原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)后的新進(jìn)化，風(fēng)口里的金融新機(jī)會(huì)
文/孟永輝
當(dāng)流量收割的方式難以為繼，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開(kāi)始進(jìn)入死胡同。
除了資本退潮、政策監(jiān)管等外圍環(huán)境的影響之外，金融行業(yè)本身的發(fā)展同樣已經(jīng)走到了十字路口。
面對(duì)用戶需求的轉(zhuǎn)變、消費(fèi)升級(jí)時(shí)代的來(lái)臨，僅僅只是依靠互聯(lián)網(wǎng)的去中間化的方式已經(jīng)難以滿足用戶的需求，金融行業(yè)需要更加徹底的變革，才能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)內(nèi)外正在發(fā)生的深刻變化。
于是，我們看到一場(chǎng)以新技術(shù)深度改變金融行業(yè)為代表的全新變革開(kāi)始來(lái)臨。
這場(chǎng)變革不僅吸引了以BAT為代表的科技巨頭的關(guān)注，同樣讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中。
在互聯(lián)網(wǎng)金融依然被證明是一個(gè)偽命題的時(shí)候，回歸金融行業(yè)本身，借助新技術(shù)的力量去改變業(yè)已陳舊的金融運(yùn)作體系似乎是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
互聯(lián)網(wǎng)的思維和模式對(duì)于人們影響的無(wú)孔不入最終讓所謂的新技術(shù)改造金融行業(yè)的嘗試更多地陷入到了互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈里，所謂的金融再進(jìn)化同樣變成了一個(gè)逃避監(jiān)管和迎合資本的工具。
對(duì)于經(jīng)歷過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融洗禮的人們來(lái)講，這種只改表皮，不改內(nèi)里的做法顯然不可持續(xù)，找到新技術(shù)與金融行業(yè)深度融合的方式或許才能讓金融再進(jìn)化跳出互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，進(jìn)入全新的時(shí)代。
互聯(lián)網(wǎng)式的邏輯難以為繼，金融再進(jìn)化需要新方式
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們只需要搭建一個(gè)平臺(tái)便可以將金融產(chǎn)品和服務(wù)放在平臺(tái)上進(jìn)行售賣。
這就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，這種模式的簡(jiǎn)單、方便、快捷導(dǎo)致了各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)。
然而，僅僅只是搭建平臺(tái)，缺少對(duì)于金融行業(yè)的深度介入，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融只能算是一個(gè)概念。
于是，當(dāng)流量紅利見(jiàn)頂之時(shí)，原本野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的大變局。
跑路、爆雷等互金亂象開(kāi)始出現(xiàn)，僅僅只是一味地去縮減金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)，而不是從金融行業(yè)本身做出改變，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是一陣風(fēng)。
當(dāng)背后的鼓動(dòng)者不在，互聯(lián)網(wǎng)金融便會(huì)跌落塵埃。相對(duì)于飲鴆止渴式的簡(jiǎn)單相加，互聯(lián)網(wǎng)金融需要的是一場(chǎng)全新的變革。
相對(duì)于改變金融產(chǎn)品和服務(wù)的售賣方式，金融行業(yè)更需要改變的是產(chǎn)品和服務(wù)本身。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨以及它在其他行業(yè)上的成功應(yīng)用讓人們看到了借助于互聯(lián)網(wǎng)方式來(lái)破解金融行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)銷售難題的方式和方法，通過(guò)將金融產(chǎn)品和服務(wù)的售賣方式從線下轉(zhuǎn)移到線上，原本困擾傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的銷售難題得到了一定程度的解決。
然而，這種效率的提升是以降低金融門檻和去除中間流程為代價(jià)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融便會(huì)遭遇困境。
從本質(zhì)上來(lái)看，金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)之所以遭遇銷售困境，主要是因?yàn)檫@些產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿足用戶需求所導(dǎo)致的。
如果用改變銷售策略的方式來(lái)將原本已經(jīng)落后的金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售出去，雖然在短時(shí)間內(nèi)可以奏效，但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如果不改變金融產(chǎn)品和服務(wù)本身，僅僅只是改變銷售渠道的做法必然無(wú)法長(zhǎng)久。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開(kāi)始遭遇困境，人們開(kāi)始回歸金融行業(yè)本身，借助新技術(shù)去改變金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)成為業(yè)界共識(shí)。
于是，我們看到以改變產(chǎn)品和服務(wù)為代表的金融進(jìn)化的新方式開(kāi)始出現(xiàn)。
無(wú)論是對(duì)于金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)，還是以新技術(shù)重塑金融行業(yè)的底層運(yùn)作邏輯，一場(chǎng)深度改變金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)為代表的全新進(jìn)化正在上演。
提升金融行業(yè)運(yùn)作效率的方式不是去中間化，而是去人力化。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)之外的其他行業(yè)的應(yīng)用讓人們看到了它在提升金融行業(yè)運(yùn)作效率上的可能性，于是，人們開(kāi)始將互聯(lián)網(wǎng)棘手在其他行業(yè)應(yīng)用的模式套用到了金融行業(yè)的身上。
互聯(lián)網(wǎng)金融便是在這樣的一個(gè)大背景下誕生的，盡管這種方式可以在短時(shí)間內(nèi)顯著提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，但是，盲目地去中間化同樣給金融行業(yè)埋下了風(fēng)險(xiǎn)攀升的禍根。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起與衰敗告訴我們，僅僅只是用去中間化的方式來(lái)提升金融行業(yè)效率的方式難以為繼。
相對(duì)于不斷地去中間化，金融行業(yè)更加需要的是去人力化。
通過(guò)將傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作流程和環(huán)節(jié)加入新技術(shù)的元素來(lái)取代以人力為主的組成結(jié)構(gòu)的做法，似乎可以將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展過(guò)程中。
相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化來(lái)講，金融行業(yè)的進(jìn)化更加需要的是數(shù)據(jù)元素、智能元素、區(qū)塊鏈元素的加入。
這些元素的加入不僅可以通過(guò)改變以人為主體的運(yùn)作模式提升金融行業(yè)的效率，同樣讓金融行業(yè)的運(yùn)行成本得到進(jìn)一步提升。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)紅利結(jié)束，金融再進(jìn)化的主要方式是以去人力為主導(dǎo)的發(fā)展模式，而不是一味地去中間化。
金融行業(yè)進(jìn)化的終極意義不在于投資和理財(cái)，而在于對(duì)新功能的深度挖掘。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮后，人們發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代其實(shí)并沒(méi)有找到金融行業(yè)的新功能和屬性，而是在不斷地投資金融行業(yè)的投資和理財(cái)屬性。
如果無(wú)法找到金融行業(yè)的新功能和屬性，而是僅僅只是通過(guò)降低門檻的方式來(lái)透支流量，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是一個(gè)概念游戲。
當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)的方式無(wú)法在繼續(xù)投資流量的投資和理財(cái)?shù)墓δ埽藗冮_(kāi)始了對(duì)于金融行業(yè)新功能和屬性的深度挖掘。
無(wú)論是挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)功能，還是以金融為紐帶串聯(lián)起人們的整個(gè)生活圈，我們都可以將這些改變看成是對(duì)金融新功能的深度挖掘。
在這場(chǎng)新的進(jìn)化中，不僅在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中碰壁的互聯(lián)網(wǎng)玩家投身其中，傳統(tǒng)金融玩家同樣參與進(jìn)來(lái)。
于是，人們發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的功能不再僅僅只是局限在投資和理財(cái)上，而是開(kāi)始出現(xiàn)社交、數(shù)據(jù)、生活等諸多方面的新功能。
對(duì)于金融概念外延的不斷延伸，不僅為我們提供了金融行業(yè)再度進(jìn)化的新的可能性，同樣為金融行業(yè)打開(kāi)了未來(lái)的新通道。
可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)的金融將不再僅僅只是局限在金融本身，而是更多地將會(huì)與人們的生活、行業(yè)的運(yùn)作深度聯(lián)系在一起，從而給自身發(fā)展帶來(lái)新的可能性。
互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展邏輯難以為繼告訴我們，僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行去中間化的做法無(wú)法獲得長(zhǎng)久的發(fā)展。
相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式，金融行業(yè)更加需要的是一場(chǎng)更加深入到本質(zhì)的發(fā)展模式。
從新舊勢(shì)力不斷投身其中的表現(xiàn)來(lái)看，金融行業(yè)未來(lái)的進(jìn)化無(wú)疑將會(huì)給我們提供更多想象。
新進(jìn)化成為必然，風(fēng)口里的金融新機(jī)會(huì)在哪？
對(duì)于深陷互聯(lián)網(wǎng)金融泥潭里的人們來(lái)講，金融行業(yè)開(kāi)啟新進(jìn)化無(wú)疑給他們打開(kāi)了一個(gè)新世界。
對(duì)于金融行業(yè)本身來(lái)講，它同樣需要用一場(chǎng)新進(jìn)化來(lái)解決那些互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法解決的痛點(diǎn)和難題。
于是，金融行業(yè)的再進(jìn)化成為必然。
那么，在新風(fēng)口下，金融行業(yè)又有哪些新機(jī)會(huì)呢？
金融行業(yè)的新玩家有望找到資本之外的新盈利模式。總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融玩家的盈利模式，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利模式其實(shí)和其他類型的互聯(lián)網(wǎng)模式并無(wú)兩樣。
建構(gòu)在龐大流量基礎(chǔ)之上的資本運(yùn)作模式是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代主要的盈利模式，脫離金融行業(yè)本身是這一模式的致命傷。
當(dāng)金融行業(yè)開(kāi)啟新進(jìn)化，特別是新技術(shù)在金融行業(yè)的新應(yīng)用，再加上資本退潮，資本在金融新進(jìn)化當(dāng)中所扮演的作用將會(huì)式微。
在這個(gè)時(shí)候，參與都金融新進(jìn)化進(jìn)程里的人們有望找到資本之外的新盈利模式。除了發(fā)揮金融行業(yè)的支撐作用之外，對(duì)于金融的新功能和屬性的挖掘同樣是一個(gè)新方式。
如果尋找金融新進(jìn)化背景下的新機(jī)會(huì)，以新的盈利模式的逐漸形成與完善將會(huì)把金融行業(yè)的發(fā)展帶離互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，從而真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到正軌。
對(duì)于入局金融新進(jìn)化的玩家們來(lái)講，找到新的盈利模式，并且走出一條超脫于資本之外的盈利模式，或許將會(huì)給我們打開(kāi)一個(gè)全新的發(fā)展新思路。
對(duì)金融行業(yè)新功能和屬性的挖掘?qū)⒊删徒鹑谛赂窬帧?/strong>同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融一味地透支金融行業(yè)的投資和理財(cái)功能不同，金融新進(jìn)化更加在乎的是對(duì)于金融行業(yè)的新功能和屬性的深度挖掘。
在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，新的互聯(lián)網(wǎng)玩家扮演的僅僅只是一個(gè)售賣者的角色，最終的決定權(quán)依然掌握在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)手中。
進(jìn)入新階段的金融不再僅僅只是局限在投資和理財(cái)，而是開(kāi)始挖掘更多金融行業(yè)的新功能和屬性。
這個(gè)時(shí)候，新舊兩股勢(shì)力幾乎是在同一個(gè)起跑線上。
對(duì)于金融行業(yè)的新功能和屬性挖掘是否到位，落地是否足夠全面將會(huì)直接關(guān)系到玩家們?cè)谄渲械谋憩F(xiàn)。
即使是在投資和理財(cái)上占盡優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)金融巨頭，依然會(huì)面對(duì)挖掘金融新功能和屬性的痛點(diǎn)和難題。
這個(gè)時(shí)候，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代處于弱勢(shì)的新玩家們來(lái)講，無(wú)疑有了一次和傳統(tǒng)金融巨鱷分庭抗禮的機(jī)會(huì)。
因此，當(dāng)金融新進(jìn)化開(kāi)啟，我們有望看到一次金融新格局的重新建構(gòu)。
互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式的難以為繼讓金融行業(yè)的新進(jìn)化逐漸成為一種必然。
相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的簡(jiǎn)單、直接，金融行業(yè)的新進(jìn)化需要的是深度、全面的新變革。
在新的變革里，必然蘊(yùn)藏著新機(jī)會(huì)。把握好金融進(jìn)化的新機(jī)會(huì)，我們或許將會(huì)掙脫互聯(lián)網(wǎng)金融的泥潭，迎來(lái)真正意義上的蛻變。
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