

那么，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的再進(jìn)化將會(huì)呈現(xiàn)怎樣的狀態(tài)？金融行業(yè)再進(jìn)化的未來(lái)在哪呢？

方向一：以新技術(shù)的應(yīng)用為突破口，金融行業(yè)的組成元素將發(fā)生根本性改變。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨讓用戶的金融行為更多地從線下轉(zhuǎn)移到了線上，這一點(diǎn)沒(méi)錯(cuò)。

但是，金融行業(yè)的真正參與者依然是以人為主的，即使一些線上的操作依然是以人為主要組成部分的。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，特別是隨著各種各樣的新技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的逐步展開，原本以人為主體的金融行業(yè)的組成結(jié)構(gòu)將會(huì)被大數(shù)據(jù)、智能科技為代表的新技術(shù)所取代。

未來(lái)，將會(huì)越來(lái)越多新的元素將會(huì)在金融行業(yè)當(dāng)中出現(xiàn)，并且將會(huì)真正把金融行業(yè)的組成元素從傳統(tǒng)時(shí)代的以人為主，轉(zhuǎn)變成為以新技術(shù)為主。

如果我們尋找金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的進(jìn)化新方向的話，那么，以組成元素的深度改變?yōu)榇淼娜逻M(jìn)化將會(huì)是一個(gè)主要方向。

當(dāng)金融行業(yè)的內(nèi)在組成元素由人轉(zhuǎn)變成為新技術(shù)、新元素之后，金融行業(yè)的效率提升將不再僅僅只是局限在互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化上，而是更多地開始關(guān)注金融行業(yè)本身的改變以及由這些改變所帶來(lái)的效率提升上。

如何讓新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，去改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的組成元素，所謂的金融行業(yè)再進(jìn)化才能有所突破。

方向二：拋棄投資理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)功能，金融再進(jìn)化將引爆功能的再蛻變。從本質(zhì)上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代其實(shí)是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的投資理財(cái)?shù)囊环N透支，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的觸角不斷將各個(gè)人群的投資理財(cái)?shù)墓δ懿粩嗉ぐl(fā)來(lái)找到了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的野蠻生長(zhǎng)。

然而，一味地投資用戶的投資和理財(cái)?shù)墓δ?，只?huì)把金融行業(yè)帶向浮于表面的怪圈。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代以用戶和流量為終極導(dǎo)向的發(fā)展方式引入到了以回歸金融本身以及回歸實(shí)體為代表的發(fā)展方式上。

當(dāng)金融行業(yè)重新審視自身，它會(huì)發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)時(shí)代的供給方式已經(jīng)無(wú)法繼續(xù)有效滿足用戶的根本需求，只有真正將金融行業(yè)的供給方式進(jìn)行改變，才能滿足用戶的新需求。

不再像互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代一樣僅僅只是用金融行業(yè)的投資和理財(cái)?shù)墓δ芄?yīng)給C端用戶，而是開始尋找金融的新功能，從而將金融行業(yè)的對(duì)象從C端用戶拓展到更加廣闊的領(lǐng)域里。

所謂的金融再進(jìn)化的新方向或許正是在于“回歸”以及由“回歸”所引爆的新功能的拓展和進(jìn)化。

方向三：金融的歸金融，科技的歸科技，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)立的狀態(tài)將消除。以流量爭(zhēng)奪為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨帶來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融勢(shì)同水火的關(guān)系，這一點(diǎn)在電商領(lǐng)域同樣存在。

或許這是所有“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的通病。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨所導(dǎo)致的一個(gè)最為直接的結(jié)果就是以BAT為代表的大型賦能平臺(tái)的出現(xiàn)，這些平臺(tái)具有深厚的技術(shù)積累、數(shù)據(jù)積累和模式積累，他們可以將這些賦能給金融機(jī)構(gòu)，從而驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的變革。

讓原來(lái)做金融的繼續(xù)更好地做金融，讓原本做技術(shù)的繼續(xù)更好地做技術(shù)，再通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景讓兩者實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)立的狀態(tài)將會(huì)得到消除。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨將原本扯不清的金融與科技的關(guān)系進(jìn)一步厘清，從而可以將金融行業(yè)的再進(jìn)化帶入到一個(gè)全新階段。

如果我們尋找金融進(jìn)化的新方向的話，那么，以金融和科技關(guān)系的進(jìn)一步厘清為代表的全新進(jìn)化的開始將會(huì)真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨讓深陷流量陷阱的互聯(lián)網(wǎng)金融有了新的突破口，新技術(shù)的不斷落地、新模式的逐漸成熟、新功能的不斷挖掘都在為我們打開金融進(jìn)化的新通路。

以此為契機(jī)，金融行業(yè)將開啟以再進(jìn)化為代表的新金融時(shí)代，可以預(yù)見，未來(lái)的金融行業(yè)將不再僅僅以去中間化來(lái)提升效率，不再以投資和理財(cái)為噱頭，真正回歸金融本身，一切重頭開始。

一曲產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融再進(jìn)化新樂(lè)章或?qū)⒆囗憽?/p>

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