互聯(lián)網(wǎng)后的新進化，風口里的金融新機會

原標題：互聯(lián)網(wǎng)后的新進化，風口里的金融新機會

文/孟永輝

當流量收割的方式難以為繼，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開始進入死胡同。

除了資本退潮、政策監(jiān)管等外圍環(huán)境的影響之外，金融行業(yè)本身的發(fā)展同樣已經(jīng)走到了十字路口。

面對用戶需求的轉變、消費升級時代的來臨，僅僅只是依靠互聯(lián)網(wǎng)的去中間化的方式已經(jīng)難以滿足用戶的需求，金融行業(yè)需要更加徹底的變革，才能應對市場內外正在發(fā)生的深刻變化。

于是，我們看到一場以新技術深度改變金融行業(yè)為代表的全新變革開始來臨。

這場變革不僅吸引了以BAT為代表的科技巨頭的關注，同樣讓傳統(tǒng)金融機構參與其中。

在互聯(lián)網(wǎng)金融依然被證明是一個偽命題的時候，回歸金融行業(yè)本身，借助新技術的力量去改變業(yè)已陳舊的金融運作體系似乎是一個不錯的選擇。

互聯(lián)網(wǎng)的思維和模式對于人們影響的無孔不入最終讓所謂的新技術改造金融行業(yè)的嘗試更多地陷入到了互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈里，所謂的金融再進化同樣變成了一個逃避監(jiān)管和迎合資本的工具。

對于經(jīng)歷過互聯(lián)網(wǎng)金融洗禮的人們來講，這種只改表皮，不改內里的做法顯然不可持續(xù)，找到新技術與金融行業(yè)深度融合的方式或許才能讓金融再進化跳出互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，進入全新的時代。

互聯(lián)網(wǎng)式的邏輯難以為繼，金融再進化需要新方式

在互聯(lián)網(wǎng)時代，我們只需要搭建一個平臺便可以將金融產(chǎn)品和服務放在平臺上進行售賣。

這就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，這種模式的簡單、方便、快捷導致了各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)。

然而，僅僅只是搭建平臺，缺少對于金融行業(yè)的深度介入，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融只能算是一個概念。

于是，當流量紅利見頂之時，原本野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融開始經(jīng)歷一場前所未有的大變局。

跑路、爆雷等互金亂象開始出現(xiàn)，僅僅只是一味地去縮減金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)，而不是從金融行業(yè)本身做出改變，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是一陣風。

當背后的鼓動者不在，互聯(lián)網(wǎng)金融便會跌落塵埃。相對于飲鴆止渴式的簡單相加，互聯(lián)網(wǎng)金融需要的是一場全新的變革。

相對于改變金融產(chǎn)品和服務的售賣方式，金融行業(yè)更需要改變的是產(chǎn)品和服務本身。互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨以及它在其他行業(yè)上的成功應用讓人們看到了借助于互聯(lián)網(wǎng)方式來破解金融行業(yè)產(chǎn)品和服務銷售難題的方式和方法，通過將金融產(chǎn)品和服務的售賣方式從線下轉移到線上，原本困擾傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)品和服務的銷售難題得到了一定程度的解決。

然而，這種效率的提升是以降低金融門檻和去除中間流程為代價的方式來實現(xiàn)的，當互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法承擔這些風險的時候，互聯(lián)網(wǎng)金融便會遭遇困境。

從本質上來看，金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務之所以遭遇銷售困境，主要是因為這些產(chǎn)品和服務已經(jīng)無法滿足用戶需求所導致的。

如果用改變銷售策略的方式來將原本已經(jīng)落后的金融產(chǎn)品和服務銷售出去，雖然在短時間內可以奏效，但是，從長遠來看，如果不改變金融產(chǎn)品和服務本身，僅僅只是改變銷售渠道的做法必然無法長久。

當互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開始遭遇困境，人們開始回歸金融行業(yè)本身，借助新技術去改變金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務成為業(yè)界共識。

于是，我們看到以改變產(chǎn)品和服務為代表的金融進化的新方式開始出現(xiàn)。

無論是對于金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務的研發(fā)，還是以新技術重塑金融行業(yè)的底層運作邏輯，一場深度改變金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務為代表的全新進化正在上演。

提升金融行業(yè)運作效率的方式不是去中間化，而是去人力化。互聯(lián)網(wǎng)技術在金融行業(yè)之外的其他行業(yè)的應用讓人們看到了它在提升金融行業(yè)運作效率上的可能性，于是，人們開始將互聯(lián)網(wǎng)棘手在其他行業(yè)應用的模式套用到了金融行業(yè)的身上。

互聯(lián)網(wǎng)金融便是在這樣的一個大背景下誕生的，盡管這種方式可以在短時間內顯著提升金融行業(yè)的運行效率，但是，盲目地去中間化同樣給金融行業(yè)埋下了風險攀升的禍根。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起與衰敗告訴我們，僅僅只是用去中間化的方式來提升金融行業(yè)效率的方式難以為繼。

相對于不斷地去中間化，金融行業(yè)更加需要的是去人力化。

通過將傳統(tǒng)金融行業(yè)的運作流程和環(huán)節(jié)加入新技術的元素來取代以人力為主的組成結構的做法，似乎可以將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加長遠的發(fā)展過程中。

相對于互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化來講，金融行業(yè)的進化更加需要的是數(shù)據(jù)元素、智能元素、區(qū)塊鏈元素的加入。

這些元素的加入不僅可以通過改變以人為主體的運作模式提升金融行業(yè)的效率，同樣讓金融行業(yè)的運行成本得到進一步提升。

當互聯(lián)網(wǎng)紅利結束，金融再進化的主要方式是以去人力為主導的發(fā)展模式，而不是一味地去中間化。

金融行業(yè)進化的終極意義不在于投資和理財，而在于對新功能的深度挖掘。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的洗禮后，人們發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融時代其實并沒有找到金融行業(yè)的新功能和屬性，而是在不斷地投資金融行業(yè)的投資和理財屬性。

如果無法找到金融行業(yè)的新功能和屬性，而是僅僅只是通過降低門檻的方式來透支流量，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是一個概念游戲。

當借助互聯(lián)網(wǎng)的方式無法在繼續(xù)投資流量的投資和理財?shù)墓δ?，人們開始了對于金融行業(yè)新功能和屬性的深度挖掘。

無論是挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)功能，還是以金融為紐帶串聯(lián)起人們的整個生活圈，我們都可以將這些改變看成是對金融新功能的深度挖掘。

在這場新的進化中，不僅在互聯(lián)網(wǎng)金融當中碰壁的互聯(lián)網(wǎng)玩家投身其中，傳統(tǒng)金融玩家同樣參與進來。

于是，人們發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的功能不再僅僅只是局限在投資和理財上，而是開始出現(xiàn)社交、數(shù)據(jù)、生活等諸多方面的新功能。

對于金融概念外延的不斷延伸，不僅為我們提供了金融行業(yè)再度進化的新的可能性，同樣為金融行業(yè)打開了未來的新通道。

可以預見的是，未來的金融將不再僅僅只是局限在金融本身，而是更多地將會與人們的生活、行業(yè)的運作深度聯(lián)系在一起，從而給自身發(fā)展帶來新的可能性。

互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展邏輯難以為繼告訴我們，僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)技術對金融行業(yè)進行去中間化的做法無法獲得長久的發(fā)展。

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式，金融行業(yè)更加需要的是一場更加深入到本質的發(fā)展模式。

從新舊勢力不斷投身其中的表現(xiàn)來看，金融行業(yè)未來的進化無疑將會給我們提供更多想象。

新進化成為必然，風口里的金融新機會在哪？

對于深陷互聯(lián)網(wǎng)金融泥潭里的人們來講，金融行業(yè)開啟新進化無疑給他們打開了一個新世界。

對于金融行業(yè)本身來講，它同樣需要用一場新進化來解決那些互聯(lián)網(wǎng)時代無法解決的痛點和難題。

于是，金融行業(yè)的再進化成為必然。

那么，在新風口下，金融行業(yè)又有哪些新機會呢？

金融行業(yè)的新玩家有望找到資本之外的新盈利模式。總結互聯(lián)網(wǎng)時代金融玩家的盈利模式，我們會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利模式其實和其他類型的互聯(lián)網(wǎng)模式并無兩樣。

建構在龐大流量基礎之上的資本運作模式是互聯(lián)網(wǎng)金融時代主要的盈利模式，脫離金融行業(yè)本身是這一模式的致命傷。

當金融行業(yè)開啟新進化，特別是新技術在金融行業(yè)的新應用，再加上資本退潮，資本在金融新進化當中所扮演的作用將會式微。

在這個時候，參與都金融新進化進程里的人們有望找到資本之外的新盈利模式。除了發(fā)揮金融行業(yè)的支撐作用之外，對于金融的新功能和屬性的挖掘同樣是一個新方式。

如果尋找金融新進化背景下的新機會，以新的盈利模式的逐漸形成與完善將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶離互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，從而真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到正軌。

對于入局金融新進化的玩家們來講，找到新的盈利模式，并且走出一條超脫于資本之外的盈利模式，或許將會給我們打開一個全新的發(fā)展新思路。

對金融行業(yè)新功能和屬性的挖掘將成就金融新格局。同互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融一味地透支金融行業(yè)的投資和理財功能不同，金融新進化更加在乎的是對于金融行業(yè)的新功能和屬性的深度挖掘。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，新的互聯(lián)網(wǎng)玩家扮演的僅僅只是一個售賣者的角色，最終的決定權依然掌握在傳統(tǒng)金融機構手中。

進入新階段的金融不再僅僅只是局限在投資和理財，而是開始挖掘更多金融行業(yè)的新功能和屬性。

這個時候，新舊兩股勢力幾乎是在同一個起跑線上。

對于金融行業(yè)的新功能和屬性挖掘是否到位，落地是否足夠全面將會直接關系到玩家們在其中的表現(xiàn)。

即使是在投資和理財上占盡優(yōu)勢的傳統(tǒng)金融巨頭，依然會面對挖掘金融新功能和屬性的痛點和難題。

這個時候，對于互聯(lián)網(wǎng)時代處于弱勢的新玩家們來講，無疑有了一次和傳統(tǒng)金融巨鱷分庭抗禮的機會。

因此，當金融新進化開啟，我們有望看到一次金融新格局的重新建構。

互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式的難以為繼讓金融行業(yè)的新進化逐漸成為一種必然。

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單、直接，金融行業(yè)的新進化需要的是深度、全面的新變革。

在新的變革里，必然蘊藏著新機會。把握好金融進化的新機會，我們或許將會掙脫互聯(lián)網(wǎng)金融的泥潭，迎來真正意義上的蛻變。

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